Финансовая независимость (Финансовая свобода)

Рейтинг самых честных брокеров бинарных опционов в 2020 году:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в рейтинге! Гарантия честности и надежности брокера. Лучшие условия для новичков — бесплатное обучение и демо счет. Зарегистрируйтесь и получите бонус:

Финансовая свобода или финансовая независимость?

От автора: О каком из понятий вы мечтаете? Только честно? Что у вас стоит приоритетом? А вы вообще задумывались о них?

Финансовая свобода или финансовая независимость?

О каком из понятий вы мечтаете? Только честно? Что у вас стоит приоритетом? А вы вообще задумывались о них?

Когда мы задумались о смысле данных выражений, и разобрали их отличия, в голове стали происходить изменения. А они касались в первую очередь приоритетов на жизненном пути. Мозг поднимал одни пункты и сильно опускал другие, был шок и ступор от тех решений, которые он иногда выдавал.
Два очень похожих по написанию понятия, но при этом такие разные по смыслу.

Давайте для начала разберемся с понятием финансовая независимость. В обоих сочетаниях слов на первом месте стоит «финансовая», значение которого для всех более чем понятно. Правильно это деньги, финансы. Но вот на втором месте стоят слова «независимость» и «свобода». Так, когда мы используем это слово независимость? У молодежи это часто связано с родителями «Я не хочу зависеть от родителей» и кстати базовый смысл этого слово зависеть финансово. Посмотрите вокруг, много ли молодежи добивается данной задачи к 25? Довольно много, стоит устроиться на работу, отработать испытательный срок, получить 1-2 повышения зарплаты и ты уже можешь платить за квартиру, еду, покупать необходимые вещи. Получается ты стал финансово независим от родителей. Так же можно быть финансово независимым от мужа, от детей если ты пенсионер, от государства, если ты получаешь пенсию и можешь на нее не рассчитывать.
Тогда, что получается? Большинство граждан нашей страны финансово независимы? Получается да!

А что тогда такое финансовая свобода? Если вы сейчас начнете искать информацию по этим двум понятиям в интернете, то поймете, что их определяют абсолютно одинаково. И там получается что-то вроде «Зарабатывать столько, чтобы хватало на все, что только пожелаешь», но как мы разобрались с финансовой независимостью – это далеко не так! А как вы думаете, какова ситуация с финансовой свободой? И опять там все не так! Если в первом случае у нас в самом понятии заложен ответ, при обретении «независимости», мы перестаем быть привязаны к объекту зависимости. То со свободой все немного труднее.

Свобода сама по себе понятие сложное. Объясняя его можно написать несколько докторских работ по той же психологии или философии. Но нам нужно по-простому, без сложной терминологии и заумных формул разобраться в этом понятии. Нами была найдена формула, она довольно проста, и каждый сможет применить ее к своей жизни.

Финансовая свобода плотно связана со временем, а точнее с временем, которое мы можем получить за деньги. Давайте я задам вам один вопрос. На какую сумму в месяц вы сможете прожить без излишков, не залезая в долги и кредиты, но при этом ничего не откладывая? В среднем для россиянина эта сумма составляет 30 тысяч рублей, кто может прожить и на 10, а для кого-то и 200 будет мало. Но поверьте 30-ти вполне достаточно, чтобы вы не голодали, передвигались, одевались и жили в нормальных условиях. В год по этим расчетам вам потребуется 360 тысяч рублей. Получается, если у вас на счету в банке будет лежать 360 тысяч, то вы без проблем сможете год жить и не работать, при этом ваш уровень жизни не упадет. От сюда идет вывод, что вы обладаете финансовой свободой на 1 год. И тут в голову приходит мысль, если мне сейчас 30 лет, проживу я примерно до 80, значит 360 умножить на 50 оставшихся лет получим 18 миллионов, не это не реально, лучше не греть этим мозг. И тут с одной стороны вы правы с другой нет. Вы забываете, что деньги могут делать деньги.

Сейчас в России банковский процент составляет 10% годовых, там конечно много зависит от банка, срока и типа вклада, но смысл остается. И тут идем от обратного, чтобы нам получать 360 тысяч в год, нам необходимо на счету иметь всего 3 миллиона 600 тысяч рублей – это ровно в 5 раз меньше 18 миллионов. Как вы думаете 3,6 миллиона накопить – это реально? Это более чем реально. Если вы немного постараетесь и будете зарабатывать 100 тысяч в месяц, а это вполне посильная сумма для самого обычного человека, если он постарается (Если не знаете «как», то можете прийти на консультацию, я вам расскажу, как в вашем случае этого добиться). Так вот при доходе в 100 тысяч, вы можете жить на 30 тысяч, и немного раньше мы выяснили, что это возможно. И 70 тысяч в месяц откладывать. Тогда в год вы сможете накапливать по 840 тысяч и за 4 года и 3 месяца вы накопите сумму в 3600, а если будете хранить их в банке и каждый месяц пополнять, то сумма будет около 4,5 миллионов рублей. Если вам сейчас 30 лет, то в 34 вы можете быть уже полностью финансово свободны.

ТОП лучших брокеров бинарных опционов на русском языке:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в рейтинге! Гарантия честности и надежности брокера. Лучшие условия для новичков — бесплатное обучение и демо счет. Зарегистрируйтесь и получите бонус:

Но, как вы знаете аппетит приходит во время еды, и я думаю вам захочется не 30 в месяц, а 50, 100, может миллион? И тут уже начинается совсем другая история…

Что такое финансовая независимость и в чем отличие от финансовой свободы?

Понятия «финансовая независимость» и «финансовая свобода» для многих сегодня являются абсолютно синонимичными. Если рассматривать их в разном контексте, сложно выявить даже незначительные различия, поскольку оба термина подразумевают свободу от заработков и возможность безразмерной траты средств.

Вспомните историю семейства Рокфеллеров, в которой самые маленькие обитатели дома продавали своим же родственникам купленные в магазине конфеты, выполняли непосильную домашнюю работу, убивали мух и получали за это центы, которые спустя время превращались в сотни долларов. Потомки Рокфеллеров утверждают, что только такое воспитание позволило разбогатеть целой династии: извлекать выгоду во всем и пренебрегать родственными отношениями. К счастью, сегодня заработать первый миллион можно и другими способами, оставаясь при этом человеком.

Денег много не бывает?

Народная мысль гласит о том, что деньги – далеко не самое первостепенное в жизни. Не следует жить мыслью о том, что для счастливой жизни не хватает только нескольких сотен\тысяч\миллионов. Возможно, потрудившись на заводе год и получив желаемую сумму, вы потратите ее в одночасье, а когда спустя несколько лет ваши дети захотят учиться в престижном вузе или начнут подумывать о приобретении собственного жилища, вы не сможете оказать им помощь и снова пойдете вкалывать на заводе. Отсутствие резерва, или дополнительного дохода лишает вас возможности осуществить приобретение в незапланированный для вас момент.

Финансовое благополучие – всем ли оно доступно?

Задумайтесь и ответьте на вопрос, какая мысль вас посещает каждое утро. Думаете ли вы о том, что наступил новый прекрасный день? Проснувшись, вы начинаете планировать, сколько денег уйдет на покупку хлеба, чтобы обеспечить завтрак семье; подсчитываете, можете ли позволить сегодня хлеб с маслом. Стоит вашим детям заговорить о том, что у них кончаются карманные деньги, вы, скорее всего, накричите на них и испортите себе настроение до конца дня. А если бы у вас был небольшой резерв, вы бы порадовали в это утро семейство бутербродами с хлебом, маслом и красной икрой; детям дали бы на расходы, а жену порадовали бы букетом цветов в благодарность за то, что она есть у вас. Безусловно, человек с небольшим заработком не может позволить себе такую роскошь каждый день, но если хотя бы раз в месяц ваше утро будет таким, вы почувствуете себя поистине счастливым человеком.

Что бы ни говорили о ненадобности денег для счастья, именно благодаря им можно получить приятные жизненные мелочи, которые необходимы для строительства счастливой жизни. Финансовое благополучие – это тот уровень активных и пассивных доходов, который дает возможность удовлетворить человеку потребности. Уровень финансового благополучия для каждого человека свой: для одних это надобность держать в особняке домохозяйку, ежедневно заправлять двадцатью литрами бензина Bentley и совершать прогулки на яхте. Для других – не отказывать себе в еженедельном шопинге и проводить каждое воскресенье в дорогом ресторане. Для третьих – возможность обеспечить семью полноценным трехразовым питанием и отправляться в путешествие минимум раз в год. Как видите, уровень финансового благополучия определяется статусом в обществе, но каждый человек имеет возможность занять свое место как минимум в третьей категории и иметь достойный уровень заработка. Принципиальным становится условие достижения состояния финансовой независимости, которая впоследствии переходит в свободу.

Что такое финансовая независимость?

Глядя на поколение людей, выросшее в СССР, несложно умозаключить, что все они похожи друг на друга своим стремлением тратить максимум сил на развитие страны. Это люди, живущие девизом «пятилетку за три года!», которые тратят собственные силы, работая на развитие определенной отрасли. Им сложно предположить, что путевки на курорт можно заслужить не через непосильный труд на производстве, а приобрести самому; что деньги можно откладывать и приумножать, не опасаясь хранить их в удобном виде. А задумывались ли вы над тем, что когда-то с производством будет покончено, и вы станете хозяином своего дела? Хватит ли вам своей целеустремленности, чтобы прекратить отрабатывать по 12 часов в сутки, чтобы обеспечить семью хлебом, по праздникам – маслом, а раз в году – икрой? Это состояние, когда вы сами работаете на себя и являетесь лицом, заинтересованным в собственном благополучии. Вы работаете в свое удовольствие и сами устанавливаете уровень своего дохода, выбираете рабочее и отпускное время. Вы сами распределяете уровень своей нагрузки и после привлечения в свое дело посторонних сил достигаете следующего состояния – финансовой свободы.

Что такое финансовая свобода?

​Как вы догадались, финансовая свобода – это вторая ступень, следующая после финансовой независимости и стоящая перед финансовым благополучием. При таком состоянии у вас отсутствует нужда работы. Нет, вы не управляете своим бизнесом, не даете распоряжения людям, которые работают на вас. Вы живете спокойной, размеренной жизнью и лишь изредка наблюдаете за тем, как разрастается ваш капитал.

Потрудившись несколько лет и получив солидную сумму, не спешите потратить ее на яхты и лимузины: подумайте над тем, что эта же сумма принесет вам в десять раз больше того, чего вы хотите получить сегодня. Инвестируйте свои средства и будьте уверены в завтрашнем дне! Обеспечьте достойное будущее себе и своим близким, имея в резерве солидную сумму на спокойное существование, находите новые проекты и не бойтесь рисковать. Только представьте себе, какой размеренной и интересной станет ваша жизнь после того, когда вы сможете начинать каждый день по-новому, даже не шевеля пальцем для того, чтобы заработать очередную копейку. Финансовая свобода – это жизнь на проценты от вкладов, и это не мечта, а реальность, почувствовать которую вы сможете сразу после того, как решите привнести в свою жизнь изменения.

Как достичь финансовой свободы и стать богатым человеком!

Добрый день, уважаемые читатели моего блога! В этой статье я решил рассказать об основных шагах в направлении обретения вами финансовой независимости. Казалось бы, финансовая независимость, важная составляющая в жизни каждого человека. Но нас этому не учат в школе (хотя и должны бы), подавляющая масса населения живет от зарплаты до зарплаты, еле сводя концы с концами. За рубежом, напротив, основная масса (если, не все), озабочена идеей накопления, и что самое главное, приумножения (инвестирования) своих средств. Вот поэтому, к зрелому возрасту, они почти все обеспеченные люди.
Мы с вами просто шаг за шагом разберем с чего начать и как дальше действовать. Конечно, мои правила не догма, но я сам использовал (да и сейчас использую) эти методы. И добился неплохих результатов.

Итак, для кого эта статья? Для обычных людей, которые работают по найму 8 часов в день, 5 дней в неделю. Заработанных средств, хватает на покрытие текущих расходов и нечего более. Возможно, есть какие-то сбережения, но они минимальные.

Наша задача – обрести финансовую свободу и избавиться от необходимости работать на деньги. Напротив, главная цель – заставить деньги работать на нас.

Для начала, нам определить в каком финансовом состоянии находятся ваши дела. К какой категории людей вы относитесь.

Выделяют следующие финансовые состояния:

Финансовая яма – ваших доходов не хватает на повседневные расходы. Вы постоянно берете деньги в долг, иногда только для того, чтобы погасить предыдущие. Личных сбережений нет.

Финансовая нестабильность – ваши доходы примерно равны вашим расходам. Долгов либо вообще нет, либо они небольшие и краткосрочные. Отсутствие накопление подвергает вас риску при возникновении непредвиденных ситуаций (потеря работы, болезнь, пожар и т.п.) брать деньги в долг (кредит), тем самым затягивая вас в финансовую яму.

Финансовая стабильность – ваши доходы превышают расходы. Излишки денег вы аккумулируете, что в случае форс-мажоров (потери источника дохода) позволит продержаться на плаву несколько месяцев. Но все равно, для поддержания текущего уровня жизни вам все же приходится изо дня в день ходить на работу.

Финансовая независимость (финансовая свобода). Ваши доходы превышают ваши текущие расходы. И самое главное, источники доходов пассивны и не требуют дальнейшего вашего участия. Вы имеете дополнительные сбережения, т.н. «финансовую подушку безопасности», в случае чего позволяющие не трогать основной капитал. Вам нет нужды тратить время на зарабатывание денег и вы вольны заниматься тем, что вам нравится.

Для начала определите, на какой ступени вы находитесь. Возможно, у вас получиться что-то промежуточное. Но, тем не менее, свое место может увидеть каждый.
Следовательно, ваша задача достичь верхней, 4-й ступени. И теперь понятен путь, который нужно проделать.

основные вида финансовых потоков, составляющих различные виды капитала для обычных людей

1. Расходный капитал. Это те деньги, которые мы тратим на повседневные нужды (питание, одежда, мелкие бытовые расходы, проживание и т.д.). Размер расходного капитала определяется периодом получения дохода (зарплаты), то есть ежемесячные траты.

2. Накопительный капитал. Это накопления, которые вы планируете потратить на определенные цели через некоторый промежуток времени: ремонт, отдых, покупка машины, новый телевизор и т.д. Как правило, у большей части людей почти все доходы тратятся на формирование расходного капитала (ежемесячных трат) и небольшая часть на формирование накопительного капитала (отдых, ремонт).

3. Резервный капитал. У него много других названий: «на черный день», финансовая подушка безопасности. То есть, сбережения, позволяющие вам прожить определенный период времени при потере основного источника дохода. Как правило, такой период должен составлять 4-6 месяцев. За это время, вы, как правило, находите себе новый (поиск работы) или восстанавливаете старый источник дохода (восстановление трудоспособности). Также необходимо полностью обезопасить ваш резервный капитал от различных рисков потерь. И еще, он не должен лежать мертвым грузом. На него должны начисляться проценты, хотя бы на уровне инфляции. Самым оптимальным местом хранения резервного капитала являются банковские вклады.

4. Рабочий капитал. Самая главная составляющая для достижения финансовой свободы. Это те средства, которые вложены в различные финансовые инструменты (банки, фондовый рынок, недвижимость, инвестиционные проекты и т.д.) и приносящие вам постоянный доход.

Теперь, зная на какой финансовой ступени вы находитесь, и имея представление о различных видах капитала переходим к правилам обращения с деньгами. Да-да! Деньги любят, когда с ними играют по правилам. Иначе……все ваши старания ни к чему не приведут.

Правила обращения с деньгами

1. Учет расходов и доходов. Если вы хотите достичь финансовой свободы необходимо в первую очередь знать — куда и на что вы тратите свои деньги, какие траты предвидятся в будущем, какие доходы вы можете получить, в том числе и непредвиденные. Все это необходимо фиксировать. Неважно где, в блокноте, в Excel или на специализированных программах учета домашней бухгалтерии. По-простому это называется бюджет. Все успешные компании, все страны принимают бюджет, т.е. они конкретно знают (или по крайней мере прогнозируют) все входящие и исходящие финансовые потоки. В конечном счете — это дает им представление о возможной прибыли в будущем.

Я не призываю вас фиксировать стоимость каждой купленной шоколадки или выкуренной сигареты (хотя если будете вести такой тщательный учет, вы ужаснетесь, сколько вы тратите на вредные привычки). Достаточно иметь представление, сколько денег уходит у вас на ту или иную группу расходов. Все расходы можно условно разделить на группы: допустим еда, одежда, проезд, развлечения, бытовые расходы, покупка бытовой техники и т.д.

Резюмируя вышесказанное, нам необходимо каждый месяц знать следующие данные:

  • сколько денег к вам поступило и поступит в будущем
  • сколько вы потратили денег, и какие траты ожидают в будущем
  • сколько осталось денег

2. Расход должен быть меньше дохода. Здесь объяснять ничего не надо. Имея расходы равные доходам, вы никогда не достигните финансовой независимости.

3. Заплати себе. Это главный закон накопления богатства. Что делают обычные люди после получения зарплаты? Правильно, идут по магазинам и тратят, тратят, тратят…… А из того, что у них остается (а обычно ничего и не остается) пытаются что-то отложить (а обычно ничего и не откладывают). Как итог – к концу месяца имеем тот же результат, что и в начале. Получается — бег на месте.

У богатых же все наоборот. Они сначала инвестируют заработанные средства, а на остаток уже живут. Но с каждым месяцем они увеличивают размер своего рабочего капитала, приносящего им постоянный доход.

Поэтому основная цель, после получения дохода сразу же «заплати себе». С какой суммы начать? Начните с 10%, это не такие великие деньги. Вы же будете использовать их для достижения своей финансовой свободы. А остальное можете тратить на повседневные нужды.

Куда вкладывать отложенные средства? Об этом чуть ниже.

4. Не храните яйца в одной корзине. Это правило применимо к любым видам денег: инвестированным или даже просто хранящихся у вас дома. Вы же не берете все свои накопления и гуляете по городу с пачкой денег за пазухой. Велика вероятность нарваться на карманника или просто грабителя и разом потерять все. Также и финансовыми вложениями. Глупо держать все в одном месте. Разбейте на несколько частей ваш рабочий капитал и вкладывайте в различные финансовые инструменты. Или, допустим, сегодня вы вкладываете деньги на банковский депозит. Через пару тройку месяцев накопив еще некоторое количество денег, купите акций и так далее по этой схеме.
Так мы обезопасим себя от всяких форс-мажорных обстоятельств. И сохраним большую часть капитала.

5. Обдумывайте свои решения не спеша. Никогда не вкладывайте деньги в суете, спешке. Финансово грамотный человек все вопросы, касающиеся вложения денег всегда обдумывает, взвешивая все за и против. Дайте идее настояться, выждав один-два дня. Кажущаяся на первый взгляд идея вложения денег в какой-нибудь «сверхприбыльный» инвестиционный проект через пару дней представляется перед человеком совсем в другом свете. На этом и построены основные мошеннические схемы, торопящие человека, вложить деньги прямо сейчас, а то завтра будет слишком поздно. Люди ведутся и……..теряют все деньги.

Есть такая русская пословица, как нельзя более точно формулирующее это правило «Утро вечера мудренее. »

6. Инвестируй только то, что готов потерять. Мысленно представьте себе, что вы потеряли вложенные средства! Сможете прожить без них, без ущерба для вашего текущего уровня жизни. Если ответ – нет, значит вкладывать их не стоит. Конечно, вероятность потери ваших денежных средств ничтожно мала, но тем не менее ………Всякое в жизни бывает. Для уменьшения вероятности возникновения этих рисков используйте правило №5.

Вот мы и подошли к основным шагам, используя которые, мы будем двигаться к нашей мечте (цели) имя которой, ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ, максимально эффективно.

4 шага к финансовой свободе

Совет. Настоятельно не рекомендую перепрыгивать через пункты, не стоит вкладывать деньги, не расплатившись с долгами или формировать резервный капитал, не оптимизируя свои доходы и расходы. Конечно, вы вправе это делать, но тогда к достижению цели вы будете двигаться намного дольше.

1. Оптимизация доходов и расходов. Самый главный шаг в нашей цепочке. Если вы уже ведете учет своих расходов, то уже имеете представление, на что, и самое главное, сколько вы тратите. Анализируя это, можно узнать, какие расходы можно сократить, причем весьма существенно, а какие расходы вообще можно аннулировать.

На чем же можно экономить? Конечно у каждого свое видение этого вопроса, но у меня это следующие пункты:

  • отказ от вредных привычек (курение, спиртное, вредная еда)
  • отказ от пользования кредитных карт
  • снижение расходов на квартплате, путем установки счетчиков
  • избавление от кредитов
  • получение налоговых вычетов
  • грамотное осуществление покупок (по списку, или поиск более дешевых мест, в том числе и в интернете, а может быть покупка продуктов оптом или в больших пачках, переход на более дешевые аналоги, но не в ущерб качеству, покупка зимних вещей летом и наоборот)

Теперь о повышение доходов:

  • повышение квалификации, обучения для получения более высокооплачиваемой работы
  • продажа ненужных вещей через интернет
  • подработка на выходных или вечером
  • использование хобби в качестве дополнительного источника дохода
  • заработок в интернете

Оптимизируя свои доходы и расходы, вы легко добьетесь высвобождения 10% (минимум) ежемесячно получаемых вами средств на достижение финансовых планов. Если вы этого достигли, переходите к следующему шагу.

2. Избавьтесь от долгов. Если они конечно у вас есть. Если нет, смело переходите к следующему шагу. А как быть, если все-таки долги присутствуют? Рассчитывайтесь с ними как можно быстрее. Так вы стабилизируете свое финансовое состояние и экономите на процентах при переплате по кредиту.

Единственным исключением является кредит на покупку квартиры (ипотека). Как правило, он берется на долгие годы, и расплатиться с ним быстро не получится. Единственной рекомендацией здесь будет учитывать ваши ежемесячные платежи по ипотеке в повседневных расходах, т.е. в расходном капитале. Смело плюсуйте их к тратам. Наша основная цель – получить положительную разницу между вашими доходами и расходами в размере минимум 10%. Если вы достигли этого – двигаемся дальше.

3. Создание резервного капитала. Важная составляющая финансовой независимости. Откладывайте ваши сбережения, до тех пор, пока не достигнете приемлемого уровня накоплений. Деньги, как я уже писал выше, лучше хранить на банковских депозитах. На них по крайней мере начисляют проценты, защищающие от инфляции, и при необходимости их можно легко снять.

Собрали резервный капитал, оптимизировали свои расходы, избавились от долгов. Поздравляю! Всего 15% населения могут похвастаться тем же. Вы уже в одном шаге от достижения своей цели.

4. Вот мы пошли к последнему пункту нашего финансового плана. Он гласит – «деньги должны работать. » Теперь ваша задача, для перехода на высшую ступень финансовой независимости, заставить деньги работать на вас, чтобы они генерировали постоянный финансовый поток. Пусть вначале это будет небольшой ручеек денег, его мы опять инвестируем, чтобы он также приносил дополнительный доход, и так по кругу. Добавьте сюда ваши ежемесячно откладываемые сбережения и постепенно ручеек превратиться в небольшую речку, потом в полноводную реку и в один прекрасный момент ваши доходы, от инвестируемых средств, достигнут уровня вашей зарплаты или даже превысят ее. Поздравляю, теперь вы финансово независимый человек.

Сколько времени у вас на это уйдет?

Здесь все индивидуально и зависит от количества денег, которые вы инвестируете и соответственно куда (под какую доходность) вы инвестируете. Примерные сроки и доходность от вложения средств можете почитать в этой статье — Как стать богатым.

Мы не затронули здесь темы — «в какие финансовые инструменты вкладывать деньги». Здесь никто вам никаких точных советов дать не сможет. Все слишком индивидуально и зависит от суммы ваших средств, рисков, сроков размещения и текущей экономической обстановки в стране. Как совет, начните с более простых, такие как банковские депозиты, далее с накопление все более высоких сумм переходите на другие финансовые инструменты (диверсификация): ПИФЫ, акции, валютный рынок, доверительное управление, покупка недвижимости. Или читайте статьи на блоге про инвестирование….

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Брокеры бинарных опционов, дающие бонусы за регистрацию:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в рейтинге! Гарантия честности и надежности брокера. Лучшие условия для новичков — бесплатное обучение и демо счет. Зарегистрируйтесь и получите бонус:

Добавить комментарий