Мошенничество в обменных пунктах

Рейтинг самых честных брокеров бинарных опционов в 2020 году:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в рейтинге! Гарантия честности и надежности брокера. Лучшие условия для новичков — бесплатное обучение и демо счет. Зарегистрируйтесь и получите бонус:

One more step

Please complete the security check to access BestChange.

Completing the captcha proves you are a human and gives you access to the web property.

Your IP: 188.64.175.44

Parsing is prohibited. For API contact the administrator.

Обменники — добить нельзя оставить

Фото © ТАСС / Евгений Разумный

Сегодня любой мало-мальски финансово грамотный человек пойдёт менять деньги в известный банк. Тем не менее появившиеся ещё в лихие девяностые валютные обменники до сих пор остались во всех крупных российских городах. В них регулярно гремят криминальные истории с крупными суммами денег и каждый день несчётное количество клиентов обманывают по мелочи. Лайф рассказывает, почему в борьбе за обеление экономики выжили и работают сомнительные операционные кассы, чем они опасны и кому нужны.

Как стать миллионером

Не успела отгреметь на всю страну история кассира Россельхозбанка Луизы Хайруллиной, укравшей 23 миллиона рублей, как произошёл похожий случай в безымянном обменнике.

Летом этого года московский бизнесмен в сопровождении инкассаторов пришёл в операционную кассу небольшого «карманного» банка, расположенную на первом этаже жилого дома в центре столицы. Мужчина хотел поменять 41 миллион рублей на доллары. Кассир пересчитала деньги, сообщила, что нужной суммы в наличии нет, и попросила подождать на улице, пока в кассу не привезут валюту. Только когда ожидание слишком затянулось, клиент обратился в полицию. А кассирша взяла миллионы предпринимателя и скрылась, выпрыгнув в окно. Розыск по горячим следам ничего не дал. По данным источников Лайфа в силовых структурах, кассирша благополучно покинула территорию России.

Но интереснее не судьба беглянки-миллионерши, а логика бизнесмена, который понёс менять десятки миллионов рублей в невзрачный обменник.

ТОП лучших брокеров бинарных опционов на русском языке:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в рейтинге! Гарантия честности и надежности брокера. Лучшие условия для новичков — бесплатное обучение и демо счет. Зарегистрируйтесь и получите бонус:

Фото © ТАСС / Смирнов Владимир

Согласно требованию ЦБ РФ, в 2020 году пункты обмена валют должны были прекратить своё существование и уступить место операционным кассам. Обменников в подворотнях значительно поубавилось, но некоторые выжили, просто назвавшись операционками и уйдя «под крышу» лицензированных банков, как велел контролирующий орган. По сути, это всё те же невзрачные обменники родом из 90-х. Да, время уже не то, чтобы менять валюту по выгодному курсу с рук, да и в магазине баксами не расплатишься. Но «недобитые» обменники действуют по старинке: завышают курсы, выдают старые купюры, которыми тяжело расплатиться, и просто кидают клиентов на сотню-другую долларов.

Директор Института проблем глобализации, доктор экономических наук Михаил Делягин поясняет Лайфу: законы так и не сработали, а государство с мошенниками не борется и фактически не регулирует работу пунктов обмена.

Фото © ТАСС / Андрей Гордеев

— У нас действительно очень много мошенничества в этой сфере. То, что какой-то закон приняли, не значит, что он работает, на этот закон как чихали с высокой колокольни, так и чихают. И у нас сплошь и рядом существуют заведомо мошеннические пункты, которые выставляют одну цену, а на деле обменивают по другой, — поясняет Делягин и делится недавним собственным опытом.

На витрине крупной аптечной сети в центре Москвы он увидел рекламу обменного пункта, решил поменять немного валюты по выгодному курсу и зашёл в операционную кассу. Но даже известный экономист чуть не попался на уловку мошенников:

— Этот курс относится к обмену от 30 тысяч долларов, а для всех остальных обменов там установлен совершенно бандитский курс. Понятно, что это мошенничество, — сетует Делягин.

На сайте sravni.ru множество кричащих отзывов от обманутых при покупке или продаже иностранных денег. И способы мошенничества по мелочи — самые изощрённые и неожиданные для обычного клиента.

Фото © Скриншот с сайта sravni.ru

Люди сами виноваты

Курс доллара и евро в сомнительных операционных кассах давно сравнялся с банковским. Пожалуй, единственный потребительский плюс обменников — круглосуточный режим работы в любой день недели. Почему же люди до сих пор рискуют при наличии солидных банков с хорошими рейтингами? Инвестиционный менеджер компании «Открытие брокер» Тимур Нигматуллин выделяет две основные проблемы — низкая финансовая грамотность населения и серая экономика.

Фото © ТАСС / Евгений Разумный

— Я думаю, это отражение той части экономики, которую называют либо серой, либо нелегальной, либо просто следствие того, что кто-то из-за низкой финансовой грамотности вынужден платить такую дань, используя неэффективные механизмы конвертации валюты, — считает Нигматуллин. Но при этом эксперт полагает, что рынок отрегулирует себя сам. Финансовая грамотность населения растёт, уже сейчас многие россияне понимают, что выгоднее покупать валюту на бирже в Интернете, а обелению экономики поспособствует привитая привычка к безналичному обороту.

Банкоцид против обнала

Центробанк начал жёсткую борьбу с незаконным обналичиванием денег в «карманных» банках в 2020 году, хотя федеральный закон 115 был принят ещё в далёком 2001-м.

Семь лет назад первыми под удар регулятора попали несколько десятков кредитных организаций в Дагестане, по итогам зачистки ЦБ РФ отозвал лицензию у 10–20% банков региона. Как оказалось, это было только начало большой кампании по борьбе с отмыванием чёрного нала. Поворотной точкой считается отзыв лицензии у «Мастер-банка» в ноябре 2020 года. С того времени каждый год отзывалось более ста лицензий. В среде банкиров и финансистов с того времени появился термин «банкоцид» — практически одновременный отзыв лицензий нескольких десятков банков, пускай и с сомнительной репутацией. Основной претензией Центробанка было нарушение федерального закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.Такая тенденция продолжилась вплоть до 2020 года, когда ЦБ РФ, вероятно, разобрался с главными игроками обнала. Вместе с «банками-прачечными» исчезли и аффилированные с ними обменники. Но не все.

Нельзя так просто взять и уничтожить обнал

Фото © Агентство «Москва»

Сегодня серьёзные банки не пойдут на подобные риски и не станут отмывать деньги через валютные оперкассы, однако теневые структуры, лишённые прежних схем обнала, готовы развернуться на полную катушку, считает аналитик ГК «Финам» Алексей Корнеев.

— Те, кто применяет противоправные схемы, направленные на легализацию незаконно полученных доходов, готовы использовать любые методы для достижения своих целей. И обменники при определённом желании, конечно, дают в этом плане широкое поле для деятельности, — объясняет аналитик Алексей Корнеев Лайфу. — Зачастую именно для таких операций и создают локальные сети обменных пунктов.

Эксперты полагают, что, несмотря на фактическую легальность оставшихся на улицах городов обменников, регуляторные меры в отношении операционных касс ещё ужесточат. Однако тогда и мошенники будут изобретать другие способы отмывания денег, правда, простые люди уже не будут страдать от них, меняя деньги в легальных банковских операционных кассах.

Обманный пункт. Как не стать жертвой мошенников при покупке валюты

Несмотря на то, что «лихие девяностые» остались в прошлом, на улицах почти нет мошенников, которые в тёмных подворотнях обменивают рубли на нередко фальшивые доллары, а все обменные пункты обязаны иметь соответствующую лицензию, случаи обмана всё же нередки. Связано это с тем, что при ажиотажном спросе многие забывают о правилах безопасности, чем и пользуются недобросовестные кассиры. Кроме того, резко увеличивается количество сделок по продаже валюты и, соответственно, количество купюр, находящихся в обращении. С ростом числа продаваемых денег растёт и процент мошенничества.

«Законные» способы обмана

К относительно законным способам обмана относятся махинации с курсами валют. Обычно обман проходит следующим образом: на табло рядом с «обменником» обозначается курс, а в окошке кассы вешается объявление, где мелким шрифтом написано, что действует он при обмене суммы более 1000 долларов. Обычно обманывают в данном случае максимум на 500–1000 рублей с расчётом на то, что человек, меняющий деньги, просто не заметит разницы. То же касается и различных комиссий, которые действуют при обмене валют: о них сообщают только в том случае, если клиент заметил, что сумма меньше ожидаемой.

Ещё один способ махинаций связан с цифровым обозначением курса. Например, если на табло выведено значение 56_7, то это может означать, что реальный курс составляет 56,07, а не 56,7 рублей за доллар. Если клиент замечает разницу в сумме, то ему говорят, что у продавцов валюты «просто закончились нули для табло».

Незаконные способы обмана

К незаконным способам обмана относятся в первую очередь многочисленные махинации с купюрами. Так, кассир при пересчёте денег на глазах клиента может незаметно «загибать» купюры и оставлять их в ладони.

  • Деньги укладываются в лоток таким образом, что одна из купюр «прилипает» к его стенке, которая ближе к клиенту.
  • Пачка купюр «бросается» в лоток, и некоторые из них вылетают обратно к кассиру.
  • Купюры укладываются в лоток таким образом, что извлечь их разом сложно. При этом на дно лотка капается капля мёда или варенья, чтобы некоторые банкноты прилипли к нему.

Цель всех этих «фокусов» одна: уверенный в том, что все купюры на месте, клиент (а как же, ведь только что перед его глазами кассир пересчитывал их), забирает деньги и уходит восвояси. Если он всё же заметил обман, то деньги кладутся обратно в лоток и после дополнительного пересчёта все купюры оказываются на месте.

Нередко при пересчёте купюр клиента кассир может заявить, что одна или несколько из них поддельные, и их нужно отправить на экспертизу. При этом закон действительно на его стороне: работники обменных пунктов в случае обнаружения (или подозрения) фальшивых денег обязаны изымать их и вызывать полицию. Как правило, речь идёт о сравнительно небольших суммах, из-за которых мало кто захочет связываться с протоколами и полицией.

Что касается фальшивок, то чаще всего их используют уличные «менялы» (мошенники, обменивающие валюту «с рук»), но нередки случаи, когда это происходит и в обменном пункте.

Как отличить фальшивые деньги от настоящих?

Бумага, из которой изготавливаются доллары, имеет бледно-жёлтый цвет, потому что не содержит оптического отбеливателя. Именно отсутствие этого компонента приводит к тому, что доллары в ультрафиолетовом свете выглядят тёмными, а обычная бумага будет «светиться» голубым или ярко-голубым светом.

Кроме того, бумага американской валюты имеет ещё две отличительные особенности: она довольно эластична (ели попробовать надорвать банкноту, то после снятия нагрузки она вернётся в первоначальное состояние), а кроме того, она «хрустит».

С 1990 года в билеты впрессовываются микроволокна красного и голубого цвета. Чаще всего у фальшивомонетчиков не получается повторить это в кустарных условиях, и эти волокна наносятся по верху бумаги.

Нередко доллары подделывают путём смытия с банкноты небольшого номинала всех рисунков и печати на не ней новых. В таком случае на купюре сохраняются все средства защиты, однако на водяном знаке будет изображён другой американский президент.

Краска, которая используется для нанесения лицевой стороны билета, за исключением изображения печати Федерального банка, имеет магнитные свойства. Кроме того, с 1990 года в бумаге купюр номиналом 5, 10, 20, 50 и 100 долларов впечатывается пластиковая нить шириной 1,6 мм с микропечатью оранжевого, зелёного, жёлтого и красного цветов соответственно. В поддельных купюрах эту полосу либо печатают с обратной стороны купюры, либо наносят путём склеивания двух купюр: всё это легко определяется даже невооружённым взглядом. Наконец, ещё одной степенью защиты долларов является микротекст «THE UNITED STATES OF AMERICA», который наносится двумя дугами вокруг портрета.

Брокеры бинарных опционов, дающие бонусы за регистрацию:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в рейтинге! Гарантия честности и надежности брокера. Лучшие условия для новичков — бесплатное обучение и демо счет. Зарегистрируйтесь и получите бонус:

Добавить комментарий