Путь трейдера. Опыт Александра Загаруйко.

Рейтинг самых честных брокеров бинарных опционов в 2020 году:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в рейтинге! Гарантия честности и надежности брокера. Лучшие условия для новичков — бесплатное обучение и демо счет. Зарегистрируйтесь и получите бонус:

Путь трейдера. Опыт Александра Загаруйко.

Механизм трейдинга: Как построить бизнес на бирже?

Серия «Top Economics Awards»

«Новая поведенческая экономика. Почему люди нарушают правила традиционной экономики и как на этом заработать»

Бестселлер ‒ психология для бизнеса! Профессор Ричард Талер досконально изучил эмоции, которые руководят покупателем, и сложности, с которыми он сталкивается во время принятия решения о покупке, выборе ипотеки или пенсионного фонда. Вы научитесь предугадывать поведение клиентов, правильно планировать ресурсы и создавать те продукты, которые гарантировано вызовут ажиотаж у покупателей.

На рынке появился новый товар – счастье. Предугадайте желания потребителя, оберните товар в упаковку счастья и наслаждайтесь увеличением продаж. Неожиданные факты и практические советы в самом полном исследовании «индустрии счастья».

В эпоху, когда курсы валют меняются быстрее, чем прогнозы погоды, а международные рынки закрываются каждую неделю, должно оставаться что-то постоянное в мире инвестиций. И это постоянное – золото. Всемирно известный эксперт в области финансов Джеймс Рикардс развеивает популярные мифы и неверные представления о золоте.

«Цена неравенства. Чем расслоение общества грозит нашему будущему»

Один процент избранных – наследственные миллионеры – получают львиную долю всех доходов, в то время как молчаливое большинство становится все бедней. Эти сливки общества тормозят экономику, возводят все новые и новые барьеры. Нобелевский лауреат Джозеф Стиглиц рассматривает влияние неравенства на экономику, демократию, правовую систему и предлагает универсальный план, который поможет нам достигнуть более справедливого и благополучного будущего.

Как построить бизнес на бирже

Это честная и полезная книга, что редкость для нашего рынка. Литература для трейдеров нередко балансирует между шарлатанством, когда автор, прежде всего, продает себя, и академизмом на грани заумности. К счастью, это не тот случай. Тимофей Мартынов рассказывает правду о финансовом рынке и о том, как на нем можно заработать, понятно и интересно разбирая по косточкам все основополагающие элементы успешного трейдинга. Возможно, перед вами лучшая российская книга о трейдинге последнего десятилетия.

ТОП лучших брокеров бинарных опционов на русском языке:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в рейтинге! Гарантия честности и надежности брокера. Лучшие условия для новичков — бесплатное обучение и демо счет. Зарегистрируйтесь и получите бонус:

Председатель Правления ГК «ФИНАМ»

Московское здание, расположенное по адресу Мясницкая, 26, знаменито тем, что в нем снимались эпизоды фильма «Служебный роман». При этом мало кто знает, что у той самой лестницы, под которой сидел начальник отдела общественного питания Петр Иванович Бубликов, фактически зарождался российский фондовый рынок. Здесь работала Российская товарно-сырьевая биржа, на которой произошла первая сделка по продаже ваучера, здесь создавались первые капиталы, сформированные за счет операций с ценными бумагами, здесь зародились нынешние гранды отечественного брокериджа и инвестиционного банкинга. В том числе и «ФИНАМ».

Одно время мы занимали практически всю площадь биржевой alma mater. Клиенты, входящие в офис, прежде всего видели питы – возвышение, где сидели трейдеры. На стене тогда висели медвежья шкура и плакат с лозунгом «Фондовый рынок – не школа гуманизма. Работе на нем нужно учиться». Именно он наиболее точно отражает содержание этой книги. И именно поэтому мы решили поддержать ее издание.

Инвестиции и трейдинг, работа на фондовом рынке являются возможностью стать богатым. Но еще данная деятельность может привести к потере депозита или позволит остаться при своих, но в качестве бонуса наградит дергающимся глазом. Именно об этом откровенно, местами даже жестко, рассказывает Тимофей Мартынов в первой части своей книги. И опирается он на очень богатый материал, ведь перед его глазами в течение многих лет развивалась публичная история российского фондового рынка, зеркалом которой является сайт smart-lab.ru. На нем представлено немало маленьких трагедий отечественных трейдеров, терявших деньги из-за своих ошибок, дурных советов, несовершенной инфраструктуры и сотен других причин.

Впрочем, Smart Lab – это также и выставка достижений российского трейдинга. Среди его авторов много сильных профессионалов, которые живут за счет биржевой торговли, зарабатывая, причем достаточно стабильно, очень неплохие суммы. Так что если вы не испугались и решили пойти дальше, книга постарается научить вас, как сохранить и увеличить свой капитал при помощи ценных бумаг. На мой взгляд, эту задачу она выполняет: тут и хорошо продуманная логика, и достаточно лаконичный, без воды, стиль изложения, и большое количество примеров. Автор пишет про анализ рынка, психологические аспекты трейдинга, не пренебрегает математическими формулами, но и не злоупотребляет ими.

В какой-то степени книга отражает логику развития, миссию самого «ФИНАМа». Компания, которая была создана в далеком 1994 г., всегда делала ставки на информацию, обучению, поддержку. Сначала мы издавали биржевой бюллетень «Портфель инвестора», который чуть ли не впервые в России сделал котировки ценных бумаг доступными всем заинтересованным лицам. Он в какой-то степени может считаться прародителем сайта Finam.ru – самого посещаемого ресурса о финансовых рынках в России. В 2001 г. мы создали первый в России специализированный учебный центр, обучение в котором сейчас проходят десятки тысяч инвесторов. На данный момент нашим клиентам доступны десятки различных сервисов, помогающие более эффективно торговать на фондовом рынке. Некоторые графики, которые вы увидите в этой книге, сделаны с их помощью.

В общем, у нас и у этой книги – общие цели и очень похожее понимание биржевой действительности. Больше всего труд Тимофея Мартынова будет полезен образованным людям, наделенным аналитическим мышлением, нацеленным на практический результат. Именно они составляют основную часть клиентов «ФИНАМ». Собственно, другие на фондовом рынке и не выживают, трейдинг – это достаточно интеллектуальный труд.

Все мы родились эгоистами. У нас есть потребности, интересы, и мы ищем пути для их удовлетворения. Живые существа по природе своей эгоистичны, поэтому мир можно считать очень конкурентной средой. Повысить свой уровень благосостояния означает возвыситься над другими людьми, но очевидно, что другие люди не хотят, чтобы их кто-то превосходил. Следовательно, превосходство дается тем, кто будет усерднее, последовательнее на длительном интервале времени, удачливее, умнее, хитрее и т. д.

Бизнес – это почти война. Если вы каким-то образом очень хорошо зарабатываете, то обязательно найдется кто-то, желающий зарабатывать тем же способом, что и вы. В условиях свободной рыночной экономики у вас обязательно появится конкурент, который постарается вклиниться в вашу нишу и скинуть вас с пьедестала. Успешный бизнес должен всегда развиваться, всегда двигаться, потому что если вы просто будете «загорать на пляже со смузи», то рано или поздно проиграете, а нишу займут более голодные и мотивированные конкуренты.

Видимо, вы держите в руках эту книгу, потому что заинтересованы в решении задачи «как стать богаче при помощи торговли на бирже». Предположим, что существует книга, которая дает однозначный ответ на данный вопрос. В таком случае она рано или поздно станет настолько популярна, что ее прочтут почти все, кто занят в этой сфере. Но биржа является самой конкурентной средой, какую только можно себе представить – даже в большей степени, чем, например, ресторанный бизнес. В условиях конкурентной среды никакая книга, никакое обучение не способны быть одинаково для всех полезны.

Восемь шагов трейдера на пути к легендарности

Дэниел Джеффриз, популярный футурист, мыслитель и автор статей на Hacker Noon, представляет интереснейшее описание пути потенциального легендарного трейдера, опираясь на опыт известных игроков прошлого и собственную историю криптовалютной торговли. Предлагаем вам перевод оригинальной статьи, опубликованной в Hacker Noon.

Как и многие трейдеры, в детстве я читал книгу Market Wizards («Биржевые маги») Джека Швагера. Если вы не знакомы с ней, могу вам сказать, что это коллекция интервью с наиболее легендарными трейдерами 80-х годов.

Прочитав её тогда, я, оказывается, ни черта не понял.

Причина была проста. Мне не хватило жизненного опыта и мудрости, чтобы понять её. Видимо, знание и мудрость, заложенные в книгах, относятся к разряду вещей, которые постигаются годами.

Несколько месяцев назад я откопал свою старую, потрёпанную книгу и начал листать её. Я думал, что найду несколько цитат и оставлю книжку в покое, но незаметно поймал себя на том, что снова перечитываю её от корки до корки.

Мне сразу бросились в глаза два момента:

  • во-первых, все ошибки, которые делали эти люди;
  • во-вторых, то, насколько эти трейдеры были похожи друг на друга.

Независимо от того, как они начинали, все они все пережили и запомнили по крайней мере одну ужасающую потерю на старте своей карьеры. Все они вначале не понимали, что делают. Все они вышли за рамки ложных убеждений и развили в себе удивительную способность мгновенно адаптироваться и гибко мыслить.

Их стиль, тактика и темперамент были очень разными. Однако в остальном у этих людей поразительное сходство.

Именно тогда я понял, что вижу нечто большее, чем несколько трейдеров: скорее мета-шаблон, модель моделей. Назовём это «путь великого трейдера».

Итак, каков этот путь и что бы вы могли сделать, чтобы следовать ему? Давайте посмотрим внимательно.

Шаг №1: старт дилетанта

Независимо от того, кто и насколько преуспел, все начинают свой путь как дилетанты. Конечно, может быть врождённая склонность к торговле, но на старте это не имеет никакого значения. Первого шага не миновать никому.

Никто не начинает как суперзвезда.

Вот отрывок беседы с Майклом Маркусом из Market Wizards, и ответы типичны для большинства трейдеров:

«Вопрос: Но вы понимали, что делали? Вы что-нибудь читали о товарных рынках или о торговле?
Ответ: Нет.
Вопрос: Вы хотя бы знали размеры контрактов?
Ответ: Нет.
Вопрос: Вы знали, во сколько вам обходится каждый тик?
Ответ: Да.
Вопрос: Очевидно, это было едва ли не единственное, что вы знали?
Ответ: Верно. Наша следующая сделка по пшенице тоже не удалась. Тогда мы вернулись к кукурузе, и здесь торговля пошла лучше: на потерю денег ушло уже три дня. Мы оценивали свой успех по количеству дней, которые приводили к потере денег».

Вы снова и снова натыкаетесь на ту же историю. Кто-то от кого-то слышит, что на рынке можно быстро разбогатеть. Либо он читает историю успеха какого-то короля Уолл-стрит или новоявленного криптобогача. Его глаза загораются, и он кидается в омут в надежде быстро заработать.

Даже если у него есть некоторое представление об основных правилах, например о том, когда нужно остановиться, или о том, как выбрать размер позиции, который не уничтожит все деньги, он почти наверняка игнорирует эти знания.

Пол Тюдор Джонс, суперагрессивный и жёсткий трейдер, рассказывает душераздирающую историю своего старта, когда он в спонтанном порыве становился «мачо», проводя сделки по покупке хлопка, и такое состояние делало его уязвимым. Другие биржевые маклеры видели его ошибку, и он тоже осознавал её. «Киты» хлопкового рынка почти мгновенно начинали его прессовать, заставляя снижать и фиксировать цену.

Он усвоил этот трудный урок для «мачо на рынке», когда уничтожил 70% своего капитала одной сделкой.

Каждый считает, что он умнее рынка. Читая проверенные временем советы лучших из лучших, все говорят себе: «Меня это не касается, я другой».

И это приводит нас к шагу №2.

Шаг №2: ошибки, как у всех

Представьте себе, что вы невосприимчивы к тем ошибкам, которые совершают все остальные.

Однако такое вряд ли возможно. Но не беспокойтесь, вы в хорошей компании. Вот, например, мой тест по правописанию в пятом классе:

Ну, никто не застрахован от ошибок.

Чаще всего происходит так, что новые трейдеры знают правила, которые способны их защитить, но не понимают, насколько они важны. Возможно, они прочитали несколько книг, послушали подкасты некоторых умных трейдеров, изучили Твиттер или прошли курсы.

Проблема в том, что они действительно не понимают того, что читают и слушают. Они пока не могут переварить это, потому что у них нет опыта, который позволяет распознать в этой информации мудрость, хотя частичное понимание этих вещей на интеллектуальном уровне, безусловно, присутствует. Здесь нужно учитывать то, что знания не передаются пассивно: они приобретаются в результате личного опыта как результат определённого вида деятельности.

Что происходит, когда вы не понимаете правила? Вы совершаете ошибки и терпите фиаско.

Итак, каковы некоторые из основных правил?

  1. Не вести торговлю в объёме, выходящем за рамки имеющихся средств.
  2. Держать свои позиции небольшими.
  3. Устанавливать стоп-лоссы.
  4. Не принимать поспешных решений.
  5. Не давать волю эмоциям (ни плохим, ни хорошим).

Это лишь некоторые из жемчужин мудрости, к которым в итоге приходит каждый трейдер. В конечном итоге. Пройдя трудный путь.

В начале своего пути все игнорируют эти правила, проходя мимо них.

Легендарный валютный трейдер Брюс Ковнер рассказывает классическую историю о поспешных решениях. Ковнер сделал свой первоначальный капитал на хеджировании спредов по контрактам. Он размещал долгосрочные и краткосрочные контракты, чтобы снижать риски, но, поскольку в 1970-х годах соевые бобы взлетели до новых максимумов, его брокер оказался в эйфории и, движимый жадностью, позвонил ему:

Соевые бобы поднимутся до облаков… Глупо сохранять короткие позиции по ноябрьским контрактам. Давайте я их закрою вместо вас, и тогда за те несколько дней, пока рынок идёт по верхнему лимиту, вы заработаете больше.

Ковнер согласился. Верхний лимит для рынка — это как предохранитель. Если цены подскочат слишком высоко, то контракты блокируются, и никто не может торговать. Вы застреваете. Верхний лимит означает, что вы собираетесь заработать абсолютный максимум денег, который возможен. А нижний лимит означает, что вы теряете максимум денег, и даже хуже: застреваете и не можете продать.

Ковнер прекрасно описывает сумасшедшую эйфорию, которую испытывает каждый новичок на рынке:

Это был приступ безумия. Через четверть часа брокер звонит снова, весь в смятении: «Не знаю, как и сказать, — в общем, рынок остановился на нижнем лимите. Даже не знаю, смогу ли вывести вас из сделки». Я был потрясён. «Выводи!» — рявкнул я в трубку.

Чисто случайно ему удалось выбраться, когда рынки несущественно выросли на несколько минут (но не перед массивными потерями).

Далее Ковнер рассказывает о тошнотворном состоянии, которое испытывает каждый трейдер, когда совершает ужасные ошибки и рынок «съедает» его живьём:

На моём счету было почти $45 000. А к концу дня на нём осталось $22 000. Я был потрясен.

И вот мы подходим к нашему следующему шагу на пути трейдерского просвещения.

Шаг №3: большие потери

Каждый трейдер когда-нибудь испытывает тяжелейшую потерю. Многие из лучших трейдеров не раз терпели банкротство. Великий спекулянт Джесси Ливермор потерял несколько состояний.

Ковнер так описывает мучительную боль потери больших денег на рынке:

Я был потрясён. Даже не верилось, что я мог так сглупить: я совсем не понял рынок, хотя годами изучал его. Мне было до того тошно, что я несколько дней ничего не ел. С карьерой трейдера покончено, решил я тогда.

Майкл Маркус рассказывает аналогичную историю о катастрофической торговле сахаром:

Вопрос: Сколько вы потеряли на этой сделке?
Ответ: Свои $30 000 плюс 12 000 из 20 000, занятых у матери. Это послужило мне уроком: не ставить всё.

У каждого трейдера есть такая история. Лично для меня это была история NEO. Я попал в конец «бычьего» рынка и сделал большую ставку. Я просто знал, что монета будет расти дальше, и через несколько я оказался высоко и почти удвоил свои деньги.

И тогда рынок нанёс ответный удар.

Китай начал угрожать крупным биржам. Каждые выходные появлялись новые истории, которые были связаны с нападками на криптовалютный рынок: крупные банкиры говорили, что у цифровых валют нет ценности и что инвестировать в них — это безумие; Китай стал применять жёсткие меры к криптовалютам, и за ним последовали некоторые другие страны.

Паника на рынке не заставила себя долго ждать.

В тот момент для хранения невозможно было придумать ничего хуже китайской монеты. Да, это коснулось именно моих китайских NEO.

Я наблюдал, как мои прибыли испарялись, два дня: я просто застыл. Я был в шоке. Мне нравились монета и сам проект. Упорствуя, я думал, что монета «исправится», но она опускалась всё ниже и ниже.

В итоге я потерял 68% инвестиций. Мне было смертельно больно. Я не мог спать и есть несколько дней. Тренировки, массаж, алкоголь — ничего не помогло.

Только одно могло исправить положение: следующий шаг.

Шаг №4: осознать всё и стать сильнее

В конце концов, почувствовав эту сокрушительную потерю, вы начинаете осознавать, что это был лучший опыт вашей трейдерской жизни.

Если вы умны и сосредоточены, вы начинаете анализировать, что сделали неправильно. Вы перепроверяете всё, что происходило. Вы ставите под сомнение все свои убеждения и идеи. Вы больше не хотите полагаться на номинальное значение вещей и понятий. Вы хотите знать, что из этого работает, а что нет, и поэтому вы наконец становитесь серьёзным.

Пол Тюдор Джонс вспоминает, что он размышлял о своих мегапотерях и впадал в такое уныние, что хотел уволиться. Но потом его осенило:

Именно в этот момент я сказал себе: «Господин Тупой, зачем рисковать всеми активами при одной сделке? Почему бы не превратить свою жизнь в стремление к счастью, а не к боли? Именно тогда я решил, что должен учиться дисциплине и управлению деньгами. Для меня это был как очистительный эксперимент над собой — в том смысле, что я стоял на краю и ставил под сомнение свои трейдерские способности. А потом решил, что не собираюсь уходить: я был настроен вернуться к работе и снова сражаться.

Реальная потеря — это эквивалент реальной мудрости.

Без этой потери ни один из уроков не имеет для вас никакого смысла. Конечно, вы можете думать, что вы совсем другой и что правила к вам не относятся.

Однако они применяются ко всем. Без исключений.

Шаг №5: учитесь на своём горьком опыте

А как же насчёт банального человеческого разума, который говорит, что на горьком опыте всё-таки нужно учиться? Мы знакомимся с мудростью веков, но немедленно её забываем.

Может, в этом состоит смысл жизни? Может, мы все должны пройти через великую борьбу, делая ошибки и продолжая свою великую историю?

После связанной с NEO потери я размышлял обо всём, что сделал неправильно. Именно это помогло мне понять, что я, оказывается, не умею принимать решения, находясь под огнём. Тогда я просто застыл, как ослеплённый фарами олень. Я знал, что рынок повернулся, что курс NEO снижается и что я должен выйти, но не смог сделать этого.

Внутренне я просто не мог принять потерю. Я отрицал её. Я был хорошим и осмотрительным трейдером, как мне думалось. Однако тогда я столкнулся с новой реальностью.

Видимо, я был не так хорош, как думал о себе. Я не смог принять реальность, которая стояла передо мной. Я не смог отряхнуться и двинуться дальше.

Я должен был продать эти чёртовы NEO задолго до того, как они принесли мне огромные убытки. Вместо того чтобы сократить потери, я нёсся вместе с этими убыточными монетами прямо в ад.

Как говорит Тюдор Джонс: «Лузеры такие лузеры».

Людям нравится держаться за падающие активы. Им нравится испытывать боль. Они не признают это, но они это делают. Боль — это драма, которую они любят.

Либо люди думают, что рынок потерял рассудок на минуту. А их проект — это хороший проект. И что всё ещё повернётся так, как нужно им.

Однако, независимо от того, повернётся к вам рынок лицом или нет, или повернётся слишком поздно, вы не сможете компенсировать эту потерю, удерживая убыточные монеты.

И неважно, насколько хороши актив, проект или компания, на которые вы поставили. Иногда рынок просто обрушивается. Оседлать эту бомбу и скакать на ней по-ковбойски — верный путь к катастрофе.

NEO преподал мне самый важный урок. Что ещё более важно — я этот урок усвоил:

«Забудьте о потерях и дайте ход вашим прибыльным активам».

Шаг №6: управление деньгами

Древняя мудрость действительно сводится к двум словам: управление деньгами.

Сокращение потерь — это один из тех ключевых принципов, которому должен учиться каждый. Вы должны помнить, что на рынке вы будете не просто торговать, но и ошибаться. А это означает, что вы должны защищать свои деньги любой ценой. Это просто базовый сценарий.

Например, Пол Тюдор Джонс говорит:

Я всегда думаю о потере денег в противовес заработку… Я меня есть внутренние тормоза. Как только я вижу определённую цифру, то выхожу из игры, что бы ни случилось.

Управление денежными средствами сводится к нескольким важнейшим принципам:

  1. Сохраняйте небольшие размеры позиций, чтобы минимизировать риск.
  2. Без раздумий сокращайте свои потери.
  3. Всегда используйте стоп-лоссы.
  4. Не используйте слишком много заёмного капитала.
  5. Когда вы начинаете проигрывать, переходите на меньшие объёмы торговли.
  6. Когда вы попали в чёрную полосу, прекратите все сделки и сделайте перерыв.
  7. Если на рынке плохие условия и торговля не идёт, немедленно выходите из игры, так как вернуться можно всегда.

Все эти принципы работают в связке, защищая ваши деньги.

На днях мне пришлось вспомнить об этих правилах, когда после сильной победной серии я перестарался с заёмными позициями.

Задним числом распознать ошибку проще простого.

Сначала меня ослепило то, что я научился настраивать стоп-цены. Один из моих трюков состоял в том, чтобы установить предельную стоп-цену выше или ниже триггера так, чтобы ордер всегда выполнялся. У меня никогда не было невыполненных или ликвидированных ордеров. Ликвидированных не бывает потому, что я использую достаточное количество заёмных средств, чтобы улучшить своё положение, но не настолько много, чтобы движение рынка на несколько процентов могло уничтожить мои позиции.

Я запустил свою торговлю, установил стоп-цены и лёг спать.

Когда я проснулся утром и вошёл в свой аккаунт, то увидел, что мои позиции упали на 29%. Моя стоп-цена так и не сработала. Мои позиции не были ликвидированы, потому что у меня не было чрезмерных заёмных средств, но это не имело значения.

У меня даже живот заболел! И что же я сделал?

Пункт 2 (см. выше): «Без раздумий сокращайте свои потери».

Через несколько минут я пожалел себя и подумал, что курс монеты может восстановиться и мне стоит удержать позицию. Однако я заткнул этот глупый внутренний голос и продал монеты. Я сразу же отсёк дальнейшую потерю. Я принял потерю этих 29% и пошёл дальше.

Вот тогда я снова осознал, что все эти принципы работают в комплекте.

Если бы размер позиции был меньше, то общая потеря была бы меньше. Но так как я не использовал слишком много заёмных денег и мои позиции не были ликвидированы, я всё ещё был неплохо защищён.

Низкий уровень заёмных средств, небольшие позиции и стоп-цены работают как единое целое. Если один из этих инструментов управления рисками терпит неудачу, другие могут помочь. Это как одновременное действие ремня и подушки безопасности. Иногда ремня безопасности недостаточно, однако подушка должна вас спасти.

Шаг №7: прекратите следовать за другими

Возможно, прозвучит странно, если я скажу, что не следую за новостями или за другими трейдерами. Но я действительно не делаю этого. Изредка я смотрю на графики трейдеров, которых действительно уважаю, чтобы узнать, соответствуют ли их прогнозы моим.

Я мог бы взаимодействовать с трейдерами, которых хорошо знаю и которые добились успеха в долгосрочной перспективе. Однако в основном я всё решаю сам.

В конце концов, полагаться нужно на себя.

Вы должны совершенствоваться, чтобы доверять собственным методам и результатам анализа. Вы должны уметь определять ошибки и исправлять их, не допуская в следующий раз.

Если вы хотите стать хорошим трейдером, то вы станете им.

Эд Сейкота — один из лучших трейдеров, представленных в книге Market Wizards. Он говорит:

Когда природа одаривает нас настоящими жгучими желаниями, она также даёт нам средства для их удовлетворения. В этом и состоят наши прекрасные возможности.

Если у вас есть горячее желание торговать и побеждать, вы найдёте способ, и вам не нужно следовать за другими, как только вы сами чему-то научитесь.

У меня есть собственная школа трейдеров, и мой главный урок для них прост:

Учитесь у меня, а затем идите дальше. Станьте себе хозяевами. Не сидите у ног гуру всю свою жизнь.

Что касается новостей, то ничего кроме отравы вы в них не найдёте. Отключитесь от них как можно скорее.

Я очень и очень рекомендую каждому воздержаться от новостей на месяц. Отключите всё, что связано с новостями, в вашем телефоне. Отмените подписку на Facebook. Не читайте Twitter. Установите блокировщик сайтов, если вы работаете и часто зависаете онлайн.

Я гарантирую, что вы ничего не пропустите. Если произойдёт что-то действительно важное, то вы узнаете, потому что люди будут говорить об этом. Если это небольшая новость и до вас её не донесут — значит, о ней и не обязательно слышать.

Вот ещё одна вещь, которую я гарантирую: вы станете на порядок здоровее психически, эмоционально и духовно. Ваше беспокойство уменьшится, как и ваши замешательство и страх.

Возможно, вы захотите продлить воздержание от новостей на неопределённый срок. Я так и сделал.

Меня не беспокоят новости в Google News, например, о том, что случайный человек предрекает какой-то из монет «полёт на луну». Часто такие предсказания основаны на астрологических прогнозах или просто на личных ожиданиях. В последний раз я следил за новостями во время китайского кризиса. Даже если такая ситуация повторится, я больше не буду от этом читать. Иногда я читаю один журнал, который мне нравится своей сильной и последовательной журналистикой (хотя и его — всё реже и реже, меня там интересует прежде всего одна развивающаяся история).

Отказавшись от новостей, вы окажетесь в хорошей компании.

Эд Сейкота сказал:

Я начал увереннее торговать с использованием тренда и научился игнорировать новости. С таким подходом мне стало комфортнее.

Я не встречал ни одного хорошего трейдера, который сильно зависит от новостей, хотя среди начинающих трейдеров это наблюдается повсеместно. Они хотят, чтобы была причина, по которой рынок идёт вверх или вниз. Их пугает рынок как хаос или броуновское движение.

Для них авторы новостей придумывают веские причины, объясняющие, почему рынок пошёл в том или ином направлении. Например, говорят, что процентные ставки изменились, что надвигается торговая война или что возник большой дефицит сои. Некоторые из этих факторов, вероятно, действительно воздействуют на рыночную ситуацию, но в 99% случаев вы не сможете эффективно их использовать. Если сможете использовать их на 1%, то что тогда? Стоит ли вам опираться на 99% «белого шума»?

Хуже того: новости содержат конфликты и трагедии, боль и страдания. Речь в них всегда идёт о необычных событиях.

Однако чем больше вы их читаете, тем увереннее становитесь в том, что это — обычные события. Бедствия случаются каждый день. Всё время в кого-то стреляют и происходят жестокие убийства.

Если вы родились в сумасшедшем доме и все всё время кричат, то можно думать, что это нормально. Однако это ненормально.

Вы слышите новости, состоящие из статистических выбросов (данных, которые не вписываются в нормальную статистику), и это не даёт ничего, кроме деформации вашего сознания.

Новости — это яд. Прикусите свою руку, высосите этот яд и выплюньте его навсегда.

Шаг №8: создайте свой собственный стиль

Раз уж вы дочитали до этого места, вам остаётся узнать о последнем из этапов совершенствования для трейдера.

Разработайте свою собственную систему.

Раньше я изучал кунг-фу. Я заметил, что большинство людей интересовались происхождением единоборств. Кто был великим учителем, который учил другого великого учителя, и так по непрерывной линии более 500 лет. Изменилась ли система? Было ли это искусство передано в неизменном виде?

Вскоре до меня дошло, что такая идея — полное безумие. Конечно же, система изменилась. Каждый мастер изучал новые уроки на своём пути и добавлял новое в эту систему. Если бы он не сделал этого, то не стал бы называться мастером. Он бы ни к чёрту не сгодился, если бы просто копировал то, чему его учил предыдущий великий мастер.

Я также размышлял о первом человеке в этой линии легендарных мастеров боевых искусств. Если бы вы вернулись в те времена, то, наверное, встретили бы того, кто придумал боевые искусства. И тогда у вас возник бы неизбежный вопрос: кто его научил?

Никто! Он научился сам.

И это лучший вариант обучения, который работает во всех областях науки и прочей деятельности. Такие люди не следуют за кем-то. Они создают.

Старые мастера кунг-фу не просто учились у кого-то другого и бездумно повторяли движения. Они меняли и улучшали то, что узнавали. Они изучали природу и себя. Они наблюдали за движениями змей и птиц, и они использовали секреты движений этих животных. Они хотели двигаться так же быстро, как змеи, и наносить удары, как тигр. Наблюдая за окружающим миром, они находили всё, что им было необходимо.

Вы должны стать мастером. Когда вы доберётесь до вершины мастерства, то обнаружите, что никто не собирается вручить вам пояс. Последним судьёй в своём путешествии будете вы сами.

Это означает, что в конечном итоге вам нужно будет разработать стиль торговли, который идеально подходит именно вам и учитывает ваши сильные и слабые стороны. Если вы собираетесь всё время следовать за другими, у вас не хватит сил остаться в торговле, когда что-то пойдёт неидеально. Уверенность приходит только изнутри.

Вам придётся заглянуть внутрь себя и выяснить, чего вы действительно хотите от мира.

Как говорит Эд Сейкота:

Каждый получает от рынков то, чего хочет.

Некоторым людям нравится терять. Кто-то любит строить из себя мученика. Некоторые хотят стать популярными. Другим нравится роль противника, когда можно делать ставки против толпы людей. Кто-то любит умничать или блистать на вечеринках. Но эти люди не любят зарабатывать деньги.

Возможно, они даже считают их источником зла и тихонько их саботируют.

Рынок с удовольствием скормит вам ваши же слабости. Если вы любите волнение от большого выигрыша, который затем можно и потерять, проделывая это снова и снова, тогда пожалуйста!

Эд Сейкота также говорит:

Всматриваясь в собственные торговые шаблоны и анализируя свои цели, люди обычно приходят к выводу, что действительно получают от рынка то, чего хотят. Даже если они не всё понимают и что-то не готовы признавать.

Однако лучшие трейдеры хотят зарабатывать деньги. У них есть глубокая страсть к рынкам и горячее желание победить. У них есть общее понимание рынка, к которому они приходят, преодолевая особенности собственного характера, чтобы стать лучшими из лучших.

И когда они приходят к этому, они готовы идти своим путём — одиноким, но радостным.

Это уже путь мастера.

Им не нужно больше читать книг, слушать кого-либо или следовать за другими. Они сами становятся путеводной звездой.

Они живут так, как решили сами, и умирают так же. Когда они побеждают, они не зазнаются. Когда они проигрывают, они не обвиняют никого, кроме себя.

Они не нуждаются в какой-либо внешней проверке, похвале или оценке, потому что благодаря жизненному опыту, усилиям и страданиям они знают, что делают. Это не высокомерие. Это внутренний компас, который неопровержимо точен и который откалиброван самоотверженностью, настойчивостью и страстью.

Это то, что заработано годами. Это то, чего нельзя купить. Это то, чего невозможно достичь обманом и к чему нельзя прийти коротким путём.

Вся похвала и положительные оценки для легендарных трейдеров концентрируются в единственном правильном месте: на их банковском счёте или в криптовалютном кошельке.

Как обманывают начинающего трейдера.

Всем привет! Сегодня как и обещал попытаюсь рассказать о так называемом Биржевом информационном бизнесе. Сразу же возникает вопрос что это еще за Биржевой Информационный Бизнес (БИБ). Это понятие существует исключительно только в моей голове и любое совпадение случайно. Просто мне проще так интерпретировать действия лиц которые направлены на информационную деятельность (пропаганда) единственного верного метода торговли на бирже с целью получения прибыли за счет проведения обучения. Очень сложно. Давайте разбираться:

Предположим я начинающий трейдер только только пришел и думаю, нужно обучиться. Что я делаю? Правильно иду в и-нет для получения необходимых знаний, и в строке поиска ввожу: обучение трейдингу.

Видим сразу много предложений. Ну все, сейчас я точно научусь, ведь столько много желающих меня обучить, информации хоть отбавляй. Давайте попробуем зайти на один из таких сайтов и разобраться что он нам может предложить.

Итак отлично, за 2 месяца нам предлагают стать настоящими профи.

Они дают еще и 100% гарантии, хотя если учесть что у каждого человека обучаемость на разном уровне это они не учитывают, так это мелочи.

Ну конечно как же без отзывов наших клиентов, причем если посмотреть то на сайте размещаются только хорошие отзывы ни одного плохого. Теперь факт: любая компания, любая организация, любой человек имеет отрицательный отзыв какими хорошими и профессиональными а так же качественными не были бы действия. Это уже должно настораживать. Теперь еще:

Видим специалиста, хочу заметить стаж работы на ФОРЕКС БОЛЕЕ 5 ЛЕТ т.е. с учетом да же того что сайт создали в этом 2020 году работать он должен был начать примерно с середины или конца 2020 года ведь стаж более 5 лет. теперь идем на другой сайт

Тот же самый человек только на другом сайте. И видим опыт работы на форекс с 2020 года, как такое может быть? Есть и другие предложения от сайтов:

Для вашего «разогрева» так скажем просят Вас заполнить форму что бы получить некие бесплатные курсы. Зачем телефон? что бы Вам потом позвонить и предложить их услуги но только уже платные, менеджер будет Вам рассказывать все то же самое как и на других подобных сайтах, какие у них хорошие и умные специалисты, сколько они выучили учеников, какие у них хорошие отзывы. В общем все то что связано с ИХ бизнесом а не с вашим трейдингом.

Тут можно рассудить следующим образом:

Давайте представим, Я крутой трейдер профессионал, получаю 30% годового дохода от оборота — это кстати среднестатистическая цифра трейдеров. (если вы получаете такой доход в год, от торгового капитала, то считается что вы уже достаточно успешны) Итак мой торговый капитал начисляется в 10 млн рублей (на самом деле это да же мало) — Как правило трейдеры используют капиталы гораздо большего размера, и если я получаю 30% годовых то значит мой доход составляет 3 млн в год. т.е я считаюсь рублевым миллионером.

Если их курсы проходят раз в два 2 месяца то получается 6 групп, среднее число к примеру 20 человек (не знаю много это или мало — взял такую цифру исходя из других показателей, ученики в школах вождения и других образовательных учреждениях) средний курс для новичка исходя из проведенного мною исследования составляет около 50 000 рублей ИТОГО: 20 * 6 * 50 000 = 6 000 000 за год. Представляете. Ну с учетом всех расходов на рекламу, на раскрутку выходит около 4 000 000 в год, т.е время то же а денег больше, причем усилий меньше, и рисковать своим собственным капиталом не нужно.

А если у меня нет 10 000 000 для торговли? Тогда БИБ получается гораздо выгодней. И как сказал один известный трейдер — Не умеешь торговать сам, тогда учи других. Хороший бизнес получается, выучил несколько торговых стратегий, начитался умных книжек, и вперед в сеть собирать группу для обучения.

Еще, это конечно ИМХО, если я буду успешным трейдером с годовым доходом 30% и с большими капиталами, заниматься я буду другими Вещами, нельзя класть яйца в одну корзину, распределение капитала, наращивание источников пассивного дохода, и т.д.

На этом у меня Все, будьте внимательны и у дачи всем!

Найдены возможные дубликаты

У знакомой жены есть муж. Так этот мудак в общем просрал ляма 3 на несколько лет. Притом у них двое детей и ипотека

Могут быть разные причины его слива капитала. Трейдинг это сложный бизнес и как сказал один известный человек — это самый сложный способ заработать легкие деньги. Без специальной подготовки начинающий рискует потерять все свои средства и испортить себе нервы. Но заработать на бирже можно, просто это очень трудоемкий и длительный процесс. И что с мужиком (му-ом) стало?

И что с мужиком (му-ом) стало?

Этой хуйней лучше вообще не заниматься

Я начинающий трейдер, очень интересуюсь данной сферой бизнеса. Но как новичок скажу что столкнулся с дефицитом информации. Вроде как и кучу всего есть ( обучающей информации ) но как-то что-то это не то.. а по факту мало информации. Подскажите добрые люди, какую литературу следует прочитать, для того чтобы разобраться и научится работать на Форексе. Сейчас читаю Эдлера.

https://gyazo.com/7c88052dd689267ac4c350d082256255 читать нужно западную литературу и учится у западных брокеров. А не на курсах от форекс контор. Вся начальная информация есть бесплатно. Чтобы научится какой-то стратегии, нужно понимать по чему она должна работать. И трейдинг это такой же бизнес, открывая сделку вы изначально должны понимать свои риски.

Информация есть, но большинство из этой информации просто мусор, либо так называемый дубликат. Нужно знать что именно искать и что именно читать. Не любая литература подойдет особенно для начинающего.

Ну и по поводу обманывают или нет. Да есть те кто зарабатывает на обучении, есть те кто зарабатывает на рынке и не кого не учит. Есть и откровенное кидалово, есть стоящая информация. Ну и в трейдинге нет легких денег и не когда не было.

Для начинающего подойдет инфа с самой биржи на сайте той же ФОРТС. Или СМЕ, для тех кто с английским дружит.

Как относитесь к криптовалютному трейдингу?

Не очень, не связывался с ними никогда, и пока не собираюсь. Все это считаю большим мыльным пузырем, рано или поздно все это сдуется. Хотя уже есть информация о том что на американской бирже уже добавили некоторые фьючи на криптовалюту. Не дадут ей жизни, тут с национальными то проблемы постоянно, а тут еще появился какой то биткоин и другие.

Почти вся информация с обучением трейдингу — сплошная профанация. Одно дело, когда посвящаешь человека в ликбез, что бы тот не наломал дров, но обучение, стратегии и и т д одна ересь. На рынках нет системы, они подвержены влиянию инсайда и проделкам фрс и иже с ними, соответственно стратегий как таковых быть не может и плюс отвратительные выходки брокеров.

Каждый кто зашёл в эту тему или сливается, или одумывается, или начинает через несколько лет торговать по только ему понятной схеме. Научить этому нельзя.

Согласен, только собственные выводы и наблюдения могут принести какой либо результат, но торговым стратегиям нужно отдать должное, они учат дисциплине. А любая торговая система проверяется на математическое ожидание, т.е как в казино, больше нуля значит ты заработаешь. Но в итоге через некоторое время старая стратегия уже не работает потому что рынок поменялся, нужно искать новую!

Это называется нелинейная механика — в ней нет системы. Есть самооправдывающиеся прогнозы, но там на страже стоят брокеры со спредами, свопами и проскальзывающими ордерами, когда всегда в минус).. Хрень собачья.)

Акции — странные такие бумажки

Уфф, боюсь, этот пост обречён быть погребённым под минусами и без плюсов, потому как он большой, жирный и не самый простой. Но раз уж про бонды, доткомы и ЦБ я прописал, я назвался груздем и мне пора в кузов. Вот он я, с новым постом!

Берём компанию. Делим её на кучу мелких бумажек. Бумажка — это акция. Акция — это доля компании. Сколько стоит общая сумма акций — столько стоит компания. Коммерческая компания существует, чтобы радовать её владельцев — акционеров ростом своей стоимости, и, по возможности, выплатой доли прибыли в дивидендах. Вроде просто, да? Но не совсем.

НЮАНСЫ, КАСАЮЩИЕСЯ НЕПОСРЕДСТВЕННО БУМАЖЕК:

Во-первых, бумажки бывают разными.

Базовое деление идёт на обычки и на префы.

•Младшие, обычки, они же голосующие — бумаги, дающие их владельцу право влиять на решения на голосовании акционеров в соответствии с долей компании, что ему принадлежит.

•Старшие, префы, они же привилегированные, такого права не дают (за исключением ряда конкретных решений), но они ценны тем, что имеют выше приоритет в вопросах дивидендов. Также они могут иметь за собой такую фишку как ликвидационную стоимость — т.е., если компанию будут ликвидировать, в первую очередь владельцы префов получат эту стоимость (некая цифра от номинала), а уже потом владельцы префов и обычки будут дербанить имущество компании.

И это я не не упомянул всякие «особые» бумажки, своего рода «кольца всевластия» и тому подобное, тут уж кто как только не извращается. Привет, Яндекс, Сбер и золотая акция!

Обычка, как правило, интересна, когда компанию хотят купить, чтобы повлиять на решения. Тут недавно был впечатляющий рост обычки Сургутнефтегаза, а преф стоял. Это, по легендам, их хотели купить, мол, «это жжж» неспроста.

Во-вторых, стоимость акции может вырасти настолько, что покупка её простым смертным станет неудобной, что не есть хорошо.

Можно упереться рогом и ничего с этим не делать, как это вышло с бумажками Berkshire Hathaway (тот самый Баффет) и тогда ваши бумаги будут стоить несколько сотен тысяч долларов. Чтобы, значца, не для всех. А можно раздробить. Те акционеры, что имели одну акцию за сто баксов, получат две по 50.

Да, в котировках на графике это тоже учтут: словно всегда так и было и словно не стоила одна акция всегда стоила, скажем, в тысячу раз меньше. Ага. Сбер так делал.

В-третьих, компании может захотеться выпустить ещё акций.

Это называется «допэмиссия». При этом доля отдельной акции от общего числа снижается, что сказывается на стоимости, но привлечённые средства должны пойти на пользу дела (в теории).

Можно, например, как Яндекс, выпустить конвертируемые облигации. Это не очень обрадовало инвесторов: мало того, что сам выпуск облигации означает существенное повышение долговой нагрузки на компанию, так ещё и эти облигации можно будет превратить в акции. Т.е. можно будет получить долю в компании, а доли других акционеров сделать меньше и удешевить.

А ещё можно просто не заморачиваться и выпустить ещё акций. Как это делает Тинькофф.

Баффет, кстати, всё же выпустил ещё акций, поменьше, назвали их «классом B». И одна бумажка класса B по умолчанию держит куда меньшую долю, чем класса a. Она не голосует, а ещё её периодически дробят. Так что если вам хочется урвать кусочек легенды — вы всё же можете себе это позволить.

В-четвёртых, компания может выкупить свои акции с рынка

Сие явление называется «байбэк», «купить спина» (не жалею). Это дело увеличит доли акционеров на акцию. Там есть нюансы, типа, либо в течение года компания должна эти акции реализовать, либо сразу погасить и т.д. Обычно байбэк делается потому, что компания верит в рост цены в будущем и это добавляет оптимизма. Лукойл, например, это дело просто обожает.

НЮАНСЫ САМИХ КОМПАНИЙ:

1.Ключевые решения принимаются на собрании акционеров, либо решением совета директоров, что выбирается собранием акционеров. Кстати, угадайте кто держит контрольный пакет (выше 50%) акций Газпрома, Сбера и прочих и кому выгодны высокие дивиденды.

2. Публичная компания — не значит честная компания.

Открытая для всех отчётность и освещение всех важных вещей по компании это прикольно, да. В США для этого есть sec.gov. У нас есть всякие e-disclosure.ru и тому подобное.

Все вещи — это в том числе раскрытие информации о покупках/продажах бумаг лицами, причастными к компании, планах компании на будущее, рисках, что она перед собой видит, бла бла бла. Кстати, сооснователь Uber слил сколько мог своих акций. Сразу видно — верит в компанию человек! А если бы вы узнали, что за мутки делал Salesforce, ууу. Ладно, переведу — они навыплачивали менеджменту кучу бабок ценой прибыли акционеров. Вернее, они навыплачивали менеджменту вообще всю прибыль, ага. Пока владелец сливал акции. Тоннами.

И это я ещё не рассказал вам Enron. Величайший, мать его, фрод в истории. Отлично показывает, что публичность — не панацея, особенно когда президент — свой в доску.

Вообще подобные темы постоянно то тут то там выстреливают, то какая хрень на кикстартере, то Theranos какой-нибудь, но вот на бирже откровенного разводилова не ждут.

В компании есть сотрудники, обладающие доступом к важной для инвесторов информации ещё до её официальной публикации. Закон требует, чтобы все инвесторы были равны между собой и получали информацию одновременно, а люди, обладающие информацией «до того как», могли торговать бумагами только в определённые периоды и на определённых условиях. И тут я очень выразительно улыбаюсь: ведь, конечно, ни разу в истории не было, чтобы чей-то друг/кум/брат/сват вставал в крайне удачную позицию на все деньги прямо перед объявлением новости/отчётностью. Бабушка-трейдер просто шарит, не иначе. Теоретически таких ребят должны выпаливать и наказывать, биржа заметит сделки на крупные суммы в «удачные» моменты и будут приняты меры.

Многие люди в каждом колебании цены видят инсайдеров, разводилово и великие заговоры коварных масонов против их кровных денег. Другие люди в каждой выгодной спекуляции видят свою способность видеть то, что скрыто. Удачей, само собой, объяснять что-либо неинтересно.

4.Компания может провести делистинг.

Типа, всем спасибо, шатали мы вашу публичность, это дорого и для нас бесполезно, не хотим более быть на этой бирже, купим обратно ваши бумажки по адекватной цене. МегаФон так сделал. Кстати вы при этом можете оставить акции себе, если хотите.

Ну и делистнуть могут, если кто-то слишком шалил и что-то пошло не так. Классика, хехе.

5. Компании всё же выгодно, чтобы её акции стоили дорого не только на IPO

IPO — Initial Public Offering. Первичное размещение бумаг на бирже, т.е. компания впервые продаёт свои акции напрямую «простым покупателям» и конвертирует долю компании в настоящие денежки. Именно в этот момент компания получает реальные деньги за свою стоимость, в последующие моменты с получением кэша от инвесторов уже сложнее, ведь сам по себе рост цены компании денег компании напрямую не приносит — инвесторы бумажками между собой торгуются.

Хоть и самый простой извлечь прибыль из стоимости своей компании — это продать бумажек «здеся и тута», но у ориентации на подъем стоимости акций есть бенефиты — так компанию сложнее поглотить, ну и дороже можно себя продавать в будущем. А зачем продавать сейчас за дёшево, если можно продать потом за сильно дорого? Если только вы изначально не собирались построить бизнес, чтобы сразу слить его, конечно.

Потому менеджмент и сотрудников часто поощряют акциями, но с условием, что взять и сразу продать нельзя, а если уйдёшь из компании то фиг тебе. Таким образом сотрудники заинтересованы и в росте стоимости компании и в том, чтобы не уходить. Тинькофф, кстати, это даже на Ютубе рекламирует. Мне не платили, честно!

Такие вот они, акции. А в качестве концовочки, фрагмент урока истории от Елены Чирковой. Рекомендую ознакомиться с первоисточником ( kommersant.ru ).

«Корпорация, то есть компания, акции которой публично обращаются, приобрела современные черты не раньше XX века, но институт этот очень старый. Первой корпорацией в истории считается генуэзский банк Casa di San Georgio, основанный в начале XV столетия. Корпорацией он стал поневоле. С XII века итальянские города-государства финансировали свои войны и заморские экспедиции путем публичных займов. Иногда случалось так, что город не мог рассчитаться по долгам, и в этом случае он отдавал кредиторам так называемый грант — право на сбор каких-либо налогов или управление колониями.
Затем возник финансовый инструмент, дававший заимодавцам грант еще при подписке. Это требовало объединения кредиторов в некую операционную структуру. В 1407 году большая часть обращавшегося долга Генуи была консолидирована в один выпуск со ставкой 7% годовых. Соответственно, были консолидированы и гранты, а для работы с ними и создали банк San Georgio. На первых порах Генуя исправно платила проценты — и банк был юридической организацией кредиторов. Однако в 1419 году город впервые не наскреб денег на проценты, объявив, что отныне он будет платить по плавающей ставке в зависимости от своих доходов. Таким образом, облигации превратились в акции, проценты — в дивиденды, банк — в корпорацию, а держатели облигаций — в акционеров. В Италии известно еще несколько подобных примеров, но по итальянскому пути мировая финансовая история не пошла — рождение корпорации из организации кредиторов стало исключением, а не правилом.»

Телеграм-канал автора: https://t.me/bobr_invest. Там то же, что и здесь, просто давно выходит и изначально было написано для тех, кто знает базовые термины, добавил там термины для новичков.

XKCD 2270. Выбирая плохие акции

Через несколько дней в новостях: «Поднялась шумиха вокруг так называемых ‘походных пылесосов’. Причиной этому стала крупная инвестиция. Количество предзаказов резко выросло и. «

Как заработать ничего не делая

Звонят моему отцу и спрашивают:

«Не хотите заработать?».

Он в возрасте, но стебаться умеет. Говорит:

«Почему бы и нет? Конечно хочу, рассказывайте!»

Спросили где работает, что больше не надо будет горбатиться на заводе и красивая сказка про торговлю на бирже, а они научат за малюсенький процент.

— А зачем вам это?

— Мы хотим, чтобы все жили хорошо!

— Различных корпораций, которые владеют фабриками, заводами и т.д.

— А можно я всю свою бригаду подтяну в это дело?

— Конечно, мы только рады будем!

— А можно мужикам из другой сказать? Они тоже хотят больше зарабатывать!

— Конечно! Расскажите всем родственникам друзьям знакомым! Все будете жить лучше!

— Так если все уйдут с завода, то он встанет, продукцию выпускать не будет, а значит акции будут падать в цене, как мы заработаем на их перепродаже?

Трубку бросили и больше не звонили.

Налоговая оптимизация#2. Бумажный убыток — эксклюзив

Вчера рассказывал вам про одни из вариантов налоговой оптимизации, посредством договора купли-продажи.

Как мы с вами поняли, данная история делает налоговые обязательства невидимыми для ФНС и не освобождает нас с вами от обязанности по уплате налога.

Обязанность остается, более того, «все тайное может стать явным» в случае, если в отношении вас будет возбуждено какое-нибудь уголовное дело по экономическим статьям или мошенничеству, что могло бы послужить поводом к инициированию в отношении вас камеральной проверки, в рамках которой, налоговая бы проверяла бы все, что так или иначе связано с вашим имуществом, в том числе и ценными бумагами.

В таком случае, брокер обязан будет предоставить всю информацию, которая у него имеется в отношении вас. В рамках действующего законодательства, с момента расторжения договора, брокер обязан хранить инфу в течении 5 лет.

При этом, не стоит забывать, что срок исковой давности по подобным вещам составляет 3 года , с момента возникновения прецедента, НО , если будет доказано, что вы именно уходили от налога, то тут все уходит в плоскость УК РФ, и сроки возможного возбуждения уголовного дела зависят от тяжести вменяемой статьи.

Соответственно, давайте рассмотрим в рамках данного поста один из наиболее скрытых и простых методов налоговой оптимизации, позволяющий не просто скрыть факт получения дохода, а полностью «уйти» от обязанности по уплате полученного дохода.

Друзья, данный способ будет действовать до тех пор, пока коллеги из ФНС, а так же, коллеги из МинФина, не залатают соответствующую дыру в действующем «фискальном» законодательстве.

Помните, в предыдущих постах я неоднократно рассказывал о том, каким образом государство завлекает новых инвесторов на рынок ценных бумаг?!

Разумеется, идут по пути наименьшего сопротивления и объявляют всевозможные налоговые послабления для частных инвесторов.

К налогам подходят с разных сторон, начиная с введения целых инвестиционных программ с сопутствующими налоговыми льготами (ИИС, ЛДВ), заканчивая освобождением от налогообложения доходов от владения ценными бумагами, отмены валютной переоценки и так далее.

Одним из элементов освобождения от налогообложения явился аналог «налоговой амнистии» (на самом деле нет) по купонным выплатам, полученным от владения корпоративными облигациями, эмитированными после 01.01.2020 г.

И именно эта очередная блестящая инициатива породила тот пробел в законодательстве о котором пойдет речь.

Кстати, пробел известен давно, но ранее он касался только облигаций федерального займа, по которым доход (купонные выплаты), итак не облагался налогом.

Расчет НОБ (налогооблагаемой базы) – являлся ОСНОВНЫМ параметром в умах «грамотных людей», при выборе брокера, но об этом я буду писать отдельно.

Вы пока просто запомните, что выбирать себе брокера по какому-то мнимому критерию «надежности» — полный бред, не имеющий под собой никаких фундаментальных обоснований.

В общем, давайте разбираться на примере корпоративных облигаций, так как ОФЗ, хоть и давняя, но достаточно экзотическая и специфическая история, которая не является общей для всех брокеров.

Соответственно, господа, в одном из постов про облигации, я рассказывал об общей динамике начисления купонных выплат.

Давайте немного вспомним:

Облигация – ценная бумага, которая удостоверяет сумму займа эмитента перед держателем облигации.

Данные ценные бумаги – один из элементов института кредитования.

Если прям совсем простым и примитивным языком, то приобретая облигацию, вы самым прямым образом даете свои деньги в долг компании, которая ее выпустила

Номинал облигации – основная сумма займа. Разумеется, данные займы являются возмездными займами, и эмитент, за то, что пользуется вашими деньгами, платит вам соответствующий процент, который именуется купонной выплатой.

Процент может быть, как фиксируемым (постоянный купон, который заранее известен), так и переменным (зависит от решения эмитента) и индексируемым (индексация на инфляцию, к примеру), а также амортизируемым (с частичным погашением номинала, но это не совсем сюда относится, но тем не менее).

Соответственно, данные выплаты (купоны), в соответствии с действующим законодательством, являются доходом, который получает облигационер. А как вы помните, на доход для физических лиц у нас установлена ставка в 13%, которая применялась непосредственно при выплате дохода.

Таким образом, кредитор получал купон УЖЕ ЗА ВЫЧЕТОМ НАЛОГА, который удерживался налоговым агентом, т.е. депозитарием брокера.

При этом, друзья, в проспекте эмиссии облигаций, заранее прописывались даты, когда эмитент осуществляет выплаты по облигациям текущим облигационерам (кредиторам), которые являлись таковыми на определенную дату (дату среза).

При этом, мы с вами понимаем, что бумага все-таки торгуется на организованном рынке, что априори подразумевает ее свободную продажу и покупку.

Было бы логично предположить, что в случае, если облигационер решил продать свою бумаг ДО ДАТЫ ВЫПЛАТЫ КУПОНА ЭМИТЕНТОМ, он оставался ни с чем, то есть терял бы свой процент, по аналогии с досрочным расторжением банковского депозита.

Но, друзья, это не так.

РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ – ИНСТУТИТ, ГОРАЗДО БОЛЕЕ СОВЕРШЕННЫЙ «ПЛАЦДАРМ» ФИНАНСОВЫХ ИНСТРУМЕНТОВ, НЕЖЕЛИ БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ.

В случае, досрочной продажи облигации, купонный доход, начисленный вам в прямой пропорции от дней владения вами данной облигацией, уплачивает вам покупатель облигации.

Давайте на примере:

1.Представим, что ООО «Рога и Копыта» решило разместить облигации с номиналом в 1000 рублей и 10% доходности.

Купон выплачивается каждые 182 дня, частота купона – 2 раза в год.

Соответственно, обладая данной облигацией, каждые полгода вам приходит от эмитента 50 рублей.

Но вот представим, что вы купили бумагу на размещении, продержали ее 150 дней. Но вам резко понадобились деньги, и вы решили продать свои ценные бумаги, чтобы вывести полученные от реализации ценных бумаг деньги.

Ваш процент за использование бумаги будет рассчитываться следующим образом:

1) Если за каждый 182 дня вам приходит 50 рублей, то за день владения облигацией вам «прилипает» 0,27 копеек на облигацию.

Вот эти 0,27 копеек, то есть, процент, начисленный вам в промежутке между выплатами купона от эмитента, именуется – НАКОПЛЕННЫМ КУПОННЫМ ДОХОДОМ (НКД).

2) 0,27 * 150 = 41,2 рубля – это ваш НКД, обладателем которого вы являетесь, так как продержали данную бумагу 150 дней.

При этом, друзья, эмитент лично вам выплатить данную сумму не сможет до ДАТЫ ВЫПЛАТЫ КУПОНА, которая прописана в проспекте эмиссии.

Вы решаетесь продать бумагу по текущей рыночной стоимости, которая , пусть будет равна номиналу.

Покупатель облигации, помимо уплаты вам курсовой стоимости бумаги (1000 рублей), УПЛАТИТ ВАМ И НКД В РАЗМЕРЕ 41,2 РУБЛЕЙ.

А ему этот уплаченный вам НКД вернется под видом купонного дохода от эмитента – ему придет 50 рублей, из которых 41,2 рубля эта та сумма, которую он уплатил вам, и 9,8 рублей – его доход, начисленный ему за 32 дня владения бумагой.

Все более чем справедливо и совершенно, нежели по банковскому депозиту, согласитесь?!

Вот теперь внимание, господа.

Ранее, этот НКД, с точки зрения налогообложения, при продажи бумаги ДО ВЫПЛАТЫ КУПОНА ЭМИТЕНТОМ, входил в расчет НАЛОГООБЛАГАЕМОЙ БАЗЫ В КАЧЕСТВЕ ФАКТИЧЕСКОГО УБЫТКА!

Когда от эмитента поступал купонный доход, с него удерживались 13% и весь «налоговый баланс» ПОЛНОСТЬЮ ВЫРАВНИВАЛСЯ ЗА СЧЕТ ИТОГОВОГО НАЛОГОВОГО САЛЬДО!

Понимаете, да, о чем речь?!

После введения налоговой льготы, в рамках которой от налогообложения освобождается купонный доход, полученный от владения облигацией, эмитированной после 01.01.2020, ПРОИЗОШЛА РАЗБАЛАНСИРОВКА ВСЕГО МЕХАНИЗМА В ЦЕЛОМ, что привело к формированию непокрытого убытка, так как механизм расчета НОБ НЕ БЫЛ ИЗМЕНЕН!

По хорошему, после введения данной льготы, необходимо было внести соответствующие поправки в НК РФ, в рамках которых, был бы утвержден новый порядок расчета НДФЛ, ОБЯЗЫВАЮЩИЙ БРОКЕРОВ НЕ УЧИТЫВАТЬ УПЛАЧЕННЫЙ НКД В НАЛОГООБЛАГАЕМУЮ БАЗУ, ТАК КАК ВТОРОЙ ЭЛЕМЕНТ ДОХОДА, КОМПЕНСИРУЮЩИЙ ПОЛУЧЕННЫЙ УБЫТОК, ТЕПЕРЬ ОСВОБОЖДЕН ОТ НАЛОГА!

Ну, до этого додуматься пока не получилось, у нас ведь все нормально с налогами – пенсионный возраст вот подняли, но тем не менее.

Соответственно, на текущий момент, для расчета НОБ используется старый разбалансированный порядок (добро пожаловать, шизофрения!).

Господа, это приводит к тому, что возникает ситуация так называемого «бумажного» убытка, в рамках которого, затраты которые вы несете при покупки облигации и уплаты НКД продавцу являются ЧИСТЫМ УБЫТКОМ, возмещаемым вам эмитентом при выплате купона, освобожденного от налога.

Давайте на примере:

1.Представим, что вы в начале года собрали свой инвестиционный портфель на основании акций.

2.По итогам года, вы реализовали все ценные бумаги, получив итоговый доход в 100 тысяч рублей.

3.Соответственно, вы должны будете заплатить 13 тысяч рублей НДФЛ.

Тут все понятно и железно, но данная обязанность у вас будет в том случае, если вы не получите до конца года биржевого убытка, способного уменьшить вашу налогооблагаемую базу.

А как этот убыток нарисовать – вы видите сверху.

4. Вы открываете список облигаций и смотрите облигации с ближайшей датой выплаты купона и максимальной суммой купона.

Как правило, ставка дохода по нормальным бумагам не превышает 10%, соответственно, ближайший купон – 50 рублей.

5.Вы берете и по очереди на все свободные деньги скупаете данные облигации, с целью уплаты НКД, который зайдет в убыток.

Представим, что у вас на счете 200 000 рублей. Облигация торгуется по номиналу и за два дня до выплаты купона НКД составит примерно 48 рублей на бумагу.

Таким образом, бумажный убыток под уплаченный НКД с оборота в 200 тысяч составит 9600 рублей.

Сюда можно подключить «маржинальное кредитование», т.е. плечо, т.е. заемные средства брокера в пропорции 1:3 и закупить этих ценных бумаг в кредит на 800 тысяч, получив «бумажный убыток» в качестве НКД со сделки в размере 38 400 рублей.

Чтобы полностью избавиться от налога, нам надо выбрать 3 таких облигации, через которые мы прогоним с вами соответствующий объем, получив БУМАЖНЫЙ УБЫТОК в размере 100 000 рублей.

Обращаю ваше внимание, что комиссия брокера, в том числе и комиссия за маржинальное кредитование, если будете переносить позицию через ночь – тоже будет уменьшать вашу налогооблагаемую базу, и вы, обязательно, комиссию брокера и спреды между «бидами» и «асками» учитывайте (. ), чтобы не сесть «на пилу».

Соответственно, господа, я надеюсь, что каждый понял, что уплаченный НКД будет возвращен эмитентом на следующий день (в зависимости от того дня, когда вы купили бумаги).

Будет применено правило налогового сальдо, в рамках которого, как вы помните, убытки накладываются на доход, и выводится общая сумма заработанного.

Знаете, в чем еще больший угар?

В том, что используя данный метод вы можете навертеть себе за год такой «бумажный убыток», который вы, в соответствии с действующим законодательством, можете перенести на следующие 10 лет (в случае, если убыток возник не ранее 01.01.2020 г.).

Как вам такая история?!)))

Господа, разумеется, тут без фанатизма.

Не стоит забывать о том, что брокер исполняет требования 115 ФЗ, а Россия является членом FATF – УВК брокера не спит, и ребята могут задать вам соответствующие вопросы, связанные с экономическом смыслом операций.

Если будет активность под постами и подписки на меня в Пикабу, то я расскажу и о том, как можно с этих запросов грамотно «слезть»

Данная статья написана исключительно в образовательных целей и для расширения кругозора и повышения финансовой грамотности.

Налогообложение на рынке ценных бумаг. Налоговая оптимизация. Это важно

Друзья, всем привет!

Слушайте, мы с вами как разумные люди, перед осуществлением каких-либо манипуляций со своими деньгами, в первую очередь «щупаем» риски, затем смотрим на максимально возможные издержки, а затем смотрим на потенциальную прибыль.

Сравниваем между собой все эти вещи и делаем вывод из серии : «а стоит ли игра свеч».

И знаете, это исключительно правильный подход, ибо соотношение

«риск-доходность» необходимо принять для себя за истину в следующем выражении : «чем выше риск, тем выше доходность» и наоборот.

Каждое положение из составляющих переменных, которые формируют итоговое решение относительно какой-то инвестиционной идеи.

Очень часто инвесторы, при подсчете издержек, недооценивают вопросы, связанные с налогами.

Разумеется, интерпретировать налоги как издержки, или чего еще хуже, как убытки, с юридической точки зрения – не совсем правильно, но для «ровного» счета и для более детального понимания экономической эффективности, разумеется, налоги следует рассматривать и как дополнительные издержки, и как фактические убытки – кому как больше нравится.

Друзья, мы с вами пониманием, что основной статьей внутренних доходов государства являются налоги.

Фискалы «бдят» днем и ночью, чтобы простые смертные, коими являемся мы с вами, налоги платили строго в тех пропорциях и порядке, которые установлены действующим законодательством.

К сожалению, рынок ценных бумаг и, разумеется, доходов, которые вы получили на РЦБ, данное обстоятельство не обошло стороной.

Для физических лиц, по сути, основным налогом является НДФЛ – налог на доходы физических лиц.

Как все мы знаем, ставка составляет – 13% .

При этом, в обыденной жизни, мы весьма редко сталкиваемся с обязанностью самостоятельной оплаты начисленного подоходного налога.

Как правило это делают за нас некие «налоговые посредники», именуемые налоговыми агентами.

При выплате заработной платы удержанием и перечислением НДФЛ в ФНС занимается работодатель, как раз на правах налогового агента.

На рынке ценных бумаг, естественно, речь идет об организованных торгах, роль налогового агента выполняет брокер или депозитарий брокера, в котором у вас хранятся ценные бумаги.

При этом, существует ряд ситуаций, когда налоговым агентом является сам эмитент, осуществляющий выплаты дохода от владения ценными бумагами.

Таким образом, друзья, следует четко отдавать себе отчет в том, что доход, полученный вами на рынке ценных бумаг, будет облагаться налогом по ставке 13% — это тот же самый налог (НДФЛ), который вы уплачиваете со своей заработной платы.

Логика исчисления налогооблагаемой базы следующая:

Сумма, полученная от реализации ценных бумаг минус сумма, затраченная на приобретение ценных бумаг.

Если полученная величина является положительной, то брокер с данной суммы удерживает 13%.

Налоговым периодом для расчета НДФЛ является календарный год, но брокер, в соответствии с действующим налоговым законодательством, может удержать налог и в течении налогового периода, в случае, если инвестор будет выводить денежные средства со своего счета.

1.По истечению налогового периода, по счету инвестора брокер применяет правило налогового сальдо (накладывает убытки на прибыль), и в течении января следующего года удерживает налог с инвесторов.

2.Брокер удерживает налог при выводе денежных средств.

Если с первым пунктом все понятно, то по второму пункту есть ряд нюансов.

В соответствии с действующим законодательством:

В случае, если выводимая сумма БОЛЬШЕ исчисленного налога, то с выводимой суммы удерживается ВЕСЬ ИСЧИСЛЕННЫЙ НАЛОГ на момент вывода денежных средств.

В случае, если выводимая сумма МЕНЬШЕ исчисленного налога, то с выводимой суммы удерживается 13% НДФЛ.

Удержанная сумма налога корректирует совокупный НДЛФ.

Давайте на примерах:

Представим, что инвестор с января по март заработал 100 тысяч рублей.

НДФЛ – 13 тысяч (13% от 100 тыс.)

Инвестору понадобились деньги и он решил вывести часть ДС на свой расчетный счет. Заполняя поручение, инвестор указал в поручении сумму на вывод в размере 14 тысяч рублей.

Так как выводимая сумма больше исчисленного налога, то с выводимой суммы будет удержана ВСЯ СУММУ НАЛОГА, т.е. все 13 тысяча.

ТАКИМ ОБРАЗОМ, инвестор получит на счет всего тысячу рублей.

При этом, друзья, небольшим подводным камнем, о котором необходимо знать каждому инвестору, может послужить возможная ситуация «излишне удержанного налога».

Если спроецируем дальнейшее развитие событий в рамках приведенного примера, то давайте представим, что инвестор, после вывода денег со счета, продолжил дальше торговать на фондовом рынке.

Но, к сожалению, его последующие операции не были столь удачными, и он понес убытки в аналогичном заработку размере, т.е. в сумме 100 тысяч рублей.

Т.е. сначала заработал 100 тысяч рублей – вывел деньги и брокер удержал налог, и после этого, потерял 100 тысяч рублей в течении налогового периода.

Вот здесь, друзья, в рамках налогового сальдо, по результатам года, убытки накладываются на прибыль, и итоговая налогооблагаемая база равна нулю, т.е. налога быть не должно, но налог ведь брокер удержал!

В данном случае, по истечению налогового периода, инвестор должен самостоятельно должен запросить у своего брокера расшифровку 2НДФЛ и посмотреть на сумму ИЗЛИШНЕ УДЕРЖАННОГО НАЛОГА, который будет равен 13 тысячам рублей, удержанных при выводе ДС.

Здесь, инвестор, должен написать заявление о возврате излишне удержанного налога, и брокер, как налоговый агент, пересчитает налог и осуществит возврат на брокерский счет.

Друзья, давайте будем благоразумными и будем надеяться во всей этой истории исключительно на себя, тем более, этого требует закон, а именно 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», в котором черным по белому прописано, что инвестор должен самостоятельно следить за состоянием своего счета.

Это значит, друзья, что у брокера НЕТ обязанности сообщать вам о том, что у вас возник излишне удержанный налог, несмотря на то, что брокер является вашим налоговым агентом.

Как правило, брокер, разумеется сообщает о данной ситуации, но это скорее «правило хорошего тона», нежели обязанность.

Давайте теперь рассмотрим второй вариант.

Опять представим, что инвестор за тот же период (январь – март) заработал 100 тысяч рублей. Сумма исчисленного налога – 13 тысяч рублей (13%).

Инвестор решил вывести со счета 10 тысяч рублей.

Так как выводимая сумма меньше исчисленного налога, то по правилу, установленному Налоговым Кодексом (ст. 226.1 п.10 п.11), с выводимой суммы удерживается 13%.

Таким образом, с выводимой суммы брокер удерживает 1300 рублей, инвестор получает на свой счет 8700, а итоговая НАЛОГОВА ЗАДОЛЖЕННОСТЬ, уменьшенная на 1300 рублей, составит 11 700.

Здесь тоже может возникнуть ситуация с излишне удержанным налогом и если она возникнет, то алгоритм действий полностью аналогичен.

Друзья, при этом стоить учитывать, что по доходам от владения ценными бумагами (дивиденды и купоны) – налоговым агентом является депозитарий, в некоторых случаях сам эмитент, осуществляющий выплату.

Дивиденды и купоны зачисляются на счет инвестора уже «очищенные» от налога – данная информация будет отображаться в брокерских отчетах.

Так же, важно понимать, что доходы от владения государственными и муниципальными облигациями – освобождены от налога.

НДФЛ облагается курсовая разница по этим бумагам, которая может возникнуть (к примеру, вы купили бумагу по 800 рублей а продали по 1000, 200 рублей будет облагаться налогом).

Так же, доходы от владения корпоративными облигациями, эмитированными после 01.01.2020 года, освобождены от налогообложения.

Сделано это было для того, чтобы стимулировать российских инвесторов приобретать корпоративные облигации.

Друзья, ОБРАЩАЮ ВАШЕ ВНИМАНИЕ НА ТО, что дивиденды НЕ ПОДПАДАЮТ ПОД ДЕЙСТВИЕ НИ ОДНОЙ НАЛОГОВОЙ ЛЬГОТЫ (ни инвестиционный, ни социальный налоговые вычеты сюда не подходят).

Ну, в принципе все.

Для обывателя на фондовом рынке история с налогами выглядит описанным выше, достаточно примитивным образом.

Помните мои первые публикации, в которых я регулярно и намекал, и говорил достаточно прямо, что действующее законодательство достаточно серьезно отстает от всей индустрии, как комплексно, так и точечно.

Ввиду великого стремления ребят, которые сидят в Государственной Думе (это там где максимум борцов, актеров, певцов и блоггеров, и минимум квалифицированных юристов и экономистов), привлечь денежные средства на отечественный фондовый рынок, но при этом, учитывая, что квалификация и соответствующие знания у этих же ребят отсутствуют, что не позволяет им, перед введением очередного закона, придумать и проработать все соответствующие механизмы – возникает масса довольно интересных нюансов, которые практически каждый инвестор, немного приложив усилия, может использовать в свою пользу.

И это касается не только налогов, но когда речь заходит исключительно о налогах, то всплывает такой интересный термин, как

Друзья, самое важное о чем стоить знать, так это о том, что ряд методов налоговой оптимизации находится исключительно в рамках РОССИЙСКОГО ПРАВОВОГО ПОЛЯ.

Это самые настоящие проблемы в действующем законодательстве, успешность применения которых на практике диктуется одним из основных постулатов гражданского законодательства: «Все, что не запрещено – разрешено!»

Друзья, первый метод, о котором я хотел бы рассказать – «Договор купли/продажи».

Это самый первый и самый постой метод «налоговой оптимизации».

Разумеется, я рассказываю об этом исключительно в образовательных целях, как без пяти минут аспирант экономического ВУЗа, выделяя актуальные проблемы российского права в области финансовых рынков.

Пока вся экономика у нас с вами не переведена на блокчейн (а к этому придет весь мир, и основным триггером будет являться глобализация), такой способ передачи прав собственности на объект сделки, как договор купли-продажи, будет» всегда актуален.

При этом, данный документ является не только подтверждением того, что вы с какого-то момента времени являетесь собственником чего-либо, а еще и целым институтом, который в определенной мере позволяет «спрятать» сделку от системы электронного оборота, и, разумеется, придать немного невидимости экономической эффективности от той или иной сделки.

Таких моментов, когда ДКП можно применять не совсем по профилю, становится все меньше, ввиду того, что законодательство медленно, но все-таки развивается, но они все же есть.

Вот рынок ценных бумаг – одна из тех областей, где ДКП могут быть весьма и весьма полезными.

И я не думаю, что данный момент будет в скором времени отрегулирован.

О чем говорить, если у юристов до сих пор нет четкого мнения о том, являются ли ценные бумаги объектом вещного права или нет.

Так вот, мы с вами уже выяснили, что в соответствии с действующим законодательством, ценные бумаги являются объектом гражданско-правовых сделок, и полученный доход от операций с ценными бумагами должен облагаться налогом.

Мы с вами знаем, что на организованных торгах налоговым агентом является брокер.

ПРИ ЭТОМ, важно понимать, что брокер имеет «обязанности налогового агента» только в том случае, если сделка проходит на организованных торгах.

Когда сделка проходит ВНЕ БИРЖИ, и ВНЕ РЕЖИМА РПС (внебиржевая секция, где брокер не является провайдером сделки) – брокеру абсолютно все-равно, кто будет исчислять и уплачивать налог. К тому же, в рамках НК РФ, по доходу, при получении которого нет налогового агента, исчислить и уплатить налог обязан сам налогоплательщик.

Так же, важно понимать, что ценные бумаги можно покупать и продавать НЕ ТОЛЬКО НА БИРЖЕ.

Законодатель не устанавливает запрета на проведение сделок между контрагентами без посредника, являющегося, например, профессиональным участником рынка ценных бумаг.

Теперь давайте немного отойдем от данной информации, и по-быстрому окунемся во взаимодействие брокера с ФНС.

Друзья, брокер, представляя отчетность в ФНС по удержанным налогам со своих клиентов, НЕ РАСКРЫВАЕТ ИНФОРМАЦИЮ, КАКИМИ ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ ВЛАДЕЕТ ИЛИ ВЛАДЕЛ ИНВЕСТОР!

Для налоговой данная информация ЯВЛЯЕТСЯ ИЗЛИШНЕЙ + не несет никакой смысловой нагрузки.

Не верьте тем, кто говорит вам обратное!

Брокер, банально, присылает в ФНС справки 2НДФЛ по клиентам, и отчетность выглядит примерно таким образом:

3.Сумма удержанного налога

4.Долг за налогоплательщиком.

Никакой другой информации брокер не передает в ФНС.

Вспоминайте приведенное мной выше правило по расчету НДФЛ. Разумеется, это правило вытекает из закона.

Брокер может высчитать НОБ только в том случае, если брокер владеет достоверной информацией по «второй ноге сделки», т.е. по сделке связанной с реализацией ценных бумаг.

Если бумаги реализуются ВНЕБИРЖИ, то брокер, разумеется, не может посчитать НДФЛ.

А если брокер не может посчитать НДФЛ, то его НЕТ, ровно так же, как нет оснований для удержания этого налога и его отражения в налоговой отчетности (разумеется, если налог не удержан, нет оснований и для расчета соответствующей задолженности).

Представим, что вы завели на свой брокерский счет 1 000 000 рублей.

На эти денежные средства вы, к примеру, купили акции ЛУКОЙЛА по 4500 рублей.

Попали в историю с обратным выкупом акций эмитентом и хорошенько проехались на искусственном росте курсовой стоимости ценной бумаги (до 6000 руб.)

Вот у вас появилась идея продать свои ценные бумаги и зафиксировать прибыль, но вы, читаете мои статьи, и прекрасно знаете, что в случае продажи бумаг, брокер зафиксирует прибыль и или осуществит удержание налога, в случае, если будет вывод денежных внутри налогового периода, или в случае, если в течении января следующего года у вас на счете будут свободные средства ИЛИ в случае, если на счете у вас не будет денежных средств, под удержание налога, брокер отчитается о вашей задолженности в ФНС, и последние выставят вам требование об уплате налога и нарисуют задолженность в личном кабинете налогоплательщика.

Соответственно, ДКП дает возможность не фиксировать «вторую ногу» сделки на бирже, а увести факт продажи ценных бумаг из поле зрения и ответственности брокера.

Делается все достаточно просто:

1.Находится второе лицо, которому вы сможете «продать» бумаги по ДКП.

2.Это лицо открывает себе брокерский счет у другого брокера.

(желательно, чтобы «это лицо» не имело с вами одной фамилии)

3.Вы заключаете договор купли-продажи с этим лицом (разумеется настоящий) + пишется расписка, о том, что продавец деньги получил, а покупатель наоборот, деньги передал – взаимных претензий друг к другу не имеют.

В ДКП, разумеется, прописывается объект сделки + указывается цена одной ценной бумаги.

Господа, разумеется, вы ставите рыночную цену бумаги за то число, которое будет прописано в договоре.

Важно, чтобы цена бумаги была не ниже и не больше той цены, которую достигла эта же бумага на организованных торгах.

Далее, все эти документы вы, как продавец, передаете брокеру и подаете поручение на вывод ценных бумаг по реквизитам «второго лица».

А «второе лицо», в свою очередь, подает поручение на прием этих же ценных бумаг.

В качестве обоснования на вывод и ввод бумаг обе стороны предоставляют своим брокерам ДКП и расписки.

Депозитарии брокеров переводят бумаги с вашего счета на счет второго лица.

После того, как бумаги второго лица поступили на его брокерский счет он берет и продает их по рынку, как понимаете, вероятность того, что цена уйдет сильно далеко от тех значений, что вы прописали в договоре – низка (разумеется, если не будет чего-то фундаментального).

1. По вам брокер сдаст в налоговую НУЛЕВУЮ отчетность – сделка проведена вне биржи и брокер по данной сделке не является налоговым агентом.

БРОКЕР ЕЕ ВООБЩЕ НИКАК НЕ ОТРАЗИТ В ОТЧЕТНОСТИ, СДЕЛКА НЕВИДИМА ДЛЯ НАЛОГОВОЙ.

2.В отношении второго лица — его брокер, выводя ему денежные средства на счет будет считать налогооблагаемую базу и будет удерживать налог.

Вот только за цену приобретения, брокер «второго лица» будет брать ту цену, которую вы указали в договоре купли-продажи.

То есть вы понимаете, что здесь еще и убыток может возникнуть, который вы можете перенести на следующие 10 лет, как вам такое?!

Что дальше происходит между первым и вторым лицом, я думаю, рассказывать не нужно.

Господа, разумеется, заключенный ДКП не освобождает вас от обязанности уплатить налог – ни в коем случае. В данной схеме соль в другом – налог не виден ни для кого, и если вы не планируете в ближайшее время инициировать что-то из ряда вон выходящее, а так же выходящее за рамка УК РФ и статей, связанный с экономикой, что спровоцирует налоговую к инициированию в отношении вас камеральной проверки – никто никогда и не узнает о том, что вы что-то слили по ДКП.

Как из этой ситуации выйти?!

Очень просто – обязать регистрировать договора купли-продажи, объектом сделки по которым выступают ценные бумаги.

К примеру, обязать нотариусов, при заверении таких документов, передавать соответствующую информацию по ИНН в налоговую, чтобы те видели, что Вася Петечник получил доход, который должен облагаться налогом.

Но это скорее утопия, потому что НДФЛ, который получает государство – один из самых низких налогов, за счет которого пополняется «казна».

Друзья, если есть интерес, в следующей публикации я могу рассказать, как именно избавиться от налога, не скрыть его, а именно избавиться.

Разносим ИИС. Лайфхаки и налоговые вычеты. Заходи — читай — думай — комментируй.

Во вчерашней публикации мы с вами обсудили ИИС и я вкратце рассказал достаточно общую информацию, которую практически каждый из вас мог бы найти в открытом доступе в сети.

А теперь давайте подкину вам более профессиональную и специфическую информацию относительного данного «продукта» и вскроем ряд различных лайфхаков, которые можно применять в отношении своего ИИС, существенно увеличивая экономическую эффектность.

Сразу хочу сказать, друзья, что ввиду ряда «пробелов», которые имеют место быть, я не вижу смысла во втором типе вычета, именуемого типом вычета «НА ДОХОД», позволяющего освободить от НДФЛ всей суммы положительного финансового результата, заработанного на РЦБ.

Давайте сначала пройдемся по этому))

Во-первых, как показывает практика, начинающие инвесторы, открывая ИИС, ввиду крайней нехватки знаний, начинают набирать на внесенные денежные средства исключительно ОФЗ.

Господа, так как бумаги являются государственными (эмитентом по ним выступает МинФин РФ), то в соответствии с действующим НК РФ – НАЛОГОМ НЕ ОБЛАГАЮТСЯ ДОХОДЫ, полученные по этим бумагам, то есть процентный доход или купонные выплаты.

Так же, налогом не облагаются купонные выплаты по корпоративным облигациям, эмитированным после 01.01.2020 года.

Соответственно, доходы от владения данными ценными бумагами поступают вам уже очищенными от налога.

Если ваш портфель построен исключительно на облигациях, то смысла заводить ИИС в надежде очиститься от налога, который вам будет начислен по полученным дохода – НЕТ, ибо доходы итак не облагаются налогом.

В отношении облигаций на налог можно будет нарваться в случае, если вы купили облигацию за 80% от номинала (т.е. 800 рублей), а продали (или додержали до погашения) по 100% от номинала, т.е. 1000 рублей.

В этом случае, полученный доход в 200 рублей будет облагаться по ставке 13% НДФЛ.

От этого налога, разумеется, можно уйти используя рыночные инструменты, исключительно в рамках правового поля – об этом я буду рассказывать.

Несколько иная ситуация складывается с акциями.

Доходы от долевого участия (дивиденды), в соответствии с действующим законодательством, не подпадают под действие ни одной налоговой льготы.

Но при этом, нужно понимать, что акции, ввиду спецификации данной ценной бумаги, более восприимчивы к рыночной конъюнктуре чем облигации, и соответственно имеют свойство дорожать и дешеветь.

Если вы не являетесь спекулянтом, а приобретаете ценные бумаги в рамках долгосрочной и среднесрочной перспективы, планируя придерживаться самой консервативной стратегии «бай анд холд», то вероятность того, что ваши ценные бумаги на горизонте 3-ех лет прибавят в цене возрастает.

Соответственно, при продаже ценных бумаг, в случае, если вы купили их дешевле, а продали дороже, брокер, как ваш налоговый агент, будет высчитывать НДФЛ.

В случае, если вы воспользуетесь типом вычета «НА ДОХОД», то брокер НДФЛ не будет удерживать на момент закрытия счета.

А вот если вы пользовались вторым типом вычета, то при закрытии ИИС брокер высчитает НОБ и удержит налог.

Казалось бы, вот тут, если вы будете приобретать акции, то есть смысл пользоваться типом вычета «НА ДОХОД».

Огорчу вас – нихера в этом смысла нет.

В одной из прошлых публикаций я упомянул о том, что помимо ИИС есть еще одна льгота, связанная с освобождением от НДФЛ полученного дохода от операций с ценными бумагами.

Данная льгота именуется «ЛЬГОТОЙ НА ДОЛГОСРОЧНОЕ ВЛАДЕНИЕ» — ст. 219.1 НК РФ.

Исходя из условий предоставления данной льготы, ценные бумаги должны быть приобретены не ранее 01.01.2020 года, и должны находиться в непрерывной собственности на протяжении 3 лет с момента приобретения.

Это значит, что вы не должны продавать приобретенные ценные бумаги на протяжении 3 лет.

При этом, друзья, в НК РФ четко сказано, что данная льгота не применяется к ценным бумагам УЧТЕННЫМ НА ИИС!

И вот здесь вот была допущена первая ошибка нашего законодателя.

Дело в том, что понятие «учета ценных бумаг» и понятие «приобретения» и «реализации» ценные бумаг – РАЗНЫЕ ПОНЯТИЯ, определения которых даны в различных профильных федеральных законах, начиная с 39 –ФЗ «О рынке ценных бумаг» — заканчивая ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов».

Понимаете, да, к чему я клоню?!

Друзья, перед тем как читать дальше, зарубите себе на носу : НИКТО НЕ МОЖЕТ ПРИНУЖДАТЬ ВАС К ЗАКЛЮЧЕНИЮ КАКОЙ-ЛИБО СДЕЛКИ, ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ ПРЯМО ПРЕДУСМОТРЕННЫХ ЗАКОНОМ СЛУЧАЕВ (преимущественно судебные решения).

В противном случае, лицо, принуждающее вас к заключению сделки, грубо нарушает ваши конституционные права, а также гражданское и уголовное законодательство в отношении вас.

Прочитайте абзац сверху еще раз и читайте дальше:

ПРИ ЗАКРЫТИИ ИИС СЧЕТА, ПОЛУЧАЯ ВЫЧЕТ «НА ВЗНОС» (т.е. по 52 тысячи в год) – ВЫ ПОДАЕТЕ СВОЕМУ БРОКЕРУ ПОРУЧЕНИЕ НА ПЕРЕВОД ВАШИХ ЦЕННЫХ БУМАГ С ИИС СЧЕТА НА ОБЫЧНЫЙ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ.

Запомните –У ВАС НЕТ ОБЯЗАННОСТИ ПРОДАВАТЬ ВАШИ ЦЕННЫЕ БУМАГИ ПРИ ЗАКРЫТИИ ВАШЕГО ИИС!

Соответственно, после перевода ценных бумаг со счета ИИС на регистр обычного брокерского счета, МЕСТО УЧЕТА ВАШИХ ЦЕННЫХ БУМАГ МЕНЯЕТСЯ!

Далее, вы реализуете ту часть бумаг, которая у вас была в собственности на протяжении трех лет и предъявляете брокеру заявление на применение к вам «ЛЬГОТЫ НА ДОЛГОСРОЧНОЕ ВЛАДЕНИЕ», по основаниям упомянутой выше статьи НК РФ.

Это из серии: «и рыбку съесть и на мотоцикле прокатиться».

По сути, вы применили в отношении себя два типа налоговых льгот и данная схема пока не полностью, но теряет смысл типа вычета «НА ДОХОД».

Полностью данный тип вычета потеряет свой смысл, когда я расскажу, как за счет шизофрении «законотворческих ребят» можно сводить доход на РЦБ в ноль и переносить убытки на следующие года.

При этом обращаю внимание, что брокер может полезть в узкое отверстие, твердя вам о том, что вы должны продать свои ценные бумаги при закрытии ИИС.

Шлите такого брокера лесом, тыкая его в Конституцию и ряд статей ГК и УК РФ.

Соответственно, я говорю об этом со всей ответственностью, так как являюсь действующим сотрудником одного крупного брокера, и человек с юридическим и экономическим образованием.

Брокер не имеет права отказать вам в исполнении вашего законного требования по переводу ваших активов.

Я не зря вас в предыдущих публикациях спрашивал, какого брокера вы выбирали для открытия ИИС.

Это достаточно важный вопрос, потому что для эффективного использования ИИС брокер должен предоставлять ряд соответствующих надстроек, которые вы должны активно применять.

Основной такой надстройкой, которая должна присутствовать у потенциального брокера для ИИС, является место получения доходов от владения ценными бумагами.

Ваш брокер должен позволять вам получать доходы от владения ценными бумагами (дивиденды и купонные выплаты) на обычный брокерский счет или на банковские реквизиты.

Почему это важно?!

В первую очередь потому, что под предыдущими публикациями многие из вас спрашивали, мол, чтобы получать 52 тысячи каждый год, надо вносить каждый год по 400 тысяч рублей?!

Да, надо, если вы пренебрегли выбором брокера по данному параметру.

Друзья, дело в том, что в соответствии с действующим законодательством, сумма денежных средств, которая поступает вам в качестве доходов от владения ценными бумагами и зачисляется сразу на ИИС – НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИСТОЧНИКОМ ПОПОЛНЕНИЯ СЧЕТА.

И тут опять законодатель ошибся, не уточняя, что за сумму стоит считать за пополнение счета.

Вот если вы, господа, ставите в качестве надстройки своего ИИС, получение доходов от владения ценными бумагами не на ИИС, а на брокерский счет, ТО ТАКАЯ СУММА ЯВЛЯЕТСЯ ИСТОЧНИКОМ ПОПОЛНЕНИЯ СЧЕТА ИИС, и принимается в качестве зачисления денежных средств на счет.

Теперь давайте прикинем

Представим, что мы занесли на ИИС 400 тысяч рублей, и на них сформировали инвестиционный портфель на основании корпоративных облигаций, добавили немного ВДО и размещение денег под 10%

Это значит, что наш доход от владения ДС составит 40 тысяч рублей в год + 52 тысячи рублей вычета, которые мы с вами будем реинвестировать в РЦБ.

Получается, что на конец года нам приезжают наши 40 тысяч на обычный брокерский счет, которые мы с обычного брокерского переводим на ИИС в следующем периоде + 52 тысяч рублей вычета, которые мы зачислим на счет тоже в следующем периоде.

Таким образом, для того, чтобы в следующем году получить 52 тысячи налогового вычета, нам с вами надо внести ИЗ СВОЕГО КАРМАНА уже не 400 тысяч, а 308.

Думаю, что каждый сможет самостоятельно рассчитать, какое количество ДС необходимо будет внести на третий год, чтобы получить вычет…

Вот так промах, согласитесь?)

Законодатель хотел, чтобы люди зачисляли бабки регулярно, а предприимчивые ребята наоборот снижают суммы зачисления, сохраняя при этом право на получение максимального вычета.

Друзья, купоны — это вообще отдельная тема для разговора.

Используя данную надстройку, вы можете полностью обнулить свой счет, выведя с него 400 тысяч под видом возвращенного вам накопленного купонного дохода.

В простонародье данная техника называется «КУПОННЫЙ КОМБАЙН».

Друзья, когда вы покупаете облигацию, по большинству таких бумаг, эмитент платит вам определенный процент в заранее известные и обозначенные даты. Процент, который вам выплачивает эмитент облигации называется купоном, количество раз в год, когда осуществляется выплата купонов, называется – ПЕРЕОДИЧНОСТЬЮ КУПОНОВ, а вот временные интервалы, которые измеряются между днями выплат купонов, называются длительностью купона.

Соответственно, логика начисления этого купона примерно следующая.

Давайте представим, что есть у нас облигация, номинал которой 1000 рублей, и процент купона – 10%.

Это значит, что в год по этой облигации эмитент заплатит нам с вами 100 рублей

При этом периодичность купона – 2 раза в год, а длительность купона, соответственно, 180 дней.

Мы с вами пониманием, что рынок есть рынок, и мы можем не ждать пока 180 дней, ожидая пока эмитент заплатит нам наши 50 рублей. Мы можем в любой момент продать облигацию, при этом не потеряем наш купонный доход (вот вам существенный плюс, по сравнению с банковским депозитом, в рамках которого при досрочном расторжении вкладчик теряет проценты).

Только выплачивать этот купон нам будет не эмитент, а покупатель облигации.

Смотрите внимательно: длительность – 180 дней, сумма купона – 50 рублей.

Соответственно, за день купон накапливает 0,28 копеек.

Представим, что мы решили продать нашу облигацию на 170 день.

Помимо курсовой стоимости, покупатель облигации заплатит нам с вами (0,28*170) 47,6 рублей НАПОЛЕННОГО КУПОННОГО ДОХОДА.

И покупателю, уплаченный нам НКД вернет эмитент в день выплаты купона –вот она рыночная справедливость ))

Для ЗАКОННОГО ВЫВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С ИИС БЕЗ ЕГО РАСТОРЖЕНИЯ, мы просто находим с вами облигации с ближайшими купонами, включаем маржинальное кредитование и начинаем эти облигации скупать у продавцов перед датой выплаты купона, платя им накопленный купонный доход и получая возврат этого купонного дохода от эмитента НА ОБЫЧНЫЙ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ))

Таким образом, тратить на покупку вы будете больше, чем получать от реализации, переливая таким образом ваши денежки с ИИС на обычный брокерский счет!

Разумеется, тут надо отдавать себе отчет в том, что брокер за сделки будет взимать комиссии – но они минимальны.

Не более 2 тысяч рублей стоит все осуществление схемы –можем их вычесть с нашего потенциального вычета)

Следующий неприкрытый нюанс, связанный с ИИС.

Господа, был вопрос в комментариях под предыдущей публикацией, связанный со сроками, когда необходимо внести 400 тысяч на счет для получения вычета.

Рассказываю – вы можете вносить бабки поэтапно в абсолютно любой день внутри налогового периода.

В нашей стране популярна вариант, когда человек в начале года открывает ИИС и ни рубля на него не вносит, а затем, в конце налогового периода, числа так 25 декабря – вносит все 400 тысяч на счет и получает в следующем году вычет за весь предыдущий год.

Теперь смотрите, как интересно получается.

Если все делать так, как говорит нам законодатель, то для трех лет нам с вами нужно внести на ИИС 1 200 000 рублей.

А если мы с вами используем «КУПОННЫЙ КОМБАЙН», то для получения ежегодного вычета нам будет достаточно старых добрых 400 тысяч рублей.

А теперь смотрите – минимальный срок действия ИИС – 3 года.

Мы с вами держим бабки там на протяжении 3 лет, вводим выводим, а потом дожидаемся закрытия третьего года и открытия четвертого года.

В течении третьего года мы вывели опять бабки и вносим их прям в январе 4-го периода.

А после этого закрываем счет, не дожидаясь окончания 4 – го периода.

Друзья, удивитесь, но вы получите вычет за четвертый, так как вы выполнили все условия договора на ведение ИИС, а именно: соблюли трехлетней срок действия договора, внесли необходимую сумму и будете в течении 4-го года получать доход, облагаемый по ставке 13%НДФЛ .

Не буду грузить излишней информацией, скажу, что это только вершина айсберга, о которой следует знать всем.

Быть может через такие механизмы мы донесем до умов наших властей, что на работу надо брать людей с мозгами, образованием и знаниями, а не чайников, которые являются чьими-то родственниками.

Кстати, в качестве небольшого бонуса, хотел бы ответить на комментрии хейтеров под предыдущими публикациями, которые обвиняли меня в мошенничестве, а так же, заявляя, что я ничего не знаю и ничего еще не видел на финансовом поприще для своих 25 лет.

На скринах мой брокерский счет, открытый в Сбербанке.

Спросите, почему не в УРАСИБе – отвечу. Я – инсайдер, не могу иметь брокерские счета в конторах, где работаю.

Начал вести портфель с конца апреля 2020 года, а публиковать результаты начал в своем инстаграмме с конца мая, вроде бы.

Результат, конечно, оставляет желать лучшего, особенно, если мы смотрим с вами на прирост индекса ММВБ.

Ну совокупная доходность составила 35,84% в годовом выражении.

Начал вести – зачислил на счет 650 тысяч рублей – сегодня оценка портфеля – 891 тысяча.

Обращаю ваше внимание, это не ИИС и пополнений счетов не было.

Хороший прирост дали инвестиционные идеи:

2.Слухи по Сургутнефтегазу

3.Предложения по сделке по ДВМП и ТМК

4.Покупка Системы на низах, в преддверии сильной отчетности и положительной динамики Детского Мира и МТС

5.Покупа МТС – ввиду того, что совет директоров объявил о том, что не будут проводить дилистинг с западных рынков.

6.Покупка Яндекса на фоне обвала котировок ввиду закона Горелкина об ограничении иностранного капитала.

7.Естественно, покупка Сбербанка и Газпрома (куда ж без них)?!

Планирую еще кое-что рассказать про налоговую оптимизацию и так далее))

Делитесь своими результатами, у кого уже есть счета?))

Подробнее про возврат НДФЛ. ИИС, типы налоговых вычетов. Это интересно!

Ну супер, что несмотря на минусы и немного скептические комментарии в ответ на мои публикации, я все-таки получаю подписчиков и вполне интересные комментарии с вопросами!

Надеюсь, что темы действительно интересные.

Итак, вчера я немного рассказал о том, как государство приняло решение стимулировать население нашей страны в отношении самостоятельных инвестиций.

Так же, я рассказал, почему это неимоверно важно и с какими основными проблемами столкнулся законодатель, при разработке и реализации ряда соответствующих мер, призванных заинтересовать людей дополнительными возможностями, которые им может дать рынок.

Соответственно, я решил вывести в отдельную тему для разговора один из элементов всего комплекса принятых мер – индивидуальный инвестиционный счет.

Мы косвенно затронули с вами типы налоговых льгот, которые предоставляются владельцу данного счета.

Давайте сегодня поговорим про это более подробно.

Итак, индивидуальный инвестиционный счет – счет физического лица, открытый в брокерской или управляющей компании.

Открыть ИИС может любое лицо, достигшие 18-летнего возраста и являющееся НАЛОГОВЫМ РЕЗИДЕНТОМ РФ.

Как вы помните, вся программа ИИС – определенный бартер, который предложило государство населению.

Если вкратце, то государство предлагает населению нести свои свободные денежные средства на рынок ценных бумаг и приобретать ценные бумаги российских эмитентов, обеспечивая компании «дешевым капиталом» и давая им «место для маневра» и возможности к дальнейшему развитию.

За такой «подгон», государство предоставляет владельцам ИИС налоговые льготы в формате двух типов налоговых вычетов, которые каждый собственник ИИС может выбрать самостоятельно.

Друзья, в соответствии с 23-ьей главной НК РФ, и конкретно в соотв. со ст. 224 НК РФ, ставка на доходы физических лиц для налоговых резидентов Российской Федерации, составляет 13%.

Соответственно, каждый из нас платит эти самые 13% НДФЛ, преимущественно с заработной платы.

Вот тут два нюанса – сами мы ничего с вами в налоговую не перечисляем, заработная плата нам с вами приходит уже за вычетом налога.

Так происходит, потому что наш с вами работодатель является нашим налоговым агентом, в обязанности которого входит исчисление, удержание и перечисления налога в ФНС.

Сами же нюансы заключается в том, что у нас с вами есть какой-то налоговый агент, и то, что по данной ставке ОБЛАГАЕТСЯ ПРАКТИЧЕСКИ ЛЮБОЙ ДОХОД ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА.

Соответственно, весь наш заработок за год, будет считаться нашей налогооблагаемой базой, с которой будет удержаны те самые 13%.

Удержание, разумеется, происходит каждый раз при выплате заработной платы, но если по истечению налогового периода посмотреть на ситуацию комплексно, то получится именно такая картина.

Смысл ИИС и сопутствующих налоговых льгот заключается в том, что через выполнение существенных условий на ведение данного счета, можно уменьшить свою налогооблагаемую базу, НЕ УМЕНЬШАЯ ПРИ ЭТОМ ПОЛУЧЕННЫЙ ДОХОД.

Вот данная закономерность именно в контексте: «ИИС – заработная плата» относительно к типу вычета «НА ВЗНОС», который, вопреки государственных расчетов, обрел наибольшую популярность в умах российских налогоплательщиков, нежели второй тип вычета.

В рамках налогового вычета «НА ВЗНОС» налогоплательщику предлагается вернуть до 52 тысяч рублей из той суммы налога, которую он заплатил совокупно в течении года.

Но все не так просто, как хотелось бы.

Для того, чтобы получить право на получение данного налогового вычета мало просто открыть ИИС – необходимо внести на него денежные средства, и , разумеется, иметь сумму уплаченного за год НДФЛ.

При этом, вычет не может превышать 52 тысяч и 13% от суммы внесенных средств ОДНОВРЕМЕННО.

К примеру, есть у нас, официально трудоустроенный, дядя Ваня.

Оклад д.Вани составляет 60 тысяч рублей, ежемесячный НДФЛ – 7800 руб., а за год сумма налога составит 93 600 руб.

У д. Вани есть накопления, в размере 400 000 руб., д. Ваня решает открыть ИИС и внести туда всю сумму накоплений.

Соответственно, 13% от 400 000 руб. – 52 тыс. руб. + максимальная суммы вычета составляет 52 тыс.руб.

У нашего Вани есть право на вычет и вернуть он может дозволенный максимум – 52 тысячи рублей, ибо он их за год уплатил.

У д. Вани есть друг Николай. Оклад Николая – 30 тыс. руб. Годовой НДФЛ составит – 46 800 руб. Накопления Коленьки идентичны накоплениям д.Вани – 400 000 руб. Он открывает ИИС и вносит туда эти бабки, вот только вернуть он сможет только ту сумму, которую уплатил – 46 800, несмотря на то, что внесенная сумма может обеспечить максимальный размер вычета, т.е. 52 тысячи рублей.

Соответственно, если были зачисления на ИИС, но не было уплаченного налога, то, как говорится – до свидания! Вычета не будет.

Думаю, то тут нет ничего сложного, но если вопросы остались – задавайте, я буду рад ответить!

Как вы уже поняли, индивидуальный инвестиционный счет намертво связан с организованном рынком ценных бумаг, на котором каждый из нас может получить как доход, так и убыток.

В соответствии с действующим законодательством, доход, который мы с вами можем получить на финансовых рынках, должен облагаться по ставке 13%НДФЛ.

И тут как бы все понятно: купили акции за 100 рублей, продали за 200. Заработали 100 рублей – будьте добрый, уплатите 13%, ну, т.е. 13 рублей в бюджет РФ.

На организованном РЦБ с налогами ситуация точно такая же, как с заработной платой.

Самостоятельно налогоплательщик налоги платит крайне редко, за него это делает тот профессиональный участник рынка ценных бумаг, через которого он работает.

Это может быть или управляющая компания, или брокер с депозитарием.

Так вот, второй тип вычета по ИИС, именуемый «НА ДОХОД» — позволяет освободить от НДФЛ весь положительный финансовый результат, полученный вами за весь срок действия ИИС.

Важно понимать, что под вычет здесь подпадает все, кроме дивидендов.

С дивидендов всегда будет удерживаться 13%, вне зависимости от того, по какому счету учтены и хранятся ценные бумаги, будь то обычный брокерский счет или же ИИС.

Данный тип вычета крайне похож другую налоговую льготу – «ЛЬГОТА НА ДОЛГОСРОЧНОЕ ВЛАДЕНИЕ», позволяющая освободить от НДФЛ доход, который был получен от реализации ценных бумаг, находившихся в непрерывном владении акционера на протяжении не менее, чем трех лет.

Соответственно разница как раз в том, что для того, чтобы получить ЛДВ, бумаги должны находиться «без движения» + здесь есть ограничительная пропорция, до которой происходит освобождение от налога.

Примечательно, но ЛДВ не применяется к ценным бумагам, УЧТЕННЫМ НА ИИС, но об этом мы будем говорить дальше, когда будем обсуждать весь маразм законодателя))

В общем-то, налоговые вычеты по ИИС представляют из себя именно то, что я написал выше, но при этом, по ИИС, вне зависимости от типа вычета, есть ряд общий необходимых условий:

1.На ИИС возможно внесение только денежных средств, эквивалентных государственной валюте РФ.

2.Минимальный срок действия ИИС – 3 года.

На протяжении всего минимального срока действия ИИС, вывод ДС или АКТИВОВ со счета, влечет за собой нарушение существенных условий договора на ведение ИИС и его одностороннее расторжение с потерей правой на налоговые вычеты.

Если вы получили вычет за предыдущие периоды – его необходимо будет вернуть с начисленными штрафными «копейками».

3.НАЛОГОВЫЕ ЛЬГОТЫ НЕ НАСЛЕДУЮТСЯ!

4.Вычет в размере 13% можно получить С ЛЮБОГО ДОХОДА, ОБЛАГАЕМОГО ПО СТАВКЕ 13% НДФЛ, начиная с заработной платы, заканчивая вычетом по налогу, уплаченному по операциям с ценными бумагами по простому брокерскому счету.

5.Запрещается ведение двух ИИС. Одно физлицо – один ИИС.

6.На ИИС можно приобретать иностранные ценные бумаги, которые торгуются на фондовом рынке СПб, а также все, что торгуется на московской бирже.

Друзья, важным нюансом является то, что вычет по типу «НА ВЗНОС», можно получать как в конце каждого налогового периода, так и по прошествии нескольких налоговых периодов.

Вот тут главное не переусердствовать, так как право на получение налоговой льготы сохраняется на протяжении 3 лет с момента появления соответствующих оснований – вот это обязательно необходимо учитывать!

Вот такие вот дела!

Вроде-как ничего не упустил))

У меня уже 21 подписчик, и это уже больше чем нихера!

Отсюда у меня вопрос – рассмотреть далее сравнение банковского депозита и ИИС, или же, начать раскрывать все подводные камни и лазейки, связанные с ведением данного счета, после применения которых, можно будет увеличить экономическую эффективность от своих вложений?)))

Надеюсь на обратную связь!

Кто у каких брокеров открывал ИИС?

Покупка Ps4 в Мвидео на черную пятницу

У мужа день рождения в первых числах декабря, решила в подарок ему купить четвертую плойку и начала методично просматривать основные сетевые магазины. Я определилась с конкретной моделью, выглядит она так:

Стоила она 25990 рублей. Смотрю — в технопарке, эльдорадо и днс ровно такая же цена. Ну, думаю, ок — надо брать. Приобретаю и радостно скачу домой. 26 числа я увидела на сайте мвидео, что эта же консоль стоит 20990, без чёрной пятницы. Ах вы ж маркетологи сраные. Ну ладно ещё цены перед акцией накрутить, а потом, якобы, скинуть. В итоге получилась бы обычная цена, но это уже вообще наглость.

Так как на моем горящем седалище можно было улететь минимум в космос, то я села писать отзыв об мвидео и их чудесных акциях. В процессе я наткнулась на отзыв одного человека, который вернул в аналогичной моей ситуации разницу между старой и новой ценой. Называется эта прекрасная неафишируемая акция «Гарантия лучшей цены» и действует в том случае, если :
— товар куплен не в рассрочку или кредит ;
-если с даты покупки на момент обращения прошло не более 14 дней;
— если сохранился чек.
Я пришла в магазин, паспортом и чеком, в сервисной зоне выловила консультанта, который стал после моего требования вернуть деньги стал грустен и печален.
В итоге я пошла домой с сэкономленными 5000 рублей.
Хочу уточнить, что не ждала я чёрной пятницы и готова была купить консоль за обычную цену, но без бешеной накрутки, конечно.

Акция на заправке.

Всем знакомы акции типа «собери наклейки — купи товар со скидкой в 50%». Почти все сетевые АЗС имеют такие акции. И вот на днях, заправлялся на одной такой. И наткнулся на такую.

Приглянулся мне электрочайник по акции. Очень крутой ретро-дизайн.

Цена за такую красоту кажется очень выгодной, и уже собирался начать собирать наклейки, заправляясь только на этой АЗС.

Решил посмотреть, а сколько стоит такой чайник в обычном магазине. Думал, если есть вариант за 5000 руб. взять, то супер, нечего как ребёнок наклейки собирать) Яндекс.Маркет мне в помощь. И какого мое удивление ��

Дальше комментарии излишни )

Бургер Кинг. Как всех обмануть и сделать вид, что ничего не было.

Всем привет! Сегодня мое терпение окончательно закончилось. Я устал писать в поддержку Бургер Кинга, поэтому решил написать в наивысшую инстанцию — Пикабу.

Начну издалека. Бургер Кинг летом это года под влиянием выхода последнего сезона «Игры Престолов» решили провести акцию под названием «Битва Районов». Подготовились ребята неплохо — поделили Москву на районы, каждому дали девиз и герб, открыли сайт. Суть акции была проста, необходимо было делать заказы через Delivery Club и за каждый заказ району, из готового был осуществлен заказ, начисляли один бал.

Заканчивалась акция 31 августа и пользователям из района-победителя, набравшего наибольшее количество балов, обещали отправить промокод на скидку 50% на все заказы с 1 сентября и до конца года.

Сайт исправно работал, балы районам начислялись. На протяжении всего периода явными фаворитами были районы «Чертаново» и «Басманный». Один потому что здоровый, как незнамо что, второй потому что богат на офисные здания.

Где-то в середине июля по неизвестным мне причинам балы перестали изменять свои значения вплоть до конца акции.

1 сентября акция закончилась, но от Бургер Кинга не было никакой информации по этому поводу, как и несколько дней после. 2-го сентября мной был отправлен запрос в их службу поддержки с вопросом, «а что собственно по акции?» 18 сентября мне пришел первый ответ: «А ты с какого района?» Позже 24 сентября они предоставили информацию, что выдача промокодов начнется в октябре. 5-го числа я решил какой именно октябрь они имеют ввиду и этого ли года, на что мне был дан ответ, что имели ввиду 10-е число текущего месяца.

16-го числа написали еще раз, что вот все почти готово и уточнили мой домашний адрес и телефон.

Я уже было подумал, что они наконец разродились на промокоды и задержка вызвана большим количеством пользователей, но вот уже 23-е октября, а промкод. его нет! 🙂

Я отправил им последнее гневное сообщение с обещаниями написать в Спортлото(Роспотребнадзор), что я собственно и сделал. В ответ на последнее письмо мне ответил робот, дескать теперь письма отправленные напрямую на почтовый ящик поддержки автоматически не обрабатываются и не читаются, хотите с нами общаться — пишите новый запрос через сайт или приложение. Я считаю, что это феерический успех. Жаль только, что не для клиентов.

Итог: Бургер Кинг положил болт на акцию и ее результаты. Даже если сейчас он сподобится на отправку обещанных промокодов, то я очень сомневаюсь, что его получат все участники акции. К тому же из 4 месяцев его действия осталось только 2.

Возможно я один такой и на Пикабу сотни людей, получившие то, что им причитается и не испытали подобных проблем? Буду рад, если дадите знать.

Если нет, то прошу поддержать это сообщение плюсиком, может тогда представители этой компании зашевелятся чуть активнее. Может они даже на Пикабу есть?

P.S. Я вообще не писать постов и на его создание, так же как и регистрацию на портале меня вынудила необходимость менять прожженные стулья после каждого ответа славной бургеркинговской поддержки.

Про откладывание на пенсию

Читал тут пост Моя пенсия в 29 лет. как Сбер в очередной раз обманул людей программой индивидуального пенсионного плана, полез в комменты и офигел: большинство людей твердо уверены, что деньги нужно копить в долларах и тогда все будет круто.

Чувак, доллар с 2000 года вырос всего лишь в 2 с небольшим раза. На вкладе с него тоже не заработаешь, ставки мизерные в 1.5%, что примерно равняется долларовой инфляции, поэтому за 19 лет твой капитал всего лишь увеличился бы в 2 раза если считать в рублях, и не увеличился бы вообще, если считать в долларах. За 19 (. ) лет. Да если даже тупо покупать индекс ММВБ/MOEX (акции 50 наиболее ликвидных российский компаний), то за эти 19 лет он вырос в 14 раз в рублях, и это без учета дивидендов.

А последние годы дивиденды российских компаний вообще стали бесперспективно большими. Единственно правильный вариант накопить на пенсию — это покупать акции и облигации.

Многие скажут: «да в акции нужно влить кучу денег чтобы была отдача», «да это все сложно, какие-то брокеры хренокеры», «акции могут упасть в цене» и так далее. По последнему вопросу сразу отвечу: акции конечно же могут упасть в цене, но в тот же кризис 2008 года российский рынок акций восстановил свои значения уже через 3 года. А если вы копите на пенсию, это это 10-20-30 лет ожидания, к этому времени уже пройдет несколько экономических циклов, и даже несмотря на падения на таких промежутках времени акции всегда растут.

Теперь к конкретному примеру.

Читаю иногда сайт про инвестиции и наткнулся там на одного мужчину

В 2006 году он решил откладывать по 3 тысячи рублей в месяц себе на будущую пенсию. Казалось бы копейки, да даже ваш работодатель отчисляет в ПФР намного больше каждый месяц, что толку от этих 3 тысяч. На эти деньги он покупал акции крупных компаний РФ, которые регулярно платят дивиденды, и ОФЗ (облигации федерального займа). Заходил на биржу всего 1 раз в месяц чтобы что-то купить и все. Это не торговля и не трейдинг, это не спекуляции, это просто купил и сидишь ничего не делаешь.

На сегодняшний день результаты у него такие: если бы он просто откладывал эти деньги, то накопил бы за 13 лет 483 тысячи рублей. Но учитывая что он вкладывал в акции, а всю прибыль с дивидендов реинвестировал, то благодаря сложному проценту у него в данный момент в активах 3,6 миллиона рублей. Нифиговая такая разница, да?

А теперь вторая приятная новость: каждый месяц он получает 20000 рублей дивидендов по акциям (если посчитать в среднем в месяц), при этом сами активы в 3,6 миллиона рублей никуда не деваются и не тратятся, а наоборот только растут в цене.

Получается человек откладывая по 3000 рублей в месяц всего за 13 лет уже заработал себе пенсию в 20000 рублей, почти в 2 раза выше средней пенсии по стране. Начал откладывать он лишь в 37 лет (к вопросу что никогда не поздно). Ему в данный момент 50 лет, и он планирует выходить на пенсию через 15 лет, а до этого момента все реинвестировать. Насколько вырастет его портфель за эти годы и какая будет «дивидендная пенсия» конечно очень любопытно. Но если она уже сейчас 20000, то через 15 лет думаю все будет еще в разы больше. И еще надо учитывать что помимо самой «пенсии» весь капитал никуда не девается, и эти миллионы в акциях можно будет продать хоть за 1 день, они абсолютно ликвидны.

Кто-то еще считает что нужно копить на пенсию в долларах? И еще надеюсь что хоть кто-то вообще задумался над тем чтобы хоть по чуть-чуть, но откладывать себе на пенсию, главное делать это регулярно каждый месяц.

Лучший работник

После атаки дронов на НПЗ в Саудовской Аравии обвалились акции

Саудовская фондовая биржа сразу после открытия торгов отреагировала на террористические акты по предприятиям Saudi Aramco почти трехпроцентным падением акций

Индекс Саудовской фондовой биржи (The Tadawul All Share Index) упал на момент открытия в воскресенье более чем на 2,5%, сообщает Bloomberg, до минимума в 7629,49 пункта. Предыдущие торги закрылись на отметке 7831,80 пункта.

По данным на 11:30 мск индекс торговался на отметке 7754,33 пункта. По сравнению с годовым максимумом в мае 2020 года в 9403 пункта падение составило 18%, приводит подсчеты Reuters.

Главный стратегический специалист в Abu Dhabi Capital Али Ясин охарактеризовал поведение рынка как «очень напряженную ситуацию», которая поднимает риск в регионе «до беспрецедентного уровня».

В ночь на субботу, 14 сентября, беспилотники атаковали крупные предприятия компании Saudi Aramco в Саудовской Аравии. Из-за этого на двух крупных месторождениях компании произошли крупные пожары:

— пострадала установка подготовки нефти, которая очищает ее от примесей. Этот завод сама компания называет «крупнейшим в мире по стабилизации нефти». Установка может перерабатывать до 7 млн т баррелей сырья в сутки;

— также пострадало месторождение в Хурайсе, запасы которого Aramco оценивает в 20 млрд баррелей нефти.

Ответственность за атаки взяли на себя повстанцы-хуситы из шиитского движения «Ансар Аллах».

Мировой эксперт №1 по трейдингу назвал Форекс лохотроном

Профессиональный трейдер, эксперт, консультант и один из мировых авторитетов в области биржевой торговли, технического анализа, психологии биржевого дела и финансов, автор международного бестселлера «Как играть и выигрывать на бирже» Александр Элдер назвал Форекс лохотроном.

Это произошло в России, на самите АТОН. Он рассказал о своем отношении к форексным домам — так в США называют Форекс дилеров.

«Проблема с Форексными домами (брокерами) заключается в том, что они в корне отличаются от брокерской фирмы по акциям. Когда вы приходите в брокерскую фирму по акциям, в АТОН, в любую другую приличную фирму, эта фирма выступает посредником для вас. То есть, вы хотите купить «Лукойл» (акцию), фирма берет ваши деньги, выполняет ваш заказ, с вас взимаются комиссионные и все, вам принадлежат акции компании «Лукойл». И прелесть этой ситуации заключается в том, что брокеру не важно, вы сделаете деньги или проиграете. То есть, брокер, конечно, хочет, чтоб вы сделали, потому что если вы будете прибыльным трейдером, вы останетесь клиентом. Но прибыль фирмы не зависит от вашего успеха. Вы можете сделать большие деньги, маленькие, средние, можете потерять деньги, фирма имеет свои комиссионные и это все. Вот это чистая модель бизнеса.

Форексный дом играет против вас. Вы приходите в Форексный дом, вы хотите купить японскую иену, они вам ее продадут, а вы хотите продать на понижение японскую иену, они ее у вас купят. То есть, не зависимо от того, какую позицию вы хотите занять, они встанут против вас. Вы делаете сделку в Форексном доме, вам выдается какая то филькина грамота о том, что у вас есть сделка. Но эта сделка никуда не ушла, эта сделка с этим домом. То есть не зависимо от того, на что бы вы не играли, брокерский (форексный) дом является вашим противником. Если вы проиграете деньги, то они их выиграют, ваши деньги, а если вы выиграете деньги, то проигрывает ваш брокер. То есть, вы и брокер на рынке Форекс стоите кулаком к кулаку.

Кроме того, дома Форекс привлекают людей тем, что предлагают какие то «сумасшедшие» плечи: 1:40, 1:100, а в последнее время, я в интернете вижу 1:400. То есть человек, у которого есть, допустим, тысяча рублей, тысяча умножим на четыреста, получается четыреста тысяч рублей, то есть человек, у которого тысяча рублей, может купить валюты на полмиллиона. На полмиллиона; при этом, с момента покупки или продажи, Форексный дом на вашу несуществующую сделку начинает начислять процент. То есть, вы платите проценты за, якобы, заем на вашу несуществующею сделку. Этот процент убивает любого трейдера. И вот эта вот несусветное плечо и то, что брокер является вашим противником: если вы проиграете – брокер выиграет и наоборот. Это делает для меня Форексную игру через Форексные дома порочным занятием.

Мне совестно вспомнить о том, как долго у меня заняло понять эту игру, потому что все очень прилично, все ходят в пиджаках и галстуках, все говорят красивые истории. Я сам никогда не играл через Форексные дома, хотя, когда у меня есть сильные мнения о валюте, я открываю сделку в Чикаго (биржа) на фьючерсном рынке. Но присмотревшись к Форексным домам, и увидев как они работают, принял для себя решение никогда больше не выступать ни на каких лекциях конференциях, организованными Форексными домами. То есть, честь дороже денег.

Есть ли честные Форексные дома? Они есть, но их очень мало. Потому что у честного Форексного дома есть колоссальные проблемы. Дело в том, что если все ваши конкуренты крадут, они могут давать клиентам более выгодные условия. Если вы честно выполняете сделки, перебрасываете сделки клиента, скажем, в Лондон (биржа), выполняете сделки клиента на межбанковском рынке, то у вас появляются расходы, если вы Форексный дом. У вас появляются расходы, которые у ваших конкурентов нет и вас просто «съедят» из этого рынка. Поэтому да, есть честные Форексные дома, но их очень, очень, очень мало. Технический термин для большинства Форексных игр это лохотрон. Будьте очень осторожны.»

Акция в стиле будь что будет.

Начну с небольшой предыстории, важной для понимания. Длиннопост не плюсов ради, без рейтинга, прошу вывести в горячее, чтобы люди понимали, с чем могут столкнуться, если компаниям будет невыгодно продавать.
На днях сеть магазинов DNS провела акцию-распродажу. В этой акции были достаточно хорошие хитовые игры, за сущие копейки. Естественно, такая информация распространяется достаточно быстро, и скорее всего акция была сделана для того, чтобы быстро избавиться от залежавшихся игр.

Таких коллекционных наборов было несколько

Было очевидно, что такие цены привлекут многих, и вероятность того, что я смогу что-то купить была мала. Но когда я зашёл на сайт я увидел интересующие меня игры в нескольких разных магазинах, я понял, что есть вариант забронировать их и выкупить на следующий день.

Покупку я совершал через оранжевую кнопку, при нажатии которой игра отправлялась в корзину

Набрав игр на тысячу с небольшим, я пошёл оформлять заказ (повторюсь, все заказанные игры в момент отправления в корзину были в магазинах). Прохожу полностью регистрацию, чтобы иметь аккаунт на всякий случай в этой сети магазинов, в пункте доставки и оплаты была возможность выбрать доставку за 300р, или забрать заказ и оплатить по факту в одном ТЦ (если нужно название, могу попытаться вспомнить. Что-то на «март. » начинающиеся).
Ну, так как я парень свободный и времени у меня достаточно, я решил съездить за заказом самостоятельно (хотя сейчас уже думаю, что стоило оплатить доставку, тогда бы наверняка получил бы заказ).

Итак, заказ оформлен, время 2.05, я подтвердил всё, что только мог подтвердить, и в итоге мне была показана подобная страничка [скрин друга, не мой]

Конечно же, оплатить не дало. Я понимаю, что если бы я оплатил, то они обязаны были отдать товар, по закону и проблем бы не было. Но ни я ни друг не оплатили. Через несколько часов, когда я проснулся, я решил узнать статус заказа в личном кабинете, ибо мне никто не позвонил сам. Но я не смог зайти, а когда попытался восстановить пароль мне сказали, что такого email нет в базе. В итоге я решил позвонить им, на что девушка из поддержки сказала, что проблему с аккаунтом нужно решать через обратную связь на сайте, она мне ничем помочь не может, а по заказу меня проконсультирует другая девушка из другого отдела. Девушка из второго отдела сказала, мол раз заказ перешёл в ручную обработку, то товаров больше нет и их всего было по Москве 10шт (спрашивается, зачем тогда на сайте запускать продажи? :)) Девушка сказала, что отменяет заказ, и после разговора мне приходит сообщение, что заказ не может быть выполнен, и что товара нет.

Я был готов к этому, хотя всё же, слегка расстроен. Но в обратную связь я решил всё же написать. Почему мне при полной регистрации не удалось зайти на свой созданный аккаунт? На аккаунте, по рассказам людей в интернете, можно было произвести оплату.

Такой ответ я получил от специалиста поддержки.

Собственно на это я и снял видео ниже.

Знаете, не за игры неполученные неприятно, а за то, что принимают людей за идиотов. Я тоже умею в социальную инженерию. Но на моей стороне автоматика, которую не обманешь, которая при регистрации, при оформлении аккаунта и заказов неустанно рассылает письма-подтверждения.
А к DNS’у у меня ещё более негативное отношение.

Обман M&M’s.

Ну значит так. В M&M’s проходила акция, типо найди коды в упаковках M&M’s и выиграй ёлочные игрушки. Ну значит с 6 пачки у меня всё получилось я выиграл, набор сосотоящий из двух ёлочных игрушек. Ну я написал персональные данные для доставки ёлочных игрушек. И через 10 дней, захожу проверить что там с моим набором. Так эти уроды, удалили код и сделали так будто ничего и не было, не было кода ничего. Писал тех. поддержку, не отвечают. Вроде всего лишь ёлочная игрушка, а обно.(((

Щедрость от METRO

В середине зимы появилась у меня нужда в новой зимней куртке и дабы не откладывать этот вопрос в долгий ящик, после работы с женой решили ехать в ТЦ на поиски. На одном из светофоров по радио услышали рекламу, что в METRO стартовала распродажа на зимнюю одежду, со скидками до 70%! А так, как мы как раз находились недалеко, решили заехать. Но тут то нас и ждал подвох) Естественно, я наслышан о всех этих акциях и распродажах, но чтобы вот так. полениться снять старый ценник)))

Скидка на зимние куртки — 30% от цены на ярлычке) А что это у нас за цена до распродажи там просвечивается. Эх, хороший магазин, жаль окончательно потерял к нему доверие.

Истории трейдера-х###дера ч.2

Прочитал я комментарии, кажется понял в какую сторону нужно двигаться. На комменты пока не отвечаю, потому что везде завал, начиная с работы заканчивая домом. Пока можете писать на почту, с ней я работаю чаще или если ваш коммент выйдет в топ, я так же на него отвечу в следующем посту. Через несколько недель я разгребу все свои дела и моя активность на Пикабу возрастет. Так что пока извините.

Начнем с азов развода на финансовых рынках. Для начала хочу уточнить, я не собираюсь давать советы какого брокера выбрать, вот принципиально буду игнорировать эти вопросы. Это очень плохая и не благодарная практика. Я покажу по каким критериям выбрать и как отсеивать. На выбор у вас останется штук 10-15. Выбирайте сами. Сейчас чувствую набегут в комменты: «ТС разводила, пихает своих брокеров, ему проплатили кококококококо.»

Вот по этому я и называю лишь критерии выбора, а конечный выбор делайте сами, но перед этим хорошенько решите для себя следующее, а оно вам надо?!

Нет серьезно? Быть трейдером — это не для всех. Лишь единицы способны этим заниматься. Я сейчас не вы#бываюсь, показывая какой я особенный. Я уже писал что по меркам мира трейдером имею очень скромные доходы, считаюсь у них нищебродом.

Не веришь мне, потому что тетядядибрата говорила, что ее внук заработал на бирже на новый кайен. Честно скажу в этом случае тебе не мой пост нужен. Тебе нужен жизненный урок. По этому все кто считает на полном серьезе, что можно заработать на форексе с нуля всего за пару лет без опыта, идите. и вложите туда деньги. Сколько не жалко 1000$ или 10000$. Как все потерял? Ну не переживай, новичок с кем не бывает, ты не деньги потерял, ты опыт приобрели. Ну что будете еще этим заниматься? Как будешь? Беру свои слова по поводу приобретенного опыта. Попробуй еще раз, что бы понять. Наверняка проблема в том, что ты просто вложил маленькую сумму. Продай свою машину, вложи 20000$. Да не бойся, инфа 100%, что все получится. Ну как дела? Как опять все потерял? Друзья над тобой смеются? Ну что, приобрел наконец опыт, будешь еще этим заниматся? Будешь значит. Хорошо долб#еб, т.е. я хотел сказать опытный инвестор, где теперь деньги возьмешь? А точно, продай квартиру, да и не модно это сейчас иметь свое жилье в тренде аренда. Ну сколько смог вложить? Целых 60000$, и как? Да бл# это все американцы, евреи и масоны виноваты, но не как ни ты. Держись там. Ты еще поднимешься, о тебе еще все узнают, ты уже внес плату за съемную квартиру в этом месяце?

Если вы относитесь к этой группе людей из моего примера выше, можете сразу отписываться ребята. Потому что, мои советы вам не помогут, как все что я пишу. Ну а остальные усаживайтесь поудобней, начнем с описания брокеров.

И так брокеры бываю хорошие, плохие и бисексуалы. Это когда они как бы и дать и взять готовы. Сначала хорошие для приманки, а потом и в попу отодрать могут.
Рынок форекс сам по себе не является разводом. Это рынок валют, на котором присутствуют очень уважаемые и старые брокерские компании. Считайте его сервисом не более того. Но где есть деньги будут и желающие их заполучить. На этот рынок уже давно пришли брокеры-разводилы. И ничего святого у них нет. Многие использовали в названиях своей конторы приставку форекс, чем и опорочили честное имя всего рынка. И так еще раз. Рынок форекс это хорошо, ничего плохого он людям не сделал. Определенные форекс брокеры пид#расы. Валютный рынок форекс не единнственый, есть еще фондовый рынок и не один.

Объясню что такое хороший брокер, на примере рынка форекс. Для начала забудьте про такие методы торгов, что вы могли видеть в некоторых фильмах 2000х. Уже никто не кричит в центре зала пытаясь продать свои опционы, уже никто не совершает продажу или покупку через звонки. Исключения, определенные биржи в США, но это скорее эксклюзивные условия для вип клиентов старой школы. В масмаркете рулит полная цифровизация. У вас будет торговый терминал на вашем ПК, от вашего брокера. Сейчас появились и мобильные версии, но это из раздела садо мазо, т.к. их безопасность оставляет желать лучшего. Эти параметры вы найдете как у разводил, так и у уважаемых брокеров, а вот что их отличает.

Хороший брокер находится на территории вашей страны и имеет лицензию на осуществление своей деятельности именно вашей страны. В России брокерам ее выдает Центро банк. Хороший брокер при получении вами прибыли, самостоятельно вычтет из нее налоги и свою комиссию, а после вручит вам чистый доход. И больше ни ему, ни государству вы ничего не должны.

Хороший брокер не будет навязывать вам допуслуги в виде страховок, которые страхуют все кроме потери вами средств. Но в российских реалиях, это скоро уже перестанет быть показателем.

Хороший брокер предоставит вам очень длинный проект договора, с которым у вас будет время не только ознакомиться, но проконсультироваться с юристом при подписании. При попытках неправомерного завладения вашими средствами, вы легко выйграите любой российский суд против хорошего брокера, и еще получите компенсацию за незаконное пользование вашими средствами. Вы почти не будете видеть контекстную рекламу хорошего брокера, потому что наличие лицензии ему уже достаточно, что бы грамотные инвесторы пришли именно к нему.

Кто такой плохой брокер? Плохой брокер находится за пределами вашей страны. Очень часто они оставляют здесь представительство. Если вы живете в Мухосранске, то скорее всего его представительство там тоже будет. И это не показатель. Посмотрите адрес счета на который вы перечисляете деньги, если он находится в Армении, Азербайджане, Эстонии, Кипре или на территории одной из стран Карибского моря, будьте уверены именно в эту страну вы поедете судиться. Я уже молчу про язык делопроизводтсва. Вы конечно можете обратиться в полицию и пожаловаться на мошенничество. Полиция внимательно вас выслушает и пошлет решать свою проблему в частном порядке. Суд РФ не примет ваше исковое заявление, так как средства вы переводили за территорию РФ, соответственно и факт мошенничества совершено не на территории РФ.

Плохой брокер, переведет вам полученную прибыль любым удобным способом. На кивикошелек, вашу карту, банковский счет, некоторые до сих пор web money используют. Назначение платежа будет таким не хорошим, что первым ваши средства заблокирует банк получатель с просьбой разъяснить происхождение средств. И поверьте, не распечатанный договор брокера, ни какая то ваша домашняя бухгалтерия их не убедят. У киви кошелька есть ограничения по объему транзакций, их конечно можно обойти, но тут начнется новый квест.

Плохой брокер не вычтет налоги самостоятельно с вашей прибыли, а значит делать это прийдется вам. Ох и за#бетесь же вы пытаясь зарегистрировать свою финансовую деятельность в ИФНС, я уже молчу про сдачу деклараций. Можно конечно работать в черную, но для серьезного уровня легализовываться придется.

У плохого брокера реклама будет везде. Нет не так ВЕЗДЕ. За#бала реклама азино777, так они хоть только сериалы засерают, а плохой брокер будет везде.

У плохого брокера будет крутая международная лицензия и не одна. Которая не принимается во внимание нашими судами. Ее цель показать важность брокера, но не более. Лицензии Центробанка у него не будет.

Если все вышеперечисленные квесты вы прошли, не забывайте, вы все еще играете в рулетку т.к. самая большая проблема плохого брокера, это то что график в вашем терминале нарисованный. Он будет отображать реальное поведение цены и даже полностью синхронизируется с ней. Продолжаться это будет до тех пор пока на рынке не вспыхнет сильная волатильность, вот тогда брокер немного накренит график в противоположную от вашей позиции стороны. Он любит такое проделывать с хвостами японских свечей, а если у вас еще и хорошее кредитное плечо при этой сделке, ждите почти 100%го обнуления торгового счета. Это незаконно, и брокер об этом знает. И вы даже можете вернуть свои средства через суд. Брокер их вернет, но подавать исковое заявление нужно в суд на Кипр или Азербайджан или Армению и т.д, на их языке и в соответствии с их законами. Таких брокеров называют кухнями, готовят что захотят.

Это были основные критерии по которым стоит отсеять плохого брокера. А теперь поговорим где искать хороших, такой лайфхак. Большинство брокеров с лицензией Центробанка РФ вы можете найти на сайте Мосбиржи. Потому что без лицензии Центробанка в этот список не попасть. Если в этом списке вы не нашли свой любимый Форекс клаб, Альпари или Альфафорекс, то наверно что то с ними не так. Для особо одареных, которые начнут кукарекать в комментах:

«Альфафорекс — это Альфабанк, один из крупнейших банков РФ, он не может быть плохим брокером! Я сто раз с ним работал и ничего не было, статью проплатили конкуренты, кококококо.»

Дам подсказку. Поправте гребень и посмотрите на адрес страны куда Альфафорекс просит зачислить деньги. Именно в нее вы поедите в случае проблем.

Если из списка вы выберите банк, не забывайте что у банков иногда лицензии отбирают. И хоть основная волна подобных событий уже миновала, риск никуда не делся. Я не буду описывать сейчас критерии выбора банка, это тема для отдельного поста, поэтому дам просто самый банальный совет. Выбирайте федеральный банк, по капитализации входящий в первую 7ку на территории РФ. Именно они продержутся в годы смуты и хаоса мирового кризиса, что надвигается все быстрее и быстрее.

Все что я объяснил в данном посту касается традиционных активов. Валюты, товары, металлы, акции. Про криптобиржи поговорим в следующем посту. Кстати помоги те мне найти трейдеров-ху#йдеров на Пикабу. Я составил уже не большой список, но может кого то упустил? Неважно предлагают они акции или криптовалюты, просто киньте на них ссылку к комментах, это мне очень поможет.

Уже много текста получилось, но я хочу выделить пару писем, что мне пришли на почту.

«Привет..увидел ваш пост на пикабу,решил отписать. Меня сейчас окучивают звонками «из самой Англии» по поводу заработать на бирже. Контора называется Maxi Markets.»

Из Англии! Лондон из зе кэпитал оф грейт британ бл#ть. Всегда смешили темы что они задвигают при попытке продать свое говно. Это кухня, брокер-мошеник. Критерий, что позволяют это определить я описал выше.

Вот второй случай от другого пикабушника:

«Добрый день,могли бы проконсультировать? Моего отца развели говнотрейдеры с Capital Level,он вложил туда около 40000$,они открыли сделки,как я узнал об этом,то закрыл сразу все,остаток на счёте был около 16000$,их мы смогли вывести,а тот остаток сгорел получается на сделках.Как то можно доказать,что это мошеннические сделки были и вернуть деньги?»

Capital Level тоже кухня, причем с красивым дизайном. Кстати то, что я писал выше про возврат денег из чужой страны еще не последнее испытание. На фоне всех обманутых людей появились говноюристы. Они предлагают вернуть деньги от брокера за определенную плату. И не возвращают. Про них будет отдельный пост.

Кто-то в комментах спрашивал про SBMmarkets. Уже потерял эту ветку. Тоже кухня. Лицензии Центробанка нет.

В завершении поста подчеркиваю что автор данного поста сумасшедший, все что он пишет полный бред и не соответствует действительности. Он полностью опровергает все, что описал в данном посту, все брокеры хорошие и ответственные.

Брокеры бинарных опционов, дающие бонусы за регистрацию:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в рейтинге! Гарантия честности и надежности брокера. Лучшие условия для новичков — бесплатное обучение и демо счет. Зарегистрируйтесь и получите бонус:

Добавить комментарий