Вкладываем деньги под проценты с ВЫГОДОЙ и МИНИМАЛЬНЫМ РИСКОМ!

Рейтинг самых честных брокеров бинарных опционов в 2020 году:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в рейтинге! Гарантия честности и надежности брокера. Лучшие условия для новичков — бесплатное обучение и демо счет. Зарегистрируйтесь и получите бонус:

Как выгодно вложить деньги под проценты (примеры и доходность)

Во все времена предприимчивые люди, умеющие вложить деньги под высокий процент, могли отказаться от наёмного труда, реализовать собственные устремления и мечты, стать свободнее и счастливее. Подобных примеров тысячи и даже миллионы:

· Уоррен Баффетт (82,5 млрд. USD);

· Рэй Далио (17,4 млрд. USD);

· Джордж Сорос (8 млрд. USD);

· Дональд Трамп (3,1 млрд. USD) и многие другие известные сегодня инвесторы.

И это только публичные личности, а сколько менее ярких примеров есть по всему миру. Вовсе необязательно стремиться к сверхкрупным суммам и рисковать, почему бы просто не заработать хотя бы лишний ежемесячный процент к своим сбережениям уже в ближайший год. Нас вдоховила статья об инвестициях на портале InvestingNotes.trade куда вложить деньги под проценты, и получить ощутимый доход, со временем способный перевернуть жизнь. Мы тоже рассмотрим хорошие варианты. Виды инвестирования

Начнём с того, что определим общие направления, как и куда инвестировать деньги под проценты. Из менее рискованных и стандартных вариантов сегодня доступны:

· банковские депозиты — самый простой и всем доступный способ, но и менее доходный, чем любой другой (4-7% в год по ставкам последних лет);

· ПИФ — ещё один распространенный вариант, пропагандируемый крупными банками, может приносить как убыток, так и прибыль (10-50% в год в зависимости от выбранного фонда);

· недвижимость — популярный, но дорогостоящий способ вложить деньги под хороший процент, который нуждается в особом подходе (10-15% в год в зависимости от категории недвижимости и ценности объекта);

ТОП лучших брокеров бинарных опционов на русском языке:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в рейтинге! Гарантия честности и надежности брокера. Лучшие условия для новичков — бесплатное обучение и демо счет. Зарегистрируйтесь и получите бонус:

· дивидендные акции — довольно выгодный и низкорискованный способ участия в биржевой торговле (10-50% в год в зависимости от стратегии и навыков);

· облигации — надёжный способ получить купонный доход, особенно при покупке государственных ценных бумаг (примерная прибыль 10-20% в год);

· ПАММ — инновационное направление в доверительном управлении капиталом на Forex и вариант, как вложить деньги под высокий процент (доход не ограничен, равно, как и риски);

· P2P кредитование — выгодный вариант, но имеющий ряд нюансов и требующий немалого опыта по отбору заёмщика (доход в районе 50% в год и выше);

· инвестиции в МФО — это вложения в компании, выдающие микрозаймы и прошедшие аудит от Банка России (прибыль около 10-20% в год при низком риске);

Рассмотрим каждое направление более подробно, чтобы понять, под какие проценты можно вложить деньги.

Банковский депозит

Не стоит полагать, что вклады — это удел новичков в инвестировании. Вложения в депозиты используют даже опытные инвесторы с крупным капиталом (50% от портфеля), поскольку они позволяют снизить риск в портфеле. Вклады отличаются:

· максимальным уровнем надёжности — ставка не изменится при экономических встрясках;

· минимальным риском, поскольку деньги застрахованы государством и подкреплены авторитетом банка;

· доступностью — открыть вклад может любой гражданин РФ, а посчитать будущую прибыль используя калькулятор;

· простотой в использовании — не нужно изучать экономические факторы или нюансы рынка, достаточно вложить деньги в банк под проценты и получать фиксированный доход.

Таким образом, практически без риска (при условии, что деньги в надёжном банке) инвестор не только сохранит собственные средства, но и преумножит их.

Важное замечание: есть распространенное заблуждение, что вклад лишь перекрывает инфляцию, но это неверно в корне. Если вы обратите внимание на величину инфляции, то в 2020 году она составила лишь 2,5%, а ставки по вкладам были в районе 7-8%. Получается, что в 2020 году депозит действительно позволяет не только сохранять, но и зарабатывать. Как правило, государство старается держать ставку рефинансирования выше, чем инфляция, хоть и не во все годы это удаётся.

График уровня инфляции за последние 10 лет в России.

График ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Что потребуется, чтобы вложить деньги под процент с гарантией на банковский депозит:

· сумма от 1000 рублей;

· открытый счёт в любом удобном банке.

Что касается страхования вклада, то сегодня максимальная сумма компенсации составляет — 1 400 000 рублей. Вкладывая в один банк сумму, не превышающую вышеуказанную, инвестор может быть уверен, что деньги не пропадут, даже если у банка отнимут лицензию. В других банках суммы страхуются независимо, поэтому можно распределять крупную сумму по нескольким кредитным организациям.

Остаётся только вопрос по поводу того, в какой банк лучше вложить деньги под проценты. Нужно учесть сразу ряд факторов: кредитный рейтинг, размер ставки, капитализацию и т.д. Для удобства приведём сравнительную таблицу по нескольким банкам, широко представленным в разных регионах и отсортированную по убыванию размера ставки.

Срок для указанной ставки (дни)

Кредитный рейтинг банка (Эксперт РА и АКРА)

Максимальный доход с Халвой

ruA (умеренно высокий уровень кредитоспособности)

Восточный (тарифная зона 1)

по АКРА — B+ низкий уровень кредитоспособности

по АКРА — BBB- умеренный уровень кредитоспособности

Home Credit Bank

ruBBB+ (умеренный уровень кредитоспособности)

СмартВклад (повышенная ставка)

по АКРА — A умеренно высокий уровень кредитоспособности

ruBBB- (умеренный уровень кредитоспособности)

ruBBB- (умеренный уровень кредитоспособности)

ruA- (умеренно высокий уровень кредитоспособности)

Накопительный (всё под контролем) онлайн

ruAA (высокий уровень кредитоспособности)

ruA- (умеренно высокий уровень кредитоспособности)

ruAA+ (высокий уровень кредитоспособности)

ruAA (высокий уровень кредитоспособности)

Доходный (онлайн, % в конце срока)

По АКРА — AA высокий уровень кредитоспособности

ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности)

Вышеуказанная таблица поможет выгодно вложить деньги в банк под проценты и актуальна на момент публикации материала. Для вывода стоит отметить, что банки с не присвоенным рейтингом, как правило, имеют очень низкие показатели кредитоспособности и находятся в зоне риска при наступлении нежелательных экономических событий. Стоит выбирать организацию с умеренным уровнем кредитоспособности и выше.

Важно: многие настаивают на капитализации процентов по вкладу, думая, что это приносит значительную выгоду. В действительности капитализация даёт очень малое преимущество в течение 1-3 лет, к примеру, в Сбербанке если ставка по вкладу составляет 4,35% годовых, то с капитализацией через 3 года она будет составлять лишь 4,64%. Такая выгода в размере десятых долей процента не имеет большого значения, когда в разных организациях можно вкладывать деньги с разницей в 1-2 процента.

Пример расчёта прибыли с банковского депозита:

· открываем вклад в Тинькофф Банке — продукт «СмартВклад (повышенная ставка)» под 7,21% на 100 000 рублей;

· прибыль — 6 595 рублей.

В итоге, банковский депозит — это надёжный инструмент для сохранения капитала и его приумножения, как мы убедились по динамике инфляции. В дополнение вклады являются очень простым и доступным вариантом для вложения денег, который может освоить любой человек. Чтобы выбрать, в какой банк вложить деньги под проценты, следует учитывать множество факторов (процентную ставку, кредитный рейтинг, срок депозита и т.д.).

Следующее направление инвестирования во многом также связано с банками, но с более доходными финансовыми продуктами — с Паевыми Инвестиционными Фондами (ПИФ). Они представляют собой организации, осуществляющие управление коллективными вложениями.

Схема простая: вы вкладываете деньги в фонд, который на весь свой капитал покупает акции и иные активы. Прибыль фонда растёт, равно как и стоимость пая. Спустя 1-3 года, пай может вырасти в цене на 50-70%, и это не предел. В любой момент вы можете продать свой пай и получить прибыль за вычетом небольшой комиссии в пользу управляющих, как правило, она составит 1-2%.

В чем выгода паевых фондов:

· низкий порог входа — можно инвестировать от 1 тысячи рублей;

· широкая диверсификация — на 1 тысячу рублей инвестор получит долю в полном портфеле, который защищен от рисков (открыв счёт у брокера на тысячу ему бы не удалось купить какой-либо актив, тем более, несколько);

· профессиональное управление — не нужно следить за рынком, учиться биржевой торговле, за вас всю работу сделают специально обученные люди;

· относительно большие проценты — ПИФы позволяют получать прибыль свыше 30-40% в год, если экономика растёт.

Единственный недостаток паевого фонда — в кризисные годы паи могут дешеветь, в результате, придётся ждать пока цена восстановится и принесёт прибыль. Это не является проблемой, если срок вложений от 3 лет и более.

Пример доходности ПИФ — Альфа-Капитал Технологии. Очень интересный фонд от Альфа-Банка, который существует уже более 10 лет. Нюансы:

· вложили 100 000 рублей 6 июня 2020 года, купив паи по 2453,40 рублей;

· срок — до 6 июня 2020 года или 365 дней;

· цена продажи — 3387,68 рублей за пай;

· прибыль — 39,09% или 39 090 рублей.

График изменения стоимости пая Альфа-Капитал Технологии.

Что потребуется для инвестирования в ПИФ:

· сумма от 1000 рублей;

· открытый счёт в банке или организации, где есть подобная услуга.

Важно: в целом удобнее вкладывать средства в ПИФ в банках, поскольку не будет лишних комиссий при переводе средств на нужный счёт, деньги можно будет снять наличными. Тем не менее, есть очень выгодные предложения и в сторонних управляющих компаниях.

Для удобства рассмотрим сравнительную таблицу из нескольких паевых фондов в различных управляющих компаниях.

Общий прирост за 5 лет в % (2020)

Примерная годовая доходность в %

Апрель Капитал – Акции сырьевых компаний

Апрель Капитал – Акции

УРАЛСИБ Акции роста

Арсагера – фонд акций

Апрель Капитал – Акции второго эшелона

Райффайзен – Сырьевой сектор

ВТБ – Фонд Металлургии

Сбербанк – Глобальный Интернет

ВТБ – Фонд Предприятий с государственным участием

Вышеуказанная таблица ориентирована в первую очередь на доходность фонда. При выборе желательно включить дополнительные критерии оценки, такие как: надёжность, удобство перевода на счёт и т.д. Как уже упоминалось, наиболее просто работать с банком, в котором вы имеете счёт, к примеру, в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и других организациях. Вкладывать в ПИФ можно прямо в режиме онлайн из личного кабинета.

Наглядно нестабильность ПИФов можно увидеть в ходе кризиса в 2008 году. Вот, что происходило с вышеуказанным фондом Альфа-Капитал Технологии.

Как видите, те, кто купил паи в начале 2008 года, находились в существенных убытках почти на 70-80%. В этой ситуации самое главное — не продавать паи, а терпеливо ждать. Уже в 2020 году стоимость пая восстановилась и продолжила рост. Именно по этой причине, оптимальный срок инвестирования в ПИФ — от 3 лет и более. Аналогичная ситуация происходила со всеми инвестиционным фондами, независимо от компании.

В результате, ПИФ — это довольно привлекательный вариант для инвестирования, где можно получить ощутимо больше, чем на банковском вкладе. Тем не менее, есть у ПИФов и некоторая нестабильность, которая связана с кризисом в экономике. Это не означает, что ПИФ становится высокорискованным инвестированием, скорее кризисные годы потребуют от инвестора чуть больше времени, чтобы выйти в плюс по итогам вложений.

Недвижимость (рента)

Третьим популярным вариантом для вложения денег является недвижимость, которую можно сдавать в аренду. Спекуляции с недвижимым имуществом (перепродажа) — это уже другое направление, которое приносит выгоду, но не стабильный процент, в текущем разделе мы обратим внимание исключительно на сдачу объекта в аренду и потенциальный доход от такой деятельности.

· довольно просто купить жилое помещение (квартиру) и сдать его квартиросъёмщику — такой способ лучше всего подойдёт тем, кто не имеет опыта и крупных капиталовложений;

· более прибыльный и сложный вариант заключается в покупке коммерческой недвижимости — в этом случае нужно учитывать сотни факторов (потенциальный круг арендаторов, выгода помещения, среднесуточное количество людей, посещающих здание или площадь рядом с ним и т.д.).

В чем выгода при сдаче недвижимости в аренду:

· ежемесячный процент и стабильный доход, при условии наличия долгосрочных договорённостей с арендатором;

· повышение стоимости объекта с течением времени из-за неизбежного роста рынка недвижимости;

· нет необходимости в регистрации предпринимательской деятельности и уплате страховых взносов.

График роста цен на рынке недвижимости. Небольшие падения наблюдаются лишь в кризисные годы. В иных случаях, с каждым годом объект вырастает в цене на 5-10% и даже больше.

· высокий порог входа — для покупки объекта нужны значительные капиталовложения;

· сложность поиска арендатора и периоды простоя.

Важно: взятие недвижимости в ипотеку не всегда является удачным вариантом, поскольку это накладывает на инвестора множество обязательств и существенно снизит выгоду от вложений. В теории такая схема работает, если покупать объект на будущее, чтобы арендаторы фактически оплачивали ипотеку за собственника.

Пример инвестиций в недвижимость в регионах:

1. покупка объекта (1-комнатной квартиры) в Екатеринбурге за 2 200 000 рублей;

2. сдача жилья в аренду за 15 000 рублей в месяц (средняя цена на рынке), платежи ЖКХ на арендаторе;

3. примерный доход за год — 180 000 рублей или 8,1% + рост цен на недвижимость 5-10%.

Таким образом, для вложений в недвижимость потребуется:

· наличие капитала в размере 2-3 млн. рублей (плюс-минус в зависимости от региона);

· покупка хорошей квартиры или коммерческой недвижимости с необходимым ремонтом и иными условиями, нужными для сдачи в аренду;

В итоге, инвестиции в недвижимость — это стабильное направление для получения ежемесячного процента от аренды. При этом для покупки квартиры и её сдачи в аренду не потребуется особых навыков. Если приобретать коммерческую недвижимость, то прибыль будет выше, но и потенциальный риск тоже, ведь нужно учесть различные факторы, касающиеся бизнес-перспектив имущества.

Дивидендные акции

Покупка акций издавна считается выгодным вариантом инвестирования под проценты. Тем не менее, спекулятивный подход к фондовому рынку несёт собой множество рисков снижения цен и получения убытков. Хорошей альтернативой стало инвестирование с целью получения дивидендов от компании.

Напоминание: акция — это ценная бумага, которая даёт инвестору право на долю в компании, а также на получение дивидендов. Покупка и продажа ценных бумаг производится только у лицензированных ЦБ РФ брокеров, в ином случае, осуществляя сделки через дилинговые центры, прав на получение выплат с дивидендов у инвестора не будет. Энциклопедические (практические) статьи об инвестициях в акции вы можете найти на Equity.today, если хотите вложить деньги в акции и другие ценные бумаги.

· покупка акций требует особых навыков в использовании электронного терминала (его следует освоить заранее на виртуальном счёте);

· доход от дивидендов не всегда большой, надёжные компании предлагают в среднем 3-5%, а новые организации делают ставку чуть выше в районе 10%;

· покупать дивидендные акции необязательно на весь год, достаточно купить бумагу до закрытия списка (реестра) держателей на получение дивидендов;

· после получения дивидендов можно дождаться выгодной цены и продать бумагу.

В целом опытный дивидендный инвестор может получать прибыль в районе 30-40% в год, если покупать акции только для получения дивидендов, а затем их продавать по достижению выгодной цены. В случае удержания акций на более длительный период прибыль может быть меньше, а также накладывается более высокий риск общего снижения цен.

Пример инвестирования в дивидендные акции. Хорошим потенциалом обладали акции АФК «Система» в 2020 году. Достаточно было купить ценные бумаги до 11.07.2020 с целью получить дивиденды по 0,81 рубля за акцию.

График цен на АФК «Система» обыкновенные акции. 11.07.2020 бумага находилась в диапазоне 12,50-12,52.

Подсчитаем прибыль от сделки с АФК «Система»:

· купили акции по 12,5 на 100 000 рублей = примерно 8000 акций;

· получили дивиденды по 0,81 за акцию = 6480 рублей или примерно 6,5% за пару дней;

· продали акции 05.09.2020 спустя 2 месяца по 13,0 = дополнительная прибыль 4000 рублей;

· общая прибыль — 10480 рублей или 10,5% за два месяца.

Замечание: не стоит забывать, что с полученной прибыли также будет вычтен налог на прибыль в размере 13%. Поэтому, с 10,5% фактически инвестор получит 9,1% прибыли.

Вот почему не нужно держать акцию дальше, чтобы она росла ещё больше. Всё очень просто, этого может и не произойти.

Спустя год акции АФК «Система» уже стоят по 10 рублей, мы просто были бы в убытках, и даже падали почти до 8 рублей.

Что потребуется для покупки акций:

· депозит у брокера желательно от 10 000 рублей, у некоторых есть ограничения, что можно начать торговлю только с 30 000 рублей и т.д., поэтому нужно заранее проверять информацию о минимальном депозите;

· владение терминалом для осуществления сделок с акциями;

· понимание биржевого рынка, отслеживание календаря дивидендов по акциям;

· своевременное закрытие сделки с прибылью.

Важно: так или иначе, акции — это довольно рискованный актив. Всегда есть вероятность, что после получения дивидендов, цена так и не откатит на прежний уровень, чтобы закрыть сделку с хорошей прибылью. В итоге, придётся ждать гораздо дольше. Поэтому, следует заранее ограничить потенциальный риск на сделку суммой, которая не превышает планируемый профит в 2 раза, например, в случае с АФК «Системой» риск ограничивался на отметке в 10 рублей за акцию.

В результате, покупка дивидендных акций — это интересное направление для инвестирования, но оно содержит в себе и немало рисков. Покупать надёжные бумаги с маленькими дивидендами в долгосрочной перспективе не очень выгодно, поскольку компании иногда предлагают всего по 2-3% в год, что даже не перекроет инфляцию, а сами бумаги могут падать в цене. Кроме того, компания имеет право заранее отказаться от выплаты дивидендов в текущем году. Лучший вариант — покупать акцию прямо перед закрытием реестра только для получения дивидендов, а потом закрывать сделку по выгодной цене.

Облигации

Гораздо менее рискованным вариантом, как инвестировать деньги под проценты на бирже, является покупка облигаций. Они позволяют получать фиксированный доход в процентах по итогам года или более длительного срока, а также отличаются особой надёжностью и минимальными колебаниями во время экономических встрясок, если речь идёт о государственных облигациях.

Напоминание: облигации — это ценные бумаги и долговые обязательства, которые дают право на получение суммы долга с процентами (купонный доход). Существуют государственные и коммерческие облигации. В целом с облигаций можно получить доход, превышающий ставку по депозитам, на 2020 год около 8-10% в год.

Что потребуется для покупки облигаций:

· депозит у брокера от 30 000 рублей, поскольку именно такой размер минимальной покупки установлен для покупки ОФЗ физическими лицами, максимум — 15 млн. рублей;

· владение терминалом для осуществления сделок с облигациями;

· понимание биржевого рынка и работы с облигациями.

· доход выше депозита;

· простота в использовании, достаточно купить и ждать получения купонного дохода.

Пример сделки с облигациями. Надёжнее всего покупать ОФЗ — облигации федерального займа. Они подкреплены государством, поэтому обязательно будет выполнено в 99,9% случаев.

Список ОФЗ в терминале одного из брокеров на апрель 2020 года. Как видите, большая часть облигаций имеет доходность в районе 7-8% в год, при этом купонный доход выплачивается каждые полгода.

Наглядный расчёт прибыли с помощью калькулятора по ОФЗ-н при покупке на 100 000 рублей в Сбербанке.

Диаграмма доходности по ОФЗ-н в Сбербанке. В целом при ставке по вкладу 4,5%, можно получить 6,9% по облигациям, что выходит выгоднее.

В итоге, облигации являются очень надёжным способом инвестирования, особенно если дело касается ОФЗ. С помощью таких ценных бумаг можно получить доход, превышающий ставку по депозитам.

Инновационным вариантом, как вложить деньги под высокий процент, являются ПАММ-счета у различных форекс-брокеров. Их суть сводится к тому, что инвесторы коллективно вкладывают средства на счёт опытного трейдера, который торгует на валютном рынке. Прибыль и убытки трейдера делятся соразмерно со всеми инвесторами. Получается удобный аналог доверительного управления капиталом без лишних формальностей. Как мы уже говорили, на InvestingNotes вы можете найти много информации и инструкций по ПАММ счетам, там же есть готовый портфель и проценты прибыли за последний месяц. В чём преимущество ПАММ-счёта:

· можно получить большую прибыль, как у профессионального трейдера на финансовом рынке;

· минимум формальных процедур при открытии счёта и передаче денег, достаточно внести средства через авторитетного брокера, остальное проходит в автоматическом режиме;

· очень низкий порог входа, начинать можно почти с любой суммы у некоторых брокеров, к примеру, в Альпари инвестиции начинаются со 100$ (6000 рублей);

· широкие возможности диверсификации, поскольку можно распределить средства сразу по нескольким трейдерам, либо сразу вкладываться в готовые ПАММ-портфели.

Есть у ПАММов и недостатки:

· высокий уровень риска в первую очередь, поскольку трейдер может слить депозит — это легко устраняется за счёт диверсификации (вложений в несколько счетов);

· комиссия при выводе средств на банковский счёт или иной источник — из-за высоких доходов не играет большой роли;

· могут возникнуть сложности при работе с крупными суммами — банк может потребовать подтверждающие документы, поэтому стоит заранее продумать схему перевода денег на счёт (также стоит не забывать о самостоятельной уплате налога на прибыль 13%).

В целом все вышеуказанные недостатки некритичные и легко решаются, а при работе с небольшими суммами — до 500 000 рублей вовсе отсутствуют.

Пример инвестиций в ПАММ-счета у брокера Alpari. Чтобы не озадачиваться диверсификацией, сразу выберем готовый портфель в рейтинге под наименованием «SAVGROUP PAMM FUND». Он имеет следующую кривую доходности и результаты за 3 года существования.

Кривая доходности и статистика SAVGROUP PAMM FUND.

Как видите, за 3 года портфель вырос на 254,6% и имеет более 5 800 000 рублей в управлении. В среднем за год прибыль составляет в районе 80%. Отличный результат.

Расчёт примерной доходности:

· вложили 6 января 2020 года 100 000 рублей в ПАММ-портфель SAVGROUP PAMM FUND;

· итоговая прибыль за год — 116,3%, вычитаем вознаграждение управляющего = 98,8% или 98800 рублей профита.

Что потребуется для вложения в ПАММ:

· стартовый депозит — в Альпари от 6 000 рублей, есть другие брокеры с отсутствием ограничений, но лучше выбирать надёжных;

· выбор хорошего ПАММ-портфеля или счёта с учётом различных факторов (возраста счёта, доходности, максимальной просадки и иных показателей);

· своевременный вывод средств — как правило, оптимально вкладывать деньги на 1 год, многое зависит от агрессивности счёта.

Таким образом, ПАММ — это высокодоходный способ инвестирования, предполагающий также немалый риск. Он удобен, не требует лишних оформлений, достаточно открыть счёт у форекс-брокера и верифицировать его, отправив скан паспорта. Средства вносить и выводить можно прямо с банковской карты. При обороте крупных сумм нужно будет самостоятельно уплачивать налог на прибыль — 13%, с малым капиталом ПАММ-счета лишены каких-либо недостатков.

P2P кредитование под проценты

Выдача займов напрямую под проценты существовала во все времена и называлась по-разному, сегодня популярно такое наименование как «P2P кредитование». В теории инвестор просто даёт в долг другому частному лицу под выгодный процент. Искать заёмщиков можно на специальных биржах, к примеру, очень развиты кредиты в WebMoney Debt.

· очень высокая доходность — обычно проценты зашкаливают до 50% в год и больше, с малыми суммами инвесторы просят свыше 10% в день;

· простота выдачи и поиска заёмщика через биржи;

· низкий порог входа.

Недостаток — всегда есть риск, что деньги не отдадут. Конечно, для заёмщика будут определенные последствия, суды и т.д., но они даже крупным банкам умудряются не отдавать деньги. Тщательный отбор заёмщика не гарантирует успех, но повышает его вероятность.

Список популярных бирж P2P кредитования:

· Вдолг.ру — крупнейший российский сервис для выдачи займов;

· Город денег — действует с 2020 года;

· WebMoney Debt — ещё один русифицированный вариант биржи P2P;

· Zopa — первая компания по P2P кредитованию, организованная в 2005 году в Великобритании;

· Prosper — компания из США;

· Lending Club и многие другие.

Пример инвестиций в P2P кредитование в WebMoney Debt. В системе очень много разных предложений.

Примерный перечень заявок в WebMoney Debt.

В целом суммы разные и находятся в пределах 10000 WMZ, что эквивалентно 10000$ и 600000 рублей. Ставки указаны примерные от 0,04% в день, на самом деле они могут быть гораздо больше для новых заёмщиков. Вот пример условий, которые предлагают большинство инвесторов на малые суммы.

Конечно, это начальная заявка для новичка всего лишь на 5$, но выходит под 600% в месяц и 7200% в год. Адекватные инвесторы предлагают ставку в районе 0,1% в день или 36,5% в год. Таким образом, вложив 100 000 рублей в P2P, можно получить примерно 30 000 рублей прибыли и больше. Снижать риски следует распределяя сумму на несколько заёмщиков под соответствующий процент.

Примечание: для получения займа человеку потребуется наличие высокого статуса BL (Business Level), который подтверждает платежеспособность по системе WebMoney. Это во многом упрощает фильтрацию заявок на займы, плюс можно дополнительно запросить сканы документов у заёмщика. Гарантом возврата выступает сама система WebMoney.

Что потребуется для вложений в P2P:

· начальный капитал — от 10 000 рублей;

· поиск подходящей биржи;

· тщательный выбор заёмщиков;

· просчёт процентов для снижения рисков.

В итоге, P2P кредитование — это простыми словами обычные займы частным лицам. Искать заёмщиков можно напрямую, либо на специальных биржах. Условия можно предлагать самые разные: для небольших сумм и новых заёмщиков огромные проценты, а для крупных сумм и надёжных заёмщиков адекватные. Единственный риск в том, что деньги могут не вернуть, равно как и в банках, поэтому нужно сразу рассчитывать прибыль так, чтобы подобный случай перекрывался.

Инвестиции в МФО

Чтобы напрасно не рисковать деньгами при P2P кредитовании и не тратить время на проверку заёмщиков, можно сразу инвестировать в микрофинансовые организации (МФО), которые сами берут на себя такие риски. Сегодня МФО стали очень популярными, ведь займ можно получить прямо в интернете на банковскую карту.

· Надёжность. МФО имеют соответствующую лицензию Банка России и учитываются в реестре, не являясь подставными фирмами-однодневками.

· Удобная выплата процентов в большинстве МФО с ежемесячным доходом.

· Высокий доход (10-20% в год в рублях).

· Гибкие сроки, можно вкладывать и на месяц.

· Немалый порог входа — от 1,5 млн. рублей.

· Нет страхования инвестиций от государства.

· Малое число компаний, принимающих инвестиции от физ. лиц (всего их 5 на текущий момент).

· Нужно уплачивать налог 13% на прибыль — его выплачивает сама МФО являясь налоговым агентом.

Для удобства ниже будет представлена сравнительная таблица с различными МФО и их условиями.

Доход в рублях за год

Срок вложений в месяцах

Минимальная и максимальная сумма в млн. рублей

Порядок выплаты процентов

Ежемесячно, ежеквартально или в конце срока в зависимости от условий

Ежемесячно или в конце срока в зависимости от условий

Пример расчёта доходности от инвестиций в МФО:

· вложение 1,5 млн. рублей в Домашние деньги;

· доход за год составит 13%, за вычетом налога = 11,31% или 169650 рублей.

Что потребуется для вложений в МФО:

· минимальный капитал — от 1,5 млн. рублей;

· подходящее МФО, принимающее инвестиции от физ. лиц.

В итоге, инвестиции в МФО — это довольно надёжный способ получить доход выше, чем по банковскому депозиту и даже облигациям. Важно то, что при вложении в МФО приемлемый и даже низкий уровень риска. Кроме того, большая часть организаций предлагает ежемесячную выплату процентов, что очень удобно.

На что обращать внимание при вкладах под проценты

Несмотря на обилие способов инвестирования, существует множество «подводных камней» и моментов, которые обязательно стоит учесть. Перечислим основные нюансы, связанные с инвестированием под проценты.

Нюанс №1. Количество свободных денег

В первую очередь следует определиться с суммой вложений. Что важно понимать:

· нельзя брать деньги для инвестирования в кредит — это рискованно и бессмысленно;

· капитал должен быть именно свободным, а не накопительным на будущее жильё или автомобиль;

· идеально, если ваш бюджет разделен на категории (повседневные расходы 50%, накопления для покупок 20%, инвестиционные накопления 20%, подушка безопасности 10%).

Выбор инвестиций в зависимости от суммы:

· до 10 000 рублей — лучше остановиться на ПАММ-счетах и портфелях, либо открыть вклад в банке с целью подкопить ещё средств, также подойдут ПИФы с аналогичной целью;

· 10 000 – 100 000 рублей — ещё хорошо могут себя показать ПАММ-счета, более консервативно можно вложиться в ПИФы и депозиты, а также облигации, агрессивно подзаработать можно попробовать через P2P кредитование и дивидендные акции;

· 100 000 – 1 500 000 рублей — желательно сосредоточиться на более надёжных и легализованных формах инвестиций, к примеру, облигациях, дивидендных акциях, а также ПИФах и депозитах в банке;

· свыше 1 500 000 – 2 000 000 рублей — в идеале покупать недвижимость или вкладываться в МФО, не менее привлекательными остаются ПИФы, а также депозит совместно с облигациями, плюс дивидендными акциями.

Таким образом, нужно подбирать оптимальный вариант вложений под соответствующий капитал. Чем больше денег, тем более надёжный и низкорискованный способ потребуется. На практике имея совсем небольшую сумму, к примеру, до 100 000 рублей, гораздо лучше вложиться в собственное образование и получение новых навыков, которые позволят повысить доход от основной деятельности.

Нюанс №2. Наличие специфических знаний и навыков

Во многих отраслях инвестирования обязательно могут потребоваться особые знания и опыт. Куда можно вкладывать деньги, не имея опыта вообще:

· покупка квартиры под сдачу в аренду.

Где опыт нужен обязательно:

· дивидендные акции — нужно уметь пользоваться терминалом, анализировать акции и биржевой рынок;

· облигации — не менее сложный рынок, где стоит хорошо ориентироваться перед покупкой чего-либо;

· коммерческая недвижимость — следует представлять себе бизнес-процессы и быть по натуре предпринимателем, чтобы объект был действительно выгодным и привлекательным для будущих арендаторов;

· P2P кредитование на биржах — нужно уметь рассчитать выгодные проценты и снизить риск невозврата путём установки соответствующих критериев отсева заёмщиков, что приходит только с опытом;

· ПАММ-счета — следует изучить основы трейдинга и понять, каким образом можно выявить трейдеров, использующих оптимальные стратегии торговли, если вкладывать без опыта, то легко попасть на сливной счёт или портфель.

В целом просто необходимо разумно подходить к инвестированию, не торопиться, почитать литературу, посмотреть реальные примеры вложений и сделать соответствующие выводы. Если сразу без понимания отдавать свои деньги, то можно получить убыток в лучшем случае, а в худшем — потерять весь капитал.

Нюанс №3. Срок инвестирования

Всегда нужно обращать внимание на оптимальный срок вложений. Иногда можно инвестировать на месяц, а иногда и на несколько лет. Каких продуктов это касается в первую очередь:

· ПИФы — в некоторые годы (кризис) фонд может приносить убыток и потребуется ждать ещё около 1-2 лет, чтобы выйти в прибыль, поэтому оптимальный срок вложений составляет 3 года и больше в зависимости от обстоятельств;

· дивидендные акции — для выхода из акции, которая сильно упала в цене иногда приходится ждать более года;

· ПАММ-счета — в определенные месяцы трейдер может быть в убытках, но это не значит, что по итогам года он не покажет отличный результат;

· облигации — доходность ближе к сроку погашения растёт, поэтому нужно рассчитывать на высиживание всего срока погашения, не покупая облигации на 10 лет и больше.

Конечно, сроки касаются даже депозитов в банке, ведь при досрочном погашении вы потеряете все заработанные проценты. Желательно рассчитывать свои инвестиции так, чтобы деньги снимать не пришлось до истечения запланированных сроков.

Нюанс №4. Уровень доходности

Каждый желает получить от инвестирования определенный результат. Одни ждут большой доходности — свыше 50-100% в год, другие — хотят большей надёжности за меньший процент. Рассмотрим, какие инструменты лучше выбирать в тех или иных случаях:

· максимальная надёжность, 4-7% доход — банковский депозит;

· высокая надёжность, 8-10% доход — облигации ОФЗ;

· умеренно высокая надёжность, 10-20% дохода — недвижимость и МФО;

· средний уровень надёжности, 25-35% дохода — ПИФы;

· приемлемый уровень надёжности, 35-50% дохода — дивидендные акции;

· слабый уровень надёжности, 50-100% дохода — P2P кредитование и ПАММ-счета.

В итоге, всё зависит от цели. Если небольшой капитал и есть желание рискнуть его быстро увеличить, то лучше выбирать ПАММ-счета, P2P. С крупным счётом и адекватными целями выбор шире: можно зарабатывать оптимально, либо занижать риски.

Нюанс №5. Страховка и степень риска

В предыдущем нюансе, мы рассмотрели, что есть рискованные и менее рискованные вложения. Тем не менее, кроме размеров дохода есть ещё другие факторы, влияющие на риск, например, страховка. У чего есть страховка:

· банковский депозит — до 1 400 000 рублей в одном банке;

· облигации — в рамках имущества компании или государства, поскольку вы будете являться кредитором и иметь права на долю при банкротстве (дивидендных акций это обычно не касается, потому что до собственников доходят в последнюю очередь).

Также, застраховать можно недвижимость, но это уже связано с дополнительными расходами. В остальных видах инвестирования нет никакой страховки, как следствие, есть риск потерять все деньги.

Нюанс №6. Возможность реинвестиций

Очень важный фактор — потенциальная возможность для реинвестиций процентов. Для этого нужно, чтобы доход от инвестиций поступал ежемесячно или ежеквартально. Подобное возможно при использовании практически любых инвестиций:

· недвижимость — можно реинвестировать арендную плату в иные направления (депозит, ПИФы и т.д.);

· банковские депозиты — только при возможности снятия процентов, либо с капитализацией;

· дивидендные акции — при успешном закрытии сделки, следующую можно открыть с большей суммой;

· облигациях — купонный доход выплачивается раз в полгода, его возможно реинвестировать;

· P2P кредитовании — ежемесячные платежи можно снова выдавать в долг;

· МФО — если прибыль выплачивается каждый месяц или квартал.

Совершенно другая ситуация касается:

· ПАММ-счетов — возможно реинвестировать при выводе части денег с ростом доходности, но это повлияет на конечный результат;

· ПИФов — можно продавать по одному паю при достижении прибыли, но это снизит общий профит.

Важно подобрать удобный вариант реинвестиций, к примеру, если вы планируете работать только с одним видом вложений или несколькими.

Нюанс №7. Удобство вывода денежных средств и налоговая база

Не каждый вариант вложений под проценты оснащен удобной схемой перевода средств на банковский счёт. Кроме того, может встать вопрос об уплате налогов. Что удобно:

· банковский депозит — никаких лишних комиссий, налог не уплачивается;

· ПИФы — как правило, деньги оборачиваются в банке, что снижает расходы, а все налоги и вознаграждение управляющим уплачиваются автоматически.

Остальное менее удобно:

· недвижимость — если аренда уплачивается без проблем, то при планировании продажи объекта возникнет масса трудностей, равно как при покупке;

· дивидендные акции — уплатой налогов занимается брокер, но перевод средств на банковский счёт может подразумевать комиссии;

· облигации — аналогично акциям;

· ПАММ-счета — при выводе брокер взимает комиссию, а при работе с крупной суммой ещё нужно будет самостоятельно уплатить налог 13% от прибыли;

· P2P кредитование — здесь вовсе потребуется регистрация в качестве ИП, что существенно может снизить доходы из-за уплаты взносов и налога, плюс комиссии за вывод в банк;

· МФО — налог платит сама организация, вывод может сопровождаться комиссиями.

Конечно, каждый обязан соблюдать законодательство и регистрироваться предпринимателем, платить налоги, но при обороте очень маленьких сумм в этом отпадает практическая необходимость на текущий момент. В остальном почти все способы инвестирования имеют какие-либо комиссии, либо автоматическую уплату налогов за прибыль, поскольку таково государственное устройство во всём мире.

Куда не нужно вкладывать

Часто начинающие инвесторы, когда ищут, куда выгоднее вложить деньги под проценты, натыкаются на обман и мошенничество. Чтобы уберечь себя от потери денежных средств, а также повысить вероятность успешного инвестирования, следует понимать, куда точно не нужно вкладывать деньги. Рассмотрим основные варианты:

· Пирамиды — всем известное мошенничество, как «МММ», когда первым вкладчикам выплачивают проценты за счёт инвестиций других. Рано или поздно такая пирамида рухнет, и все, кто не успел вывести деньги останутся ни с чем.

· Хайпы — высокорискованные и мошеннические инвестиционные проекты, в том числе, вышеуказанные пирамиды. Как правило, подразумевают крайне высокий процент с еженедельными выплатами, часто маскируются под компании, занимающиеся майнингом криптовалюты или инвестированием в США.

Куда не нужно вкладывать точно, если вы не разбираетесь в вопросе, у вас нет опыта. В этих видах инвестирования можно заработать, но очень сложно и добивается этого меньшинство:

· Бинарные опционы — большинство их используют как лотерею, по факту заработать можно, если иметь достаточный опыт в трейдинге, исчисляемый годами. 95% людей здесь теряют деньги. К сожалению, активная пропаганда и реклама трейдинга не соответствует действительности.

· Форекс — здесь используется огромное кредитное плечо, нужны знания и обширный опыт спекуляций, как и с опционами, на что потребуется несколько лет упорного труда. Вновь 95% людей тут остаются ни с чем. Это не касается ПАММ-счетов, где начинающий ещё сможет сориентироваться.

· Спекуляции акциями с использованием кредитного плеча — у лицензированного брокера на бирже также легко потерять деньги в кризис и при обвале цен, если вы применяете кредитное плечо. Поэтому, никогда не используйте плечо при отсутствии опыта торговли даже с дивидендными акциями.

· Ненадёжные стартапы и ICO — здесь просто гораздо больше рисков, чем шансов заработать. Сложно проверить всю информацию о компаниях, а гарантии возврата средств нет никакой.

Таким образом, выбирайте только надёжные варианты вложений. Тщательно подумайте, насколько законна деятельность компании, которой вы отдаёте деньги, проверьте все отзывы о компании. В последние годы разумный подход требуется всё чаще, поскольку даже у мелких банков отбирают лицензии. Лучше всего вкладываться в проверенные и крупные холдинги, а не малоизвестные фирмы-однодневки.

Советы

В заключительном разделе обратим внимание на несколько полезных рекомендаций, которые чаще всего приводятся экспертами по инвестированию:

1. Разработайте стратегию из нескольких направлений инвестирования. Большую часть средств лучше направить на более консервативные вложения, а небольшую часть оставить для высокорискованных инвестиций. Например, очень популярно 50% средств держать на депозите, 30% в облигациях, а остальные 10% в акциях, либо ПИФах.

2. Используйте диверсификацию как можно активнее. Нежелательно вкладывать все деньги в один проект или акции одной компании, гораздо безопаснее будет тщательнее подыскать, куда лучше вложить деньги под проценты, и разделить сумму по нескольким проектам. К примеру, вместо вложений в один ПАММ-счёт распределить средства по нескольким, либо использовать готовые портфели. Лучше всего диверсификация применена в ПИФах, где фонд уже распределил средства по большому количеству акций и облигаций.

3. Ориентируйтесь на пассивный доход и ежемесячный процент. Это также называется «денежный поток», понятие, которое ввёл Роберт Кийосаки. Профессиональное инвестирование подразумевает минимальное участие в управлении имуществом. Например, дивидендные акции потребуют от вас слежения за котировками и календарём, затрате сил и нервов на удачные и неудачные сделки, образование. Сдача недвижимости в аренду потребует постоянного контакта и поиска арендаторов, равно как и в P2P кредитовании. Более пассивный доход будет при использовании депозитов, облигаций, МФО, ПАММ-портфелей.

4. Не ждите быстрых результатов. Инвестирование — это марафон, а не спринт, здесь доход определяется по итогам года. В основном это касается ПИФов, акций, ПАММ-счетов. Очень много инвесторов потеряли интерес и деньги из-за отсутствия терпения. Лучше начинать вкладывать постепенно, особенно если нет достаточных знаний и опыта.

5. Не стоит ждать финансовой свободы от небольшого капитала. Даже имея на руках 1 млн. рублей для инвестирования, вы не сможете бросить основную работу или бизнес, всегда есть риск неудачного года. К сожалению, мечта о жизни на проценты является во многом утопией, ведь нужна сумма гораздо больше и очень грамотное управление капиталом. Если же речь идёт об ещё меньшей сумме — 50 000 – 100 000 рублей, то эффективнее эти деньги вложить в себя. Например, получить новые навыки в торговле акциями или образование, чтобы повысить доход для будущих инвестиций.

Подведём краткий итог. Существует множество вариантов, куда вложить деньги под высокий процент. Это может быть банальный вклад в банке или покупка недвижимости для сдачи в аренду, что в целом является консервативным и надёжным направлением с доходом 5-10% годовых. Более прибыльным, но рискованным выступает инвестирование в ПИФы, ПАММ-портфели, дивидендные акции, а также P2P кредитование, где можно зарабатывать 30-100% в год. Нечто среднее — это вложения в МФО и облигации, где заработок может быть вплоть до 10-20% за аналогичный срок.

Куда инвестировать деньги: лучшие выгодные варианты вложения денег и как избежать мошенничества

С появлением свободных средств люди начинают задумываться над тем, куда бы инвестировать деньги, чтобы они приносили доход. Варианты размещения разные. Выбор подходящего зависит от того, какой доход желает получить инвестор, а также от отношения к риску. Далее рассмотрим самые популярные варианты инвестирования.

Что важно знать об инвестициях

Инвестор должен помнить: вкладывать в инвестиционные проекты можно только свободные средства. Если есть острая нужда в деньгах, то с инвестированием стоит подождать.

Инвестиций без риска не существует, поэтому брать кредит и покупать ценные бумаги на заемные средства не нужно. Вложения на фондовом рынке и риск идут рука об руку, поэтому никто не гарантирует, что инвестиции быстро окупятся. Всегда есть вероятность потерять переданные в управление под проценты деньги — вот почему инвестировать следует только собственные активы.

Перед тем как стать участником проекта, уточните, какие риски характерны для этого вида вложений. Узнайте доходность, а потом сравните эти величины.

Чаще прибыль напрямую зависит от риска. Чем он больше, тем выше доход. Но инвесторам нужно понимать, что обещание прибыли, которая в несколько раз выше средней по рынку, должно насторожить.

Инвестирование должно быть осмысленным процессом, поэтому при выборе проекта его оценивают по следующим параметрам:

  • минимальная сумма для входа;
  • уровень риска;
  • срок окупаемости;
  • планируемый доход.

После этого нужно определить, какие достоинства имеет этот вид инвестиций, а затем выяснить присущие ему недостатки.

Для того чтобы снизить уровень риска, профессиональные инвесторы прибегают к диверсификации. В мире инвестиций этот термин означает распределение средств по нескольким активам. Частным лицам полезно перенять этот опыт, выбрав несколько вариантов вложений.

Начинающие инвесторы часто допускают ошибку, направляя все свободные средства в высокорискованные инвестиции. Они хотят выжать из рынка максимум, неоправданно рискуя, а при изменении экономической ситуации терпят убытки. Новичкам нужны консервативные способы вложения денег.

В основе инвестирования должно лежать грамотное управление рисками. Нужно стараться сохранить деньги, а не получить максимальную прибыль. Если нет опыта, лучше начинать с активов, которые характеризуются низким уровнем риска. Необязательно вкладывать все средства — можно попробовать с небольшими суммами, создавая инвестиционный портфель постепенно.

Куда лучше вложить деньги в 2020 году: варианты инвестиций

Частным инвесторам доступно несколько вариантов вложений. Выбирать подходящий придется самостоятельно, учитывая свое финансовое положение и склонность к риску.

Банковские вклады, накопительные счета

Это классический способ получения дохода. Банковские вклады относятся к наименее рисковым активам. Депозит надежен, но годовая ставка остается уже несколько лет на низком уровне, колеблясь от 5 до 8%. По этой причине высокого дохода от таких вложений ждать не стоит.

Есть и другой подвид вкладов — накопительные счета, которые открывают, когда появляется необходимость откладывать деньги на покупку машины или для достижения какой-то другой цели. Такие счета удобны тем, что деньги из банка можно забрать в любой момент, но проценты годовых еще меньше (от 2 до 6%).

С учетом того, что уровень инфляции в стране выше ставки по вкладам, депозиты только позволяют сохранить деньги, но не приумножить. Ситуацию осложняет то, что ЦБ РФ проводит санацию банков, поэтому у организации второго эшелона могут отозвать лицензию. А как раз такие банки предлагали населению открыть вклады с повышенными ставками.

Теперь, выбирая кредитно-финансовую организацию, следует учитывать, что при закрытии банка вкладчик получит только 1,4 млн руб. Если нужно открыть вклад на большую сумму, стоит сконцентрироваться на банках с высоким рейтингом. Первые места в нем занимают организации с государственным участием, но они предлагают вклады с низкими процентными ставками.

Небольшие суммы можно хранить на дебетовых картах — часто на остаток банки начисляют проценты. Хорошо, если есть кешбэк, когда на счет возвращается процент от потраченной при совершении покупок суммы.

Есть также вклады в валюте, но процентные ставки по ним не больше 1–3%. В США и Европе они еще ниже, поэтому инвесторам не заработать. Использовать банковские депозиты можно только для сохранения денег. Но есть и другие способы вложения средств.

Недвижимость

Приобретение недвижимости представляет собой вторую по востребованности стратегию, которую выбирают частные инвесторы в России. Такие вложения отличаются надежностью, уступая банковским вкладам, однако основное препятствие заключается в том, что для покупки объектов требуется капитал.

Если на руках уже есть 20–30% от требуемой суммы, можно приобрести понравившуюся недвижимость в ипотеку. Но инвестор будет должен банку — погашать ссуду ему придется от 15 до 30 лет. Чтобы не тратить свои средства, нужно сделать так, чтобы квартира приносила пассивный доход, покрывая перечисления по ипотеке и квартплате.

Этого можно добиться, сделав следующее:

  • найдя арендатора;
  • купив объект на стадии котлована, а потом продав его за рубли после ввода в эксплуатацию, когда цена за квадратный метр станет высокой;
  • сделать несколько студий, а потом сдавать их, ежемесячно получая деньги на счет.

Через 5–7 лет объекты могут вырасти в цене (но это не гарантировано), поэтому можно заработать на их перепродаже. При этом не стоит забывать о рисках таких вложений. Квартиру, если срочно понадобятся деньги, невозможно быстро продать, не потеряв в цене. Не следует забывать и о физическом износе зданий, вероятности гибели имущества при пожаре или его порче при затоплении.

Перечисленные стратегии инвестирования подходят тем людям, которые решили взять на себя управление недвижимостью. Если необходимого опыта нет, можно передать деньги в управление фонду, специализирующемуся на инвестировании в эту отрасль.

Акции

Акции покупают, когда хотят получать доход выше среднего по рынку. Однако нужно понимать, что эти ценные бумаги отличаются большим риском, чем облигации и банковские депозиты.

Акции бывают привилегированными и обыкновенными. Владеть ими можно всю жизнь. Ценные бумаги часто передают наследникам.

Акции привлекательны тем, что инвесторы получают дивиденды. Считается, что им принадлежит часть компании.

Есть несколько стратегий инвестирования. Это могут быть спекулятивные торги, участие в которых позволяет получить высокую прибыль. Но большинству инвесторов лучше подходит классическая стратегия, которая называется «купил и держи».

Приобрести ценные бумаги можно у брокеров. Они играют роль посредников между корпорациями, государственными компаниями и покупателями. Банк может выступать в качестве брокера, совершая на фондовом рынке сделки от имени клиента.

Акции нужно включить в инвестиционный портфель. Надежными считаются ценные бумаги крупных компаний. Такие акции называют голубыми фишками.

Инвесторы выбирают следующие стратегии для работы на фондовом рынке:

  1. Спекулятивные торги. За 1 рабочий день совершается несколько десятков сделок, поэтому стратегия больше подходит трейдерам.
  2. Среднесрочные торги. После покупки акции держат в портфеле, а потом продают, когда их стоимость увеличится.
  3. Долгосрочные вложения. Эта стратегия подходит частным инвесторам. Рынок в долгосрочной перспективе всегда растет, поэтому стоимость ценных бумаг увеличивается.

Покупка акций привлекательна тем, что для нее не требуется большого начального капитала. Приобретя ценные бумаги разных компаний, работающих в нескольких отраслях, можно уменьшить риск.

Но при покупке акций нужно учитывать, что их курс постоянно меняется. Могут быть периоды, когда стоимость ценных бумаг снижается.

Также нужно не забывать о том, что компания, чьи акции вы покупаете, может обанкротиться, и тогда вы, скорее всего, потеряете все деньги, которые инвестировали в нее.

Облигации

В облигации вкладывают средства корпорации и банки. Эти ценные бумаги обеспечивают владельцу небольшой доход, но отличаются надежностью. Среди облигаций выделяются те, которые были выпущены государством. Их доходность выше, чем у банковских вкладов. Подробнее об облигациях читайте нашу специальную статью.

Облигации представляют собой долговую расписку. Приобретая их, инвестор дает деньги в долг государству или компании, их выпустившей. Ценные бумаги привлекают инвесторов тем, что доходность по ним фиксированная. Чтобы получить прибыль, стоит включить в инвестиционный портфель облигации с высоким рейтингом. Это государственные бумаги, выпускаемые Минфином, или облигации голубых фишек. Их доходность — от 7 до 10%.

Брокеры могут предложить облигации, обеспечивающие больший доход. Но с повышением доходности возрастает риск. Это происходит из-за того, что компания может не исполнить своих обязательств перед инвесторами. Ценные бумаги, которые приносят несколько десятков процентов, имеют низкий рейтинг. Их часто называют мусорными, а потому не стоит включать такие бумаги в инвестиционный портфель.

Облигации подходят тем, кто желает получать средний доход и иметь гарантии возврата средств. Приобрести бумаги можно путем открытия брокерского счета или его подвида — индивидуального инвестиционного счета.

Рынок «Форекс»

Торговля валютой привлекает инвесторов тем, что на Форексе можно за короткий срок в несколько раз увеличить начальный капитал. Но частные инвесторы должны быть осторожны. Курс валют меняется резко, поэтому при самостоятельной работе на рынке можно быстро потерять все деньги.

Торговля валютой позволяет получать высокий доход, но без специальных навыков не обойтись. Если инвесторы не желают заниматься активной торговлей, они могут выбрать другой путь. Из денег, отложенных на инвестирование, выделяется часть. Эту сумму направляют на формирование мультивалютной корзины. Она может состоять из евро, долларов, британских фунтов, швейцарских франков или других валют.

Этот способ хорош тем, что необязательно иметь большой начальный капитал. В банке можно купить даже несколько долларов, а потом положить их на счет. Вложение в валюту обеспечивает защиту средств даже при резком ухудшении экономической ситуации в стране, а мультивалютная корзина снижает риск.

ПАММ-счета

Инвесторам, у которых нет времени на самостоятельную торговлю на рынке «Форекс», часто предлагают инвестировать в ПАММ-счета. Предложение привлекает тем, что работой на рынке будет заниматься другой человек — управляющий, а прибыль получит инвестор, за вычетом вознаграждения управляющему. За внешней привлекательностью данного предложения скрывается серьезная опасность.

ПАММ-счета не регулируются государством, а значит, защита интересов инвестора в этом случае минимальна. На практике зафиксировано много случаев мошенничества, когда инвесторы теряли все свои деньги после перевода на ПАММ-счета. Поэтому начинающему инвестору лучше отказаться от такого способа инвестирования.

Свой бизнес

Открытие своего дела является прибыльным способом инвестирования, но нужно быть готовым к тому, что придется самостоятельно управлять предприятием.

Также можно вложить деньги в проект или купить франшизу. Последний вариант хорош тем, что начинающий предприниматель устанавливает партнерские отношения с крупной компанией, которая уже работает на рынке. Она передает ему необходимые материалы, помогает открыть свое дело и вывести его в лидеры. Окупаемость проекта зависит от личностных качеств предпринимателя и от финансово-экономической ситуации, которая сложилась в регионе.

Если нет денег на покупку франшизы, начать бизнес можно без поддержки со стороны крупной компании. Проще работать в тех отраслях, где конкуренция низкая. Начинать стоит с организации ИП, а когда предприятие начнет приносить доход, можно направить средства на расширение производства.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и ETF

ПИФ — это фонд, в котором собраны акции или облигации нескольких компаний. ПИФ используют в ситуации, когда есть желание вложить деньги в целую отрасль (например, ИТ-компании), а возможности или желания покупать акции каждой компании по отдельности нет.

Покупка ПИФов является хорошим способом получения дохода выше среднего по рынку. Паи можно приобрести в банках и у брокеров. Этот финансовый инструмент отличается высокой ликвидностью, поэтому инвестор может продать его в любой момент. Но правило распространяется только на фонды открытого типа.

Если фонд закрытый, пай можно продать лишь после того, как завершится срок инвестирования. Интервальные фонды позволяют продавать паи в промежутки времени, которые были указаны в договоре.

Деятельность фондов регулируется заключаемым между ПИФом и пайщиком договором. Приобретя пай, инвестор должен подождать некоторое время, чтобы его стоимость увеличилась. Как только она станет больше цены покупки, можно продать пай и получить прибыль.

ПИФов много, но все они рассчитаны на долгосрочные вложения. Инвесторы должны понимать, что ни один специалист не скажет, какую доходность покажет фонд в будущем.

ETF считается более продвинутой версией ПИФов. Он похож на ПИФ тем, что также дает возможность купить сразу целый рынок или вложиться в группу компаний, не покупая каждую из них по отдельности. При этом покупка ETF, как правило, выгоднее покупки ПИФа из-за более низких комиссий.

Драгоценные металлы

Запасы драгоценных металлов в мире ограничены, поэтому они растут в цене в долгосрочной перспективе. Зная это, инвесторы могут покупать драгметаллы в слитках, монеты или открывать обезличенные металлические счета.

В инвестиционный портфель опытные инвесторы включают золото, серебро, палладий или платину.

Инвестор также может приобрести ценные бумаги компаний, которые платят дивиденды и занимаются добычей золота, алмазов и другого сырья. Такие инвестиции рассчитаны на длительную перспективу, поэтому быстро ждать прибыли не стоит, но при финансовых кризисах вложения в драгметаллы позволят сохранить деньги.

Криптовалюты

Вложение в криптовалюты позволяет быстро увеличить стартовый капитал, но стоимость биткоина и другой крипты резко колеблется, поэтому инвестированные средства могут пропасть. Также нужно учитывать, что криптовалюта пока не легализована государством. В связи с этим инвестиции в этот актив подвержены существенным рискам.

Интернет-проекты и онлайн-бизнес

Проекты в интернете инвесторы часто начинают с минимальных вложений. Чаще всего выбирают следующие направления:

  • создание сайта и наполнение его полезным контентом, который привлекает посетителей;
  • реклама в социальных сетях;
  • арбитраж трафика;
  • участие в партнерских программах.

Перечисленные варианты отличаются риском, поэтому инвестору, который располагает большой суммой, стоит выбрать консервативные варианты вложений.

Венчурные фонды

У инвестора есть возможность вложиться в стартапы, став участником клуба инвесторов, сотрудничая с венчурными фондами и другими площадками. Потенциально вложения в стартапы имеют доходность больше 100%, но сложно сказать, вложения в какую компанию окупятся. Из 10 проектов прибыль приносят 1−2.

Приобретя предметы искусства, можно через 5−10 лет продать их, получив прибыль. Но инвестор должен разбираться в искусстве, а также иметь начальный капитал, чтобы участвовать в аукционах.

Знания и собственное развитие

Вложение средств в собственное образование, развитие умений и новых навыков будет выгодным делом. Новые знания и полученный опыт помогут заработать больше. По этой причине, если есть свободные средства, их можно направить на повышение квалификации или обучение новой профессии.

Как избежать мошенничества

Если организаторы проекта обещают доходность выше рыночной, проверьте информацию. Нужно с осторожностью относиться к любым предложения из разряда «быстро и легко разбогатеть», избегать финансовых пирамид, где предлагают сотни процентов годовых. При сотрудничестве с небольшими компаниями отдавайте документы на проверку юристу, а только потом ставьте на них подпись. Инвестируйте осторожно, реально оценивая все возможные риски заранее, еще до того, как вы отдадите деньги.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Куда вложить деньги под высокий процент: идеи, примеры

Куда вложить деньги под высокий процент: идеи, примеры

Хотите грамотно подступиться к вопросу инвестирования? Предлагаю вместе разобраться в том, куда вложить деньги под проценты с минимальными рисками.

Содержание:

Зачем вкладывать деньги?

Если у вас есть свободные средства, то они могут просто лежать без дела, а могут приносить доход. В ваших силах найти способ, который поможет вам не только сохранить, но и приумножить свой капитал.

Большинство людей до сих пор думает, что проценты с вложенных денег можно получить только в банках. Однако в XXI веке нас окружают десятки способов инвестирования с высокой вероятностью получения процентов.

Выбирая, куда вложить деньги под ежемесячный процент, важно определиться, по какому пути вы пойдете и какой способ выберете.

Куда лучше вкладывать и инвестировать под процент: 15 проверенных способов

  • Вклад в банке.

Это один из самых привычных и распространенных способов вложения, но по сути он относится все-таки ближе к методам сбережения капитала, а не приумножения. Даже в банках с наибольшим размером ставки проценты едва ли покроют инфляцию, и в этом его главный недочет.

Если банк разорится, то выплаты процентов прекратятся, а возвращать деньги вкладчикам будет Агентство по страхованию вкладов, и при этом на полный возврат суммы можно будет рассчитывать только в случае если она не превышает 1,4 миллиона рублей.

Каждый год ликвидируется по 40-100 организаций, а недавно стало известно, что могут обанкротиться еще 149 российских банков. Я постоянно наблюдаю за этим процессом и за тем, как на торги поступают банковская техника, бронемашины и офисы с дисконтом до 50-70%, поэтому советую вам тоже присмотреться к этой сфере.

Подробнее о торгах простыми словами я написал в статье.

  • Облигации и акции.

Акциями называют ценные бумаги, дающие их держателям право голоса в компании и позволяющие получать проценты от прибыли. Если вы вкладываетесь в привилегированные акции, то теряете возможность участвовать в делах компании, зато имеете более высокий доход.

Облигации также относятся к ценным бумагам. Они подтверждают тот факт, что вы занимали деньги компании, которая владеет облигациями. В отличии от акций, облигации имеют ограниченный срок действия. Пока он не истек, вы также будете получать определенные проценты, размер которых зависит от вложенной суммы.

Если вы ищете, куда вложить деньги под большой процент, то это неплохой вариант. Однако у него есть существенный минус: купить ценные бумаги напрямую не удастся, для этого необходимо привлекать посредника (брокера).

  • Открытие металлического счета.

Этот вариант проще и безопаснее, чем покупка золотых слитков. Во-первых, не придется платить налог, во-вторых, нет риска потерять приобретенные драгоценные металлы.

При закрытии депозита вы получите на руки сумму, соответствующую актуальной стоимости золота. Проценты будут солидными, ведь цена на драгоценные металлы постоянно повышается. Метод подходит только для краткосрочных вложений.

  • Бинарные опционы.

В этом случае инвестор делает прогнозы на стоимость актива. Если они подтвердятся, то ваша прибыль составит до 80% от суммы вложенных денег. В случае ошибки средства теряются.

По мнению многих, бинарные опционы сродни лотерее. Отчасти это правда, хотя можно существенно минимизировать риск убытков, тщательно проанализировав ситуацию на рынке.

  • Инвестиционные программы микрозаймов.

Деньги вкладываются на короткий период, например, на сутки. За это время на сумму набегают проценты — в среднем от 8% до 10%. Минус в том, что, неудачно выбрав, куда можно вложить деньги под проценты, вы можете нарваться на недобросовестную микрофинансовую организацию и потерять свои средства.

  • Паевые фонды (ПИФы).

Инвестор фактически покупает долю имущества фонда, ждет, пока активы подорожают и продает их. Вариант подходит для тех, кто не рассчитывает на быструю прибыль. Также довольно сложно предугадать размер дохода в процентном соотношении.

  • Частное кредитование.

Одно физическое лицо дает средства в долг другому, сделка фиксируется документально. Всегда есть риск того, что средства не вернутся, однако такой договор сулит солидные проценты.

  • Собственный интернет-проект.

Инвестор вкладывается в создание курсов, видеоматериалов и других плодов интеллектуальной онлайн-деятельности. Вариант неплохой, однако трудно предугадать его выгодность.

  • Доверительное управление.

Инвестор отдает управление средствами в руки профессионального брокера. Задача специалиста — приумножить капитал. Сейчас инвесторы стараются отходить от этого способа в сторону менее рискованных и более прибыльных, таких как торги по банкротству.

При этом у опытного аукционера поиск лотов занимает несколько часов в неделю, а сделки можно проводить удаленно.

На нашем мастер-классе вы увидите примеры успешных кейсов в разных направлениях заработка, которые подтверждают рентабельность участия в аукционах.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

  • Бизнес-проекты.

Принцип прост — вы даете деньги взаймы предпринимателям и получаете назад свои средства с процентами. Конечно, этот вариант будет прибыльным для вас только в том случае, если дела у заемщиков пойдут в гору.

  • Предметы искусства и антиквариат.

Картины, драгоценности, монеты и другие ценные предметы с годами только растут в цене. Поэтому вариант хорош для тех, кто располагает достаточной суммой для покупки столь недешевых активов.

Способ заключается в том, чтобы получить процент от продажи выросшей в цене валюты. Может случиться и так, что стоимость не поднимется, а упадет, поэтому нет никаких гарантий прибыли.

Надеясь на хорошие проценты, инвесторы вкладываются в перспективные проекты, находящиеся на стадии запуска. Тут важно оценить тенденции рынка, запросы целевой аудитории и прикинуть, вписывается ли в них выбранный путь инвестирования.

  • Имущество, купленное на торгах по банкротству.

На торгах можно почти даром приобрести активы, которые в дальнейшем будут приносить прибыль. Я знаю как минимум 4 способа получать доход с купленных объектов, и все они проверены мною, моей командой и нашими учениками.

Лично я выбрал эту нишу инвестирования именно за разнообразие вариантов и минимальный уровень риска с максимальной степенью контроля: практически все параметры сделки можно предвидеть и просчитать.

Кстати, если вы тоже хотите попробовать себя в этой сфере, то советую начать с самых доступных лотов для начинающих:

Куда лучше не вкладывать финансы?

Многим хочется заработать, ничего при этом не делая. И часто люди выбирают ошибочный путь — сомнительные схемы и проекты, которые в лучшем случае не принесут прибыли, а в худшем приведут к убыткам.

Самый рискованный способ инвестирования — вклады в финансовые пирамиды. О таких организациях впервые услышали в 90-х, однако они существуют и сейчас. Доверчивые инвесторы добровольно отдают деньги мошенникам, а после распада пирамид остаются ни с чем. Очень важно вовремя распознать такую схему и уберечься от рисков.

Криптовалюта тоже не лучший способ вложений для начинающих инвесторов. Схемы добычи цифровых денег усложнились, желающих стало еще больше, поэтому новичку будет сложно получить доход в этой сфере. Если вы хотите вложить деньги под проценты в интернете, то я рекомендую обратить внимание на более доступные и прибыльные варианты.

5 советов по выгодному инвестированию

Если вы в первый раз собираетесь вложить свои средства в какой-то проект, то испытываете те же сомнения и страхи, что и каждый начинающих инвестор. Умение быстро определить, куда вложить под большой процент приходит исключительно с опытом.

Что могут посоветовать бывалые инвесторы?

  • Не вкладывайте все накопления во что-то одно. Старайтесь подыскать несколько стоящих проектов в проверенных сферах. Например, в сфере торгов, мы советуем нашим студентам поначалу отслеживать и покупать несколько недорогих лотов.
  • Создавайте денежный запас на черный день. Не торопитесь вкладываться куда-то, не имея финансовой подушки. Даже если вы уверены в проекте, куда собираетесь инвестировать.
  • Старайтесь по-максимуму просчитать риски. Неудачи случаются в каждой сфере инвестирования, однако множество «подводных камней» уже известны опытным людям.
  • Создавайте пассивный доход. Жизнь непредсказуема, и в любой момент можно остаться без источника дохода. Поэтому спокойнее иметь альтернативный источник пассивной прибыли.
  • Прибегните к коллективному инвестированию. Если у вас недостаточно средств для того, чтобы вложиться в выгодный проект, то рассмотрите вариант партнерства. В таком случае прибыль и риски распределяются между инвесторами пропорционально вложенным ими деньгам.

Для моих учеников торги по банкротству стали источником основного дохода, хотя они начинали с небольших вложений, продолжая работать на своей основной работе.

В этом видео мой коллега развенчивает основные мифы о торгах и раскрывает секреты успешного старта:

Как вложить деньги в имущество на торгах по банкротству?

Практически любой объект, купленный на торгах по банкротству, может принести прибыль.

Можно приобрести объект, вложить средства в его улучшение и перепродать в несколько раз дороже. Это отличный способ отбить свои деньги с процентами.

Еще вариант — приобрести конкретный лот для конкретного инвестора и получить процент от суммы покупки или от прибыли, если вы также помогаете организовать сделку. Тут важно уметь подбирать стоящие предложения. Чем дороже лот, тем больше вознаграждение.

Также многие приобретают активы для бизнеса. Например, покупают офис и сдают его в аренду, получая стабильный пассивный доход и приумножая вложенный капитал. Опять же, нужно грамотно подойти к выбору имущества.

В своей статье я подробно рассказываю, как действовать, чтобы первая же сделка стала прибыльной:

Обучение стратегиям выгодного инвестирования

Если вас интересует, как лучше вложить деньги под проценты, то я рекомендую вам поучаствовать в торгах по банкротству. И пусть вас не пугает отсутствие знаний по теме — многие успешные инвесторы начинали точно так же.

На бесплатном мастер-классе Академии торгов по банкротству вы узнаете, как скупать имущество должников за копейки, не вкладывая деньги из своего кармана. Запишитесь на мастер-класс и получите пошаговый план покупки ликвидных лотов на средства инвесторов или за собственные средства с минимальной конкуренцией.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Брокеры бинарных опционов, дающие бонусы за регистрацию:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в рейтинге! Гарантия честности и надежности брокера. Лучшие условия для новичков — бесплатное обучение и демо счет. Зарегистрируйтесь и получите бонус:

Добавить комментарий