В какой банк надежнее и выгоднее положить деньги

Рейтинг самых честных брокеров бинарных опционов в 2020 году:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в рейтинге! Гарантия честности и надежности брокера. Лучшие условия для новичков — бесплатное обучение и демо счет. Зарегистрируйтесь и получите бонус:

Учимся вкладывать деньги под проценты: все, что вы хотели знать о депозитах

Добрый день, дорогие друзья! Знаете ли вы, что самым популярным видом инвестирования среди населения стали денежные вклады под проценты? Оказывается, большая часть населения нашей страны пытается сохранить и приумножить свои сбережения, открывая вклады в банках. Если быть откровенным, то это далеко не самый доходный вариант инвестирования. Как правило, процентная прибыль едва ли покрывает издержки, связанные с инфляцией.

Тем не менее, именно этот вариант хранения денег считается одним из самых надежных. Самым важным моментом при открытии депозитного счета для хранения сбережений является выбор банка, которому можно было бы доверить свои деньги без зазрений совести. Помимо этого, стоит так же подумать о том, в какой валюте будет открыт вклад в банке. Зачастую на вклады в рублях начисляются гораздо большие проценты, нежели на валютные вклады. Сегодня я предлагаю вам вместе со мной разобраться во всех нюансах депозитных счетов и выбрать самый выгодный и надежный вариант вложения денег.

Зачем нужен депозит?

Итак, люди относят свои сбережения в банк, кладут их под проценты ради того, чтобы получить определенные выгоды. К основным целям открытия депозитного счета я бы отнес:

  1. Желание накопить капитал;
  2. Надежно инвестировать деньги, чтобы в дальнейшем получить прибыль в виде процентов;
  3. Обеспечить себя дополнительным пассивным доходом, пополняя таким образом бюджет своей семьи.

Выбор в зависимости от требований

Если вы сейчас как раз подыскиваете наиболее выгодную для себя депозитную программу, но не можете сделать выбор в пользу конкретного варианта, теряетесь в существующих видах вкладов, советую вам просто оттолкнуться от ваших потребностей.

К примеру, если вам нужна максимальная доходность вклада, то стоит выбирать программы с наибольшей процентной ставкой и капитализацией процентов. Чаще всего такие программы длятся не менее одного года. По окончанию этого срока вам будет возвращена вся сумма вклада и проценты, начисленные на нее.

Если же вас интересует получение регулярного пассивного дохода, то вам нужна программа с ежемесячной выплатой процентов.

Ну а тем, кто желает просто сохранить свои сбережения, я бы рекомендовал выбирать долгосрочные программы со средними процентными ставками. Единственное, о чем нужно помнить в таком случае, — до тех пор, пока не будет окончен срок депозита, снять деньги с сохранением начисленных процентов со счета вам не удастся.

На что обратить внимание, прежде чем открыть депозитный счет?

Для того, чтобы правильно выбрать условия хранения своих денег, нужно четко понимать, в каком состоянии сейчас находится экономика. Если она активно развивается, и в ближайшее время не предвидится никаких спадов и обвалов – можно смело открывать рублевый счет (именно это решение будет самым прибыльным). Если же экономисты говорят о том, что в недалеком будущем экономику ожидает спад или же рецессия – то только валютные вклады позволят вам защитить свои сбережения от инфляции.

Несмотря на то, что сегодня существует довольно много более прибыльных инструментов инвестирования свободных средств, только банковские депозиты могут считаться самым надежным путем сохранения и приумножения денег. Несомненно, инвестирование в акции может оказаться более доходным вариантом вложения денег, однако, в одно мгновение вы можете и потерять часть своих сбережений. Поэтому, если вы ищете стабильность и надежность, то вам прямая дорога в банк.

Оформить дебетовку с начислением % на остаток

ТОП лучших брокеров бинарных опционов на русском языке:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в рейтинге! Гарантия честности и надежности брокера. Лучшие условия для новичков — бесплатное обучение и демо счет. Зарегистрируйтесь и получите бонус:

Какими бывают вклады?

Эксперты в один голос заявляют о том, что функциональность депозита напрямую зависит от процентов, начисляемых по нему. Наибольшей популярностью среди жителей Российской Федерации пользуются такие виды вкладов:

Сезонные предложения

Очень многие банки предлагают своим клиентам открыть вклад на очень привлекательных условиях в течение какого-то определенного времени (сезона). Главной задачей таких предложений является привлечение новых клиентов. Именно сезонные акции являются самыми выгодными. Кроме этого, банки частенько стимулируют развитие бизнеса за счет проведения всевозможных рекламных мероприятий со множеством лотерей, розыгрышей призов и подарков.

Валютные

Для тех, кто не стремится к обогащению, не ищет высокие процентные ставки, а просто хочет сохранить свои деньги и защитить их от инфляции, я могу посоветовать вклады в иностранной валюте. Открывая счет в евро или долларах, не стоит надеяться на высокие проценты по этому депозиту, ведь главная задача такого вклада – сохранение денег без потери их платежной ценности.

Хочу обратить ваше внимание на то, что малоизвестные коммерческие банки часто прибегают к тому, что предлагают повышенные ставки по вкладам в долларах и евро с целью привлечения максимального количества вкладчиков. Некоторые клиенты кредитных организаций считают, что такие предложения слишком рискованны. Однако, это не так, ведь никто не отменял обязательное страхование вкладов физических лиц. Все наши вклады страхует государство. Если же у вас есть сомнения относительно того, стоит ли сотрудничать с тем или иным банком и вкладывать деньги под более высокий процент, то имеет смысл изучить на сайте Центрального Банка Российской Федерации перечень тех банков, которые не вызывают у него доверия.

Накопительные

Тем клиентам кредитных организаций, которые хотят свободно распоряжаться теми деньгами, что они кладут на депозит, имеет смысл подумать об открытии накопительного вклада. Такой вид депозита хорош тем, что у вас есть возможность пользоваться процентами, начисляемыми на сумму вклада. Для этого достаточно просто перевести заработанные проценты на карту, которой вы пользуетесь. Если же у вас не возникает необходимости в этих деньгах, то за счет капитализации процентов вы сможете существенно увеличить размер своего дохода. Кроме того, именно накопительные вклады являются пополняемыми. То есть, если вы решите увеличить сумму своего депозита, то вам будет достаточно пополнить счет через интернет-банкинг, переведя на него требуемую сумму со своей банковской карты. Согласитесь, очень удобный вариант хранения сбережений, особенно, если вы откладываете деньги с каждой зарплаты.

Сберегательные

Если вы хотите получать максимальные проценты по вкладам в банках, готовы при этом отказаться от функциональности депозита, то сберегательная форма – именно то, что вам нужно. Такие вклады очень важны и выгодны банкам, ведь договора по ним заключаются на длительный период, на протяжении которого у клиента нет возможности распоряжаться своими деньгами, которые были размещены на счете. Только по прошествии заявленного в соглашении срока хранения средств, банк выплачивает вкладчику всю сумму его инвестиции и те проценты, которые были начислены на нее за все это время.

Самые актуальные предложения по наиболее выгодным вкладам вы можете найти на просторах портала banki.ru .

Вопрос надежности

В поисках самых больших заработков на выгодных вкладах многие из нас забывают о здравом мышлении и торопятся отнести свои деньги в первый попавшийся банк, который обещает самые высокие процентные ставки. Как показывает практика, именно те банки, которые направо и налево раздают щедрые обещания, находятся обычно в не самом лучшем положении, а потому готовы сулить вкладчикам все что угодно, лишь бы поправить свое шаткое положение на рынке за счет привлечения новых вкладов.

Как отсеять мошенников?

Чтобы не совершить фатальную ошибку и не отнести свои кровно заработанные деньги в банк, находящийся на грани банкротства, нужно понимать, что финансовый рынок имеет сложившийся порядок цен. Колебания не должны превышать 1-2%. Так что, если вам обещают доходность по депозиту свыше 15% годовых, то доверять такой кредитной организации не стоит. Надежный банк для вкладов никогда не будет заманивать людей какими-то заоблачными и нереальными предложениями. Серьезные организации, которые занимают лидирующие позиции рейтингов надежности, увеличивают свою клиентскую базу за счет качественной работы и широкой линии адресно разработанных финансовых продуктов.

Стоит отдать должное Центробанку России, который регулярно очищает рынок от недобросовестных компаний, которые злостно нарушают нормы ведения дел. Кстати, огромное внимание в Центральном Банке уделяется именно мониторингу процентных ставок по депозитам. Чтобы сделать правильный выбор относительно того, где открыть депозитный счет, советую вам изучить информацию о приглянувшемся вам банке на сайте Центробанка .

На что еще стоит обратить внимание?

Выбирая банк для хранения своих сбережений, необходимо учитывать еще массу факторов:

Удобство взаимодействия с финансовым учреждением

Важно, чтобы отделение банка находилось в шаговой доступности, организация имела качественный и функциональный интернет-банкинг, участвовала в международных платежных системах типа Visa и MasterCard. Именно все эти моменты позволят вам избежать трудностей при работе с банком.

Обещанные проценты

Стоит отметить, что на размер процентной ставки влияет срок, на который вы открываете депозит, и валюта, в которой вы заводите счет. Если с валютой мы уже разобрались ранее и выяснили, что в рублях мы можем получать проценты по вкладу большие, нежели в случае с долларами или евро, то на сроке действия депозита стоит остановиться. Так, чем дольше ваши деньги будут храниться в банке, тем более высокий процент вам будет начислен. Самыми дешевыми являются краткосрочные депозиты на срок от одного до трех месяцев. Думаю, логика здесь ясна всем – чем дольше банк может распоряжаться вашими деньгами, тем больше с их помощью ему удастся заработать. Именно по этой причине организации вводят повышенные процентные ставки, которые будут стимулировать пролонгацию срока действия вклада.

Кладем деньги в банк под проценты выгодно

Итак, если вы хотите уберечь свои сбережения от инфляции, то нет ничего лучшего, чем открытие банковского депозита. Помещая деньги в банк, вы обеспечиваете своим деньгам регулярное приумножение на сумму процентов, начисляемых по открытому вами вкладу. Для того, чтобы отправить свои сбережения на депозитный счет и заставить их немножечко поработать на вас, необходимо:

  1. Решить, в какой валюте вам выгоднее хранить деньги. Как известно, откладывать деньги и брать кредиты предпочтительнее в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. Однако, учитывая нестабильность курса рубля, имеет смысл разделить имеющуюся у вас сумму денег на несколько равных частей и положить на депозиты в разных валютах. Имея мультивалютный вклад, вы страхуете себя от убытков, связанных со снижением курса одной валюты, за счет прибыли от роста другой.
  2. Подбирайте вклад, который подходит именно вам. Не бегите в ближайшее отделение Сбербанка или ВТБ только потому, что это одни из крупнейших банков Российской Федерации. Помните, что в таких организациях, как правило, процентные ставки несколько ниже среднерыночных. Чтобы получить максимальную выгоду от своих инвестиций, подыщите для своих денежек банк на портале banki.ru . На сайте вы сможете ввести ту сумму, которая имеется у вас в данный момент времени на руках, указать параметры, которые вас интересуют, а после этого изучить действующие банковские предложения и выбрать наиболее подходящее.
  3. После выбора вклада, отправляйтесь на сайт банка и детально изучите условия по приглянувшемуся вам депозиту. Особое внимание обратите на то, как будут начисляться проценты по депозиту, возможна ли капитализация процентов, реально ли будет снять всю сумму вклада или какую-то часть без потери процентов, которые уже были начислены. Посмотрите, вполне возможно, что некоторые банки предложат вам какие-то бонусы за открытие у них депозитного счета. Не будьте лентяем, просчитывайте все варианты. Даже самые незначительные отличия могут существенно сказать на итоговой сумме вашего депозита. Кстати, те, кто не знает, как посчитать проценты по вкладу, могут смело воспользоваться готовым депозитным калькулятором онлайн в правой части моего блога.
  4. Когда выбор сделан, вооружайтесь деньгами, паспортом и отправляйтесь в ближайшее отделение приглянувшегося вам банка. Заключите с организацией договор и положите на свой свежеиспеченный депозитный счет деньги, внеся их в кассу отделения. Не забывайте, что банковские вклады – это, конечно, гораздо более доходный вариант хранения денег, нежели простое их складирование «под подушкой». Однако, если вы надеетесь заработать таким образом, не слишком обольщайтесь, для значительного приумножения средств лучше воспользоваться менее консервативными финансовыми инструментами.

Пример хорошего банка для размещения своих денег: Тинькофф банк

Что касается меня, то я доверяю свои сбережения Тинькофф Банку . Именно здесь у меня открыт депозит сроком на 1 год под 11% годовых. Буквально в феврале срок действия этого вклада истекает. Должен признать, что процентные ставки по вкладам в Тинькофф банке несколько снизились, так же как и во многих других банках. Поэтому, если отбросить в сторону капитализацию, то максимальный процент годовых достигает всего 8%. Поскольку я являюсь держателем накопительной дебетовой карты Тинькофф, на остаток средств на которой ежемесячно начисляется 6% годовых, меня буквально подкупила возможность выгодно прокручивать начисляемые проценты по вкладу, переводя их на мою карту.

Кстати, привязать «пластик» к своему депозиту можно сразу после открытия накопительного счета. Конечно же, вы можете найти и более выгодные предложения, нежели то, что предлагает Тинькофф Банк, но поскольку я работаю с банком уже давно и использую такие вклады просто для хранения денег (так как заработать на них не получится, только отбивается инфляция), то делать лишние телодвижения ради 1% считаю пустой тратой времени. На сегодняшний день ставка ЦБ РФ составляет 10%, а поскольку все банки подстраиваются под ключевую ставку, то какие-либо ее колебания приведут к закономерному увеличению или уменьшению в ТКС и в других банках.

Оформление карты ТКС с накоплением % на остаток

Резюме

Подводя итог всему выше сказанному, могу лишь добавить, что банковский депозит – это лишь инструмент для сбережения платежеспособности денежных средств, и отнюдь не способ для их приумножения. Процент, который будет получен вами после окончания срока действия вклада, лишь покроет потери, связанные с инфляцией. Если вы действительно хотите заработать, то подумайте о том, чтобы инвестировать свои сбережения в более доходные, а вместе с тем и рискованные, финансовые инструменты. Принимайте правильные решения и начинайте избавляться от денег «под подушками». Выгодных вам депозитов, и до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

В какие банки надежнее всего вкладывать деньги?

Вопрос о том, стоит ли вкладывать свои сбережения в банк, является очень неоднозначным.

Он вызывает бурные споры между сторонниками пассивного дохода в виде депозитных вкладов и противниками банковской системы.

Если первые не склонны к авантюрным махинациям со своими средствами, предпочитая им стабильный пассивный доход, то вторые являются категорическими противниками банков, полагая, что депозитные вложения неразумны на фоне инфляционных процессов и падения национальной валюты.

Тем не менее, банковские депозиты являются одним из видов гарантированного пассивного дохода, который может стать полезным для тех лиц, которые не располагают большими суммами, достаточными для инвестирования в недвижимость или прибыльный бизнес.

Также стоит помнить, что процентные ставки в наиболее развитых банках частично покрывают падение стоимости национальной валюты. Поэтому стоит держать какую-то часть своих сбережений в банке. Во-первых, это убережет ваши средства от обесценивания, поскольку деньги «в матрасе» равносильны дому, за которым не следят, в результате он постепенно приходит в негодность. Во-вторых, это возможность иметь какой-то дополнительный заработок, пусть и минимальный, в виде процентов.

При этом стоит учитывать тот факт, что чем больше ваш капитал, тем большую сумму он сможет принести.

Разумеется, далеко не каждый банк будет надежным местом ваших вложений. Поэтому многие харьковчане, решаясь начать откладывать часть средств на депозитный счет, ищут надежный банк, в котором их деньги будут в безопасности.

В Украине существует немало организаций, занимающихся анализом ситуации в банковском мире. На основе проведенного анализа данные организации составляют всевозможные рейтинги, благодаря которым можно определить степень надежности того или иного банка.

Одним из главных показателей, на который обращают внимание, является степень состояния финансов. Определить это состояние можно по ряду показателей:

капитализация банка, то есть процесс добавления к действующей сумме банковского капитала части прибыли или привлеченных средств (за счет публичного размещения акций);

качество активов и пассивов банка, а также его ликвидность (способность обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязанностей в кризисной ситуации) и рентабельность;

риск кредитной политики, а также кредитный портфель банка, то есть совокупность остатков задолженности по активным кредитам;

банк можно считать надежным, если он решает ситуацию с проблемными кредитами за счет собственного капитала, а не путем поднятия процентной ставки или закрытия образовавшейся бреши за счет депозитов физических лиц.

Вышеприведенные показатели являются узкопрофильной тематикой и зачастую простые пользователи банковскими услугами не могут ее осилить, поэтому потенциальные вкладчики руководствуются более упрощенными фактами, по которым и пытаются определить надежность банка.

К таким «народным» показателям можно отнести:

возраст банка в совокупности с репутацией, а также сервисом обслуживания;

«народная молва» или попросту слухи относительно банка также играют немаловажную роль, поскольку они по-сути регулируют отток и приток капитала в банк;

немаловажным является отношение банка к Фонду гарантирования вкладов физических лиц, поскольку состояние в данном фонде значительно сокращает риск вкладчиков лишится своих денег.

Основная масса рейтингов самых надежных банков Украины 2020 года была составлена аналитиками на основе официальных данных, в первую очередь статистики украинских банков, предоставленной Национальным банком Украины.

Так, при составлении рейтинга наиболее привлекательных, с точки зрения вкладчиков, украинских банков учитываются способности банка вернуть депозиты без задержки, в случае появления финансовых проблем или трудностей с погашением кредитов, что приводит к росту задолженности клиентов. Также учитывался уровень поддержки банка со стороны государства и акционеров. Стоит отметить, что ни один украинский банк, который принадлежит государству или международным финансовым холдингам, не был признан неплатежеспособным.

В связи с этим важную роль играет фактор владельца банка с точки зрения повышения уровня капитализации банка и наличия ликвидных ресурсов. Эти два показателя есть основа устойчивости банка в стрессовых условиях.

Самыми надежными банками Украины, по данным на март 2020 года, являются следующие:

«Ощадбанк» — государственное финансовое учреждение, подконтрольное Кабинету Министров Украины, единственный в стране банк, который имеет закрепленную законодательно государственную гарантию 100% сохранения денежных средств граждан, доверенных банку. Является одним из трех системных банков, по данным НБУ. Системная важность банка включает в себя общий размер активов, обязательства юридических и физических лиц, взаимосвязи в банковской системе, то есть объем межбанковского кредитования, а также объем кредитования приоритетных секторов экономики.

«Укрэксимбанк» — также государственный банк, 100% акций которого принадлежат Кабинету Министров. Сегодня данное финансовое учреждение расстраивается в современный европейский банк с ориентиром на обслуживание внешнеэкономической деятельности государства. «Экспортно-импортный банк Украины» сопровождает внутренние и внешние кредитные соглашения, которые предоставляются под гарантию правительства, в частности, соглашения с Международным банком реконструкции и развития. «Укрэксимбанк» также входит в тройку системных банков.

«Креди Агриколь Банк» — европейский банк, принадлежащий ведущей финансовой группе в Европе — «Credit Agricole Group» (Франция). Данная группа считается лидером на рынке банковских услуг для частных лиц во Франции, а также одним из самых крупных банков Европы. Особое внимание банк уделяет сотрудничеству с компаниями агропромышленного комплекса.

«Укрсиббанк» — принадлежит одной из крупных международных финансовых групп, имеющих всемирную репутацию и более 150-лет в качестве мирового лидера по предоставлению финансовых услуг — «BNP Paribas Group» (Франция). Данной группе принадлежат 84,99% акций банка, еще 15% акций «Укрсиббанка» принадлежат Европейскому банку реконструкции и развития.

«Райффайзен банк Аваль» — дочерняя структура австрийской «Raiffeisen International Bank Holding AG», которая владеет около 96% акций банка. Банк занимает лидирующие позиции по размеру активов среди финансовых учреждений Украины.

«Ситибанк Украина» — дочерний банк американского «Citibank», который является одним из ведущих глобальных операторов рынка банковских услуг в области управления денежными средствами и торгового финансирования. Это банк со 100%-м иностранным капиталом, который специализируется на обслуживании крупных компаний (банк не работает с физическими лицами). «Citibank» входит в состав одной из самых крупных финансовых групп США — корпорации «Citigroup». Данная корпорация занимает пятое место в мире среди финансовых групп по объему активов — 2,2 триллиона долларов.

«ИНГ Банк Украина» — корпоративный банк, принадлежащий всемирной финансовой группе «ING Groep» (Нидерланды). Данная группа имеет 150-летнюю историю на рынке финансовых услуг. Долгое время украинское отделение банка работало с крупными корпоративными клиентами, однако недавно банк стал активно привлекать к обслуживанию физических лиц. «ИНГ Банк Украина» был зарегистрирован как банк со 100%-м иностранным капиталом.

«Кредобанк» — считается одним из стабильных, а главное, прозрачных банков не только для украинских бизнесменов, но также и для европейских финансовых кругов. Львиная доля акций ПАО «Кредобанк» принадлежит польскому «PKO Bank Polskа SA», который владеет 99,6%. Остальными акционерами «Кредобанка» является порядка 80-ти украинских и зарубежных юридических лиц, а также свыше 6 тысяч физических лиц.

«Укргазбанк» — является государственным банком, который считается одним из надежных и динамически развивающихся финансовых структур в стране. Банк продвигает новые банковские продукты не только на внутреннем, но и на международных рынках, что обеспечивает данной финансовой структуре уверенный рост деловой репутации.

«ПроКредит Банк» — украинский филиал международной группы «ProCredit», которую контролирует Федеральное управление финансового надзора Германии BaFin. Банк поддерживают крупные немецкие акционеры — «ПроКредит Холдинг» и «Немецкий государственный банк развития KfW». «ПроКредит Банк» имеет 100%-ный иностранный капитал. На рынке банковских услуг данная финансовая структура предоставляет не только кредитование, но и обслуживание малого и среднего бизнеса, а также возможность для вкладчиков размещать на выгодных условиях свои денежные средства под гарантию сохранности немецкого банка.

«Правэкс-банк» — считается универсальным банком, предоставляющим весь спектр услуг практически по всей территории Украины. 100% акций банка на сегодняшний день принадлежат одной из ведущих банковских групп Европы — итальянской «Intesa Sanpaolo». Данная международная банковская группа входит в число ведущих банковских групп Еврозоны, а также является лидером Италии во всех сферах бизнеса.

«Укрсоцбанк»/«UniCredit Bank» — один из крупнейших универсальных банков Украины, который входит в авторитетную международную группу «UniCredit Group», охват которой насчитывает 22 европейских государства, а также 27 других стран по всему миру. Банк предоставляет полный спектр услуг не только корпоративным клиентам, но и физическим лицам.

«Первый Украинский Международный Банк (ПУМБ)» — один из крупных частных банков, который свыше 20-ти лет работает на отечественном финансовом рынке. Главный акционер банка — ООО «СКМ Финанс» — владеет 92,24% акционерного капитала. Группа СКМ считается ведущей украинской холдинговой компанией, которая занимает ключевую роль в экономике не только Украины, но и стран Восточной Европы. Деятельность «ПУМБ» сосредоточена на коммерческих, розничных, а также инвестиционно-банковских операциях корпоративных клиентов и частных лиц.

«ОТП Банк» — является дочерним финансовым учреждением венгерского «OTP Bank». Группа ОТР ведет переговоры с Европейским банком реконструкции и развития об участии последнего в капитале группы, в том числе и ее дочерних структурах в Украине. Банк предоставляет весь спектр услуг не только корпоративным, но и частным клиентам, представителям малого и среднего бизнеса.

«ПриватБанк» — лидер отечественного банковского рынка, крупнейшй банк в Украине по размеру активов. Он входит в сферу влияния группы «Приват» (Днепропетровск). Сегодня это самая большая сеть банковского обслуживания, охватившая всю Украину. «ПриватБанк» является лидером на отечественном рынке по вложенным депозитам, а также предоставленным кредитам для физических и юридических лиц. У банка имеется широкий круг иностранных партнеров, что говорит о том, что «ПриватБанк» является полноправным участником мировой банковской системы. «ПриватБанк» замыкает тройку системных банков, в которую входят также «Ощадбанк» и «Укрэксимбанк».

При выборе подходящего для вас банка необходимо помнить, что способность финансового института к сопротивлению неблагоприятным факторам является показателем его надежности. Однако надежность и вероятность дефолта представляются понятиями разными. Так, банк может иметь высокий уровень надежности, но при столкновении с сильнейшими негативными факторами он может обанкротиться. Одновременно с этим, банк, имеющий удовлетворительный рейтинг продолжит работать при тех же условиях. При обращении в банк за услугами вкладчикам стоит также учитывать и политические риски.

Тем не менее, выбрав наиболее подходящий для вас банк, вы сможете не только сохранить свои деньги, но и приумножить их, имея пассивный доход в виде процентов. Помните, что всегда стоит внимательно изучать договора, которые вы заключаете с банком, ведь процентная ставка может быть самой выгодной, однако деньги вы сможете забрать лишь по окончанию срока.

Рейтинг надежности банков Украины

Перед тем, как мы собираемся заключить договор с банком, конечно же, мы интересуемся, какие у того или иного банка финансовые показатели. Это становится особенно важным, когда собираемся сделать вклад, положить деньги на депозит. Да и для того, чтобы взять кредит и не иметь потом проблем с его погашением, тоже желательно поинтересоваться, насколько прочно банк стоит на ногах, достаточно ли у него активов, кто обеспечивает его капитал. Предлагаю Вашему вниманию рейтинги украинских банков, составленные на основе разнообразных финансовых параметров.

В таблицах использованы данные Национального банка Украины за первое полугодие 2020 года, опубликованные в открытых ресурсах.

Рейтинг надежных украинских банков

Что такое надежность банка? Самым главным ее критерием является способность банка выполнять взятые на себя обязательства перед вкладчиками и кредиторами. При этом надежность характеризуется несколькими показателями, среди которых:

  • динамика активов (они должны расти);
  • ликвидность (банк должен выполнять взятые на себя обязательства);
  • зависимости от средств физических лиц (она должна быть минимальной);
  • процентная ставка вкладов (не должна быть выше средней);
  • рентабельность (прибыль должна расти или хотя бы быть стабильной).

По данным Национального банка Украины по объему чистой прибыли банков в ІІ квартале 2020 года места среди ведущих банков Украины распределились следующим образом:

№ п/п Название банка (собственник) Чистая прибыль банка, тыс. грн
1 Приватбанк (государственный) 18 288 652
2 Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) 2 382 719
3 Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) 1 457 602
4 ПУМБ (СКМ Финанс, Украина) 1 265 020
5 ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия) 1 261 979
6 Ситибанк Украина (Citigroup, США) 988 495
7 Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург) 909 674
8 Укрэксимбанк (государственный) 862 153
9 Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция) 824 944
10 Проминвестбанк (Украина) 725 859

Рейтинг ненадежных украинских банков

Если взять за основу ненадежности украинских банков убытки, то список ненадежных финансовых организаций во ІІ квартале 2020 года будет выглядеть следующим образом:

п/п Название банка Убыток, млн грн
1 Сбербанк 1020
2 Кредит Днепр 560,5
3 Укрсоцбанк 72,4
4 Правэкс Банк 18,2
5 Банк ¾ 16,3
6 Украинский капитал 5,1
7 Альпари Банк 3,4
8 RwS Bank 2,9
9 Мисто Банк 2,8
10 Вернум Банк 2,6

Т. е. перед тем, как вкладывать свои деньги на депозит в один из таких банков, очень серьезно подумайте.

Рейтинг банков Украины согласно Форбс

В современном мире конкуренция в банковской сфере настолько высока, что ожидание клиентов высокого уровня сервиса вполне оправдано. Поэтому Forbes заключил договор с компанией Statista, занимающейся исследованиями рынка для создания рейтинга лучших банков мира 2020 года.

Раньше, при составлении такого рейтинга, учитывались цифры прибылей и убытков каждого из банков. В этом году Statista обратилась к более 40 000 клиентам по всему миру с вопросом об их отношении к банкам. Деятельность банков оценивалась по параметрам общей удовлетворенности клиентов работой, а также по степени доверия к банку, сборам, цифровым услугам и финансовым консультациям. Таким способом рейтинг составляется впервые. В исследование попали лучшие банки из 23 стран.

В результате опроса самую высокую позицию в рейтинге занял финансовый конгломерат ING Group (Нидерланды), Citibank (США), мобильный банк N26 (Германия).

К сожалению, Украина не была представлена в рейтинге. Хотя в нем можно найти знакомые нашим гражданам такие банки, как Raiffeisen Bank (Австрия) и Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция).

Рейтинг банков Украины по активам — топ-10

Показательным для определения надежности банка является общий размер активов банка. Это гарантия его платежеспособности. По данным НБУ активы украинских банков в ІІ квартале 2020 года выглядели следующим образом:

п/п Банк Активы банка, тыс. грн
1 ПриватБанк 522 421 687
2 Ощадбанк 288 339 944
3 Укрэксимбанк 221 300 350
4 Укргазбанк 94 035 605
5 Райффайзен банк Аваль 84 823 019
6 Альфа-Банк 72 158 770
7 Сбербанк 63 037 910
8 ПУМБ 59 857 988
9 УкрСиббанк 55 588 588
10 Проминвестбанк 43 985 424

Рейтинг банков Украины по депозитам

Старшее поколение хорошо помнит то время, когда люди несли свои сбережения в банк, а потом в один прекрасный момент все сэкономленные средства пропали. После этого многие разуверились в банковской системе и перестали туда обращаться. Но время неумолимо бежит вперед, и международная практика обращения к депозитам набирает все больше оборотов в нашей стране. К тому же депозиты приносят доход своим владельцам.

Но перед тем, как отнести свои заработанные деньги в один из банков, конечно, хочется уменьшить возможные риски. Для этого необходимо анализировать информацию из официальных источников, таких как сайт МинФина Украины. Один из параметров, на который может обратить внимание будущий вкладчик – это уровень прироста депозитного портфеля банка. Это показатель, который показывает, насколько банк динамично развивается в этом направлении, насколько больше ему стали доверять или не доверять клиенты.

По данным первого полугодия 2020 года список самых растущих банков (среди банков со средним объемом капитала) распределилась так:

п/п Банк Прирост за первые 6 месяцев 2020 г., % Прирост за первые 6 месяцев 2020 г., млн грн
1. Универсал Банк (Монобанк) 64,07 % 2 767,01
2. Ідея Банк 22,10 % 550,35
3. Банк Восток 18,20 % 454,22
4. А-Банк 17,26 % 532,22
5. Банк «Львів» 16,90 % 176,00
6. Правекс Банк 15,67 % 201,31
7. Піреус Банк 14,93 % 131,30
8. ОТП Банк 11,93 % 1 343,21
9. Укрсиббанк 11,57 % 1 759,19
10. Банк «Південний» 10,70 % 905,80

Рейтинг банков по депозитам и вкладам для физических лиц

Общий банковский рейтинг не всегда влияет на выбор банка для того, чтобы вложить депозит. Часто ключевым параметром является размер депозитной ставки, наличие специальных предложений, акций, приуроченных к различным событиям. Причем, сравнивая разные банковские предложения, Вы сможете заметить, что в мелких банках предлагают больший размер процентной ставки по депозиту, чем в крупных.

Но как бы там ни было, размер общего депозитного портфеля для физических лиц – тоже важный параметр для того, чтобы принять решение о судьбе своих заработанных денег.

Рейтинг банков по размеру депозитов физических лиц выглядит так:

№ п/п Банк Общий размер депозитного портфеля физических лиц на 01.07.2020 г., млн грн
1. Ощадбанк 100 420,35
2. Альфа-Банк 34 316,97
3. Райффайзен Банк Аваль 25 659,14
4. Укргазбанк 23 184,14
5. ПУМБ 18 354,67
6. Укрсиббанк 16 963,87
7. ОТП Банк 12 602,76
8. Банк «Пивденний» 9 367,74
9. Креди Агриколь Банк 7 162,75
10. Универсал Банк 7 085,66

Но для размещения депозита немаловажным будет показатель разницы между уставным и собственным капиталом. Если эта цифра отрицательная, специалист в банковской сфере может предположить, что при возникновении финансовых проблем банку нечем будет расплатиться со своими вкладчиками.

п/п Банк Разница между уставным и собственным капиталом (данные на 01.01.2020), млрд грн
1. Приватбанк –167,22
2. Проминвестбанк –47,47
3. Ощадбанк –30,81
4. Укрэксимбанк –30,01
5. Сбербанк –17,07

В таблице представлены только те банки, которые имеют отрицательную разницу. Если для государственных банков (Приватбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк) возврат вкладов на 100 % гарантирует государство, то для других (Проминвестбанк, Сбербанк) – это сигнал о вероятных проблемах.

Рейтинг банков по депозитам и вкладам для юридических лиц

Один из важных показателей доверия к тому или иному банку – размер доверенных депозитов от юридических лиц. Как известно, с наступлением кризисных времен объем депозитов резко снижается. Данные, показывающие, каков общий депозитный портфель от юридических лиц у банков Украины, представлены в таблице:

п/п Банк Общий размер депозитного портфеля юридических лиц на 01.08.2020 г., млн грн
1. Укргазбанк 77 402,83
2. Ощадбанк 47 073,01
3. Укрэксимбанк 43 684,26
4. Приватбанк 42 989,07
5. Райффайзен Банк Аваль 37 751,16
6. ПУМБ 23 989,69
7. Укрсиббанк 23 583,96
8. Креді Агріколь Банк 22 969,57
9. Ситибанк Украина 22 279,48
10. Альфа-Банк 19 467,22

Но кроме общей суммы депозита, важным для принятия решения является то, кто является собственником банка, куда Вы собираетесь вложить средства. Кто выступит гарантом средств в случае возникновения каких-либо проблем? Конечно, все клиенты находятся под защитой Фонда гарантирования вкладов населения, но не лишним будет узнать, кто все-таки стоит за тем или иным банком.

Специалисты выделяют банки, которые являются государственными, и поэтому возврат вкладов при возникновении проблем гарантирует тоже государство. Самые крупные из них Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк и национализированный Приватбанк.

В Украине также успешно работают банки с иностранным капиталом. Материнские банки их достаточно сильно поддерживают, что в свою очередь является дополнительной гарантией финансовой безопасности. Это такие крупные банки:

  • Райффайзен банк Аваль (материнский банк – Raiffeisen Bank, Австрия);
  • Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция);
  • Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция);
  • Ситибанк Украина (Citigroup, США);
  • Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша);
  • Идея банк (Getin Bank, Польша)
  • Правекс банк (Intesa, Италия) и другие.

Рейтинг украинских банков по кредитам

Для стабильной работы банка его руководству нужно тщательно следить за состоянием кредитного портфеля, т. е. за тем, чтобы в компании не было финансовых потерь. И клиенту не хочется иметь дело с организацией, стабильность которой под угрозой.

Давайте посмотрим, какие банки лидируют по размеру своего кредитно-инвестиционного портфеля (совокупности межбанковских, коммерческих кредитов и ценных бумаг).

п/п Банк Общий размер кредитно-инвестиционного портфеля на 01.08.2020 г., млрд грн Изменение по сравнению с предыдущим месяцем, %
1. Укрэксимбанк 64 873.93 -3,29 %
2. Ощадбанк 64 686.70 -2,63 %
3. Приватбанк 58 268.64 +1,64%
4. Райффайзен Банк Аваль 45 844.84 -2,09%
5. Укргазбанк 41 117.03 -0,48%
6. Альфа-Банк 31 739.97 -0,81%
7. ПУМБ 30 758.35 +6%
8. ОТП Bank 24 013.15 -0,81%
9. Креди Агриколь Банк 23 459.60 -5,24%
10. Укрсиббанк 22 769.51 +7,14%

Уменьшение суммы общего кредитного портфеля у некоторых банков связано с тем, что банки отдают предпочтение кредитованию физических лиц (а там, как известно меньшие суммы), а не предприятий или организаций.

Но для потребителя, конечно же, будут актуальными другие данные о кредитах: процентная ставка, льготный период, какие-либо ограничения. Сравним эти показатели у самых активных «игроков» финансового рынка.

Банк Сумма кредита Срок Процентная ставка Досрочное погашение Трудоустройство
Приватбанк до 800000 грн До 240 месяцев Годовая: от 37,2 % до 122,09 % + Оформление без справок
Ощадбанк до 250 000 грн До 60 месяцев Годовая: 56 % + Постоянное место работы; получение заработной платы на карту Ощадбанка
Райффайзен Банк Аваль От 2000 до 500000 грн До 6 лет Годовая: от 27,1% до 59,9% + Постоянное место работы
ПУМБ до 300 000 грн от 24 до 36 месяцев ежемесячная: 2,99% + Постоянное место работы или стабильный доход в течение последних 3 месяцев
Альфа-Банк

от 5 000 до 300 000 грн до 48 месяцев ежемесячная: от 0,00 до 4,45% + работающий официально меньше 6 мес.,

работающий официально больше 6 мес.,

работающий официально в фирме через СПД/ФЛП

Рейтинг банков Украины по отзывам

Народное мнение о банках Украины лучше всего показывает работу коммерческой организации. Поэтому мы изучили отзывы с разных ресурсов и составили по ним рейтинг десяти самых популярных украинских банков на начало 2020 года. Предлагаем ознакомиться с ним более подробно в сводной таблице.

Наименование банка Средняя оценка пользователей Кол-во отзывов Процент положительных отзывов Процент отрицательных отзывов
ПриватБанк 3,1 1159 2,3 68,1
ПУМБ 2,9 219 17,3 71,7
ОщадБанк 1,6 265 20,7 70,9
ОТП Банк 1,3 200 16,0 78,0
Альфа Банк Украина 3,6 245 33,9 60
Актив Банк 3,0 73 47,9 49,3
КредоБанк 1,4 30 10 83,3
MonoBank 3,0 61 44,3 49,2
Райффайзен Банк Аваль 1,5 151 14,5 76,8
Банк Альянс 3,9 46 63 34,8

Итак, степень доверия к банковской системе очень зависит от нас с Вами. Предложенные рейтинги помогут Вам вдумчиво и осознанно принять решение, с какими финансовыми организациями стоит сотрудничать, а от каких стоит держаться подальше. Перед выбором банка обязательно анализируйте информацию из официальных и открытых источников.

Брокеры бинарных опционов, дающие бонусы за регистрацию:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в рейтинге! Гарантия честности и надежности брокера. Лучшие условия для новичков — бесплатное обучение и демо счет. Зарегистрируйтесь и получите бонус:

Добавить комментарий